我國中小企業融資困難的原因分析及對策建議

摘 要:改革開放以來，我國中小企業發展迅速，已經成為國民經濟中最具活力的增長點，但是中小企業所獲得的金融支持卻與其貢獻不相稱，融資困難已經成為制約中小企業發展的瓶頸。主要從中小企業自身、銀行、政府三個層面分析中小企業融資困難的原因，并從這三個層面提出了有針對性的對策建議。

關鍵詞:中小企業;融資;對策

中圖分類號:F8文獻標識碼:A 文章編號:1672-3198(2010)06-0200-01

1 我國中小企業融資困難的原因分析

我國中小企業融資難的原因是多方面的，是中小企業自身素質、銀行體制、政府及社會融資環境等微觀和宏觀方面共同作用的結果，下面從中小企業自身、銀行、政府三個層面來分析我國中小企業融資困難的原因。

1.1 從中小企業自身的原因分析

我國中小企業融資難，從中小企業自身原因來看，主要是以下一些原因:

(1)中小企業規模小，破產率高，經營存在較大不確定性，銀行信貸風險大。

(2)中小企業缺乏有效的抵押和擔保物，自身的信用程度較低，加劇了中小企業的融資難度。

(3)中小企業財務制度不健全，管理不規范，信息不透明，增加了中小企業的融資難度。

1.2 從商業銀行的角度分析

我國中小企業融資難，從商業銀行角度看，主要有以下影響因素:

(1)商業銀行缺乏向中小企業貸款的動力。

(2)缺乏與中小企業相匹配的中小金融機構和融資產品。

(4)豐富的民間資本沒有正規合法的渠道來為中小企業服務。

(5)多層次的資本市場尚未建立，股票和債券融資渠道不暢通。

1.3 從政府的角度分析

從政府角度，我國中小企業融資難，原因主要有如下幾個方面:

(1)政府部門對中小企業的扶持力度不夠。

(2)我國中小企業法規建設很不完善，不能完全做到有法可依。

2 解決我國中小企業融資困難的對策建議

既然我國中小企業融資困難的原因是由企業自身、銀行、政府三方面共同作用的結果，那么要解決這個歷史性的難題，也應該從這三方面入手，需要企業自身、銀行、政府三方共同努力來解決這一問題。

2.1 中小企業自身層面

(1)積極提升中小企業自身的綜合素質。中小企業應該強化信用意識，重塑還貸形象，應靠自身的綜合水平、經濟實力和良好信用取信于社會，取信于公眾，取信于銀行。

(2)參加互助擔保基金，尋求有效擔保。中小企業貸款困難的一個重要因素是未能提供有效的抵押和擔保，中小企業應把握機遇，積極參與地方中小企業互助擔保基金，取得有效擔保在銀行貸款時就會容易許多。

(3)努力拓展融資渠道，開辟融資新方式。中小企業應努力拓展融資視野，開辟新的融資渠道和方式。

2.2 金融體制方面

(1)深化金融體制改革，加快金融創新。

金融機構尤其是銀行要進一步將出臺的支持中小企業的系列優惠政策落到實處。激勵商業銀行向優質的中小企業發放貸款;適當降低中小企業的貸款利率;建立專門為中小企業服務的金融機構，提供專門為中小企業服務的金融產品;適當放寬對中小企業貸款規模的限制，積極為中小企業提供全方位、多形式的金融服務等 。

(2)大力發展直接融資渠道，建立多層次的資本市場。

第一，針對中小型企業大力加快二板市場建設，針對小型、微型企業大力開發創業板市場，適度降低門檻，擴大中小企業資本市場的規模。第二，完善債券市場發債機制，大力發展企業債。第三，積極培育和規范民間資本市場，為民間資本市場制造良好的外部環境。

2.3 政府方面

(1)加強政府對中小企業的法律、財稅支持力度。

我國今后盡快健全中小企業法律體系，以《中小企業促進法》為指導，制定《中小企業擔保法》、《中小企業融資法》等來提高中小企業地位，而且在中小企業法律體系的構筑中應注意以構筑一個為中小企業融資的全方位體系為原則，讓中小企業的各種融資渠道都有法可依。另外，中小企業作為企業界的弱勢群體，政府應從稅收、財政支出、貸款援助和直接融資等方面予以支持，有效的引導加上特定的扶持，發揮政府財政資金的杠桿作用，促進中小企業良性發展的效果。

(2)擴大政府對中小企業的金融支持。

首先，大力發展專門為中小企業服務的中小金融機構，以援助中小企業。其次，政府要積極組織建立和完善中小企業融資擔保體系，鼓勵和支持設立中小企業擔保機構，吸收社會資本進入，鼓勵大企業、大公司參股、壯大擔保公司實力，提高擔保公司支持中小企業的能力。此外，政府還應鼓勵設立支持中小企業發展的風險投資基金，多渠道、多形式擴大中小企業直接融資的范圍。

總之，解決中小企業融資難的問題是一個龐大復雜的系統工程，核心部分在于中小企業自身能力的提升，基礎部分則在于金融機制的改進配合相適應和政府積極且恰當的引導和支持。

參考文獻

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