輕松養(yǎng)老不妨嘗試基金定投

如果把整個人生分為3個階段，前20年左右的時間是學(xué)習(xí)階段，中間30年是工作階段，最后一個階段就是退休后。那么如何規(guī)劃自己的退休生活?養(yǎng)老只能靠自己

人在退休之后有很多生活方式。有的可以選擇出去旅游，有些人還得繼續(xù)工作。一項調(diào)查表明，在全世界每100個退休老人當(dāng)中，25人已經(jīng)去世，20人處于貧困，46人生活質(zhì)量一般，只有9人過著比較富裕的生活。從這里可以看出，退休≠安享晚年。

退休之前，隨著年齡的增長，收入不斷增加。退休之后，不考慮養(yǎng)老金和社保，收入只能是退休前儲蓄的利息。支出雖然也會降低，但不可能一下子降到很低。這時收入和支出就會產(chǎn)生一個缺口。一般考慮3種方式來彌補(bǔ)這個缺口：社保養(yǎng)老、子女補(bǔ)貼和自給自足。

對于步入退休的老人來說，子女也面臨著他們年輕時一樣的問題：房子，車子和孩子。沉重的工作壓力已經(jīng)讓他們非常疲憊，把整個養(yǎng)老寄托在子女身上只能加倍增加他們的負(fù)擔(dān)。

其次來看社保養(yǎng)老。當(dāng)被觸及今后的養(yǎng)老問題時，多數(shù)人脫離不了這樣一個回答：“我已經(jīng)有社保了。”社保的主要模式有兩種，我國采用的是現(xiàn)收現(xiàn)付模式，這一模式由在職職工承擔(dān)已退休職工的社會保障成本，也就是年輕的勞動者承擔(dān)退休者的養(yǎng)老金成本。這一模式的特點(diǎn)就是退休者的養(yǎng)老金是直接來自這一時期繳納養(yǎng)老金的年輕職工。但前提是人口現(xiàn)在是金字塔形的，退休的還不算多，金字塔的最高層往往是利益的受益者，最低層往往是利益的投入者。所以在社保的金字塔中，退休的老人成為塔尖，而新進(jìn)入社會工作的年青人則是塔的基礎(chǔ)。但我國老齡化趨勢越來越嚴(yán)重，80～90年代出生的一胎子女將成為今后幾十年社會的主要勞動者。就社會保障而言，1～2個年輕人面對2～4個老年人，意味著金字塔的基礎(chǔ)最終會小于塔尖，最終成為一個倒金字塔。用現(xiàn)在人的錢支付上一代人的養(yǎng)老金的現(xiàn)象也就日益嚴(yán)重，這樣個人賬戶的空賬運(yùn)行就變本加厲。最終的結(jié)果就是養(yǎng)老金不足。因此，養(yǎng)老只能靠自己。

現(xiàn)在開始定投 及早規(guī)劃退休生活

基金定投是一種門檻較低、分散風(fēng)險的投資模式。適合籌備教育和養(yǎng)老經(jīng)費(fèi)的人士或有一定的資金但工作繁忙、沒有專業(yè)金融知識的人群，以及風(fēng)險承擔(dān)能力較弱的工薪階層和初入社會的年輕人等。錢少不應(yīng)該成為不理財?shù)睦碛桑芏嗬碡敺绞蕉伎梢苑e少成多。每個月只需兩三百元，就可以嘗試定期定額理財計劃。對于年輕時期收入極具增長潛力的投資者來說，幾年后這筆小小的投資的積累也可以減輕退休后的晚年生活負(fù)擔(dān)。

就像任何生活目標(biāo)都是經(jīng)歷了時間的累積和自我的成長才完成一樣，不能奢望理財目標(biāo)可以一蹴而就。期待一夜暴富只會收獲失落。在投資的同時必須提高風(fēng)險意識，要充分認(rèn)識到最近兩年基金年增長100％的收益奇跡很難被繼續(xù)復(fù)制。投資有賺就有賠，在做出投資選擇的同時就必須承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。利用長期基金定投來平攤風(fēng)險是一種有效的選擇。