財商升級：聚焦兒童“吞世代”

【策劃緣起】

芭比娃娃、迪斯尼樂園、米奇童裝、肯德基餐廳……當兒童高端品牌一個又一個在中國生根發芽時，中國孩子們的消費水平也在節節攀升，北京、上海、廣州等大城市的兒童人均年消費已高達10700元，而2008年城鎮居民人均可支配收入是15781元。早在2003年，美國的著名品牌營銷專家馬丁·林斯特龍通過對11個國家的調查發現，8～14歲的少年已經有獨立的品牌偏好，并很容易受廣告影響。他們平均每年“吞下”4萬個廣告，控制和影響父母60%的消費走向，決定全球3000億美元的消費。因此，他給這群孩子定性為“吞世代”。

同樣，在中國，近八成的工薪三口之家，孩子的月平均消費超過1個大人。追名牌、講排場已經成為中國新生“吞世代”對待金錢的主流態度。而所謂“財商”，就是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力。只知道通過金錢滿足自己欲望的孩子，如何相信他將來會理智地賺取并管理財富?如何相信他能形成正確的人生觀與財富觀?身為父母，究竟該如何教育孩子正確對待金錢，形成良好的財商?本期讓我們共同關注——

【世相掃描】

不買名牌，

我就不是好爸爸?

傾訴/王 虎(37歲，合資公司會計) 整理/小 薇

我跟老婆結婚5年才盼來個寶貝女兒，懷孕期間老婆還患上了妊娠高血壓綜合征，女兒才7個月就呱呱落地。當時，我在暖箱旁對著像小貓一樣瘦弱的女兒發誓:我一定要努力當個好爸爸，盡最大的能力給女兒一份優質的生活。

從奶粉到玩具、從衣服到早教班，我從來不吝嗇，女兒在我和老婆的精心呵護下出落得越來越漂亮。上學后，只要女兒拿回優異成績單，我就馬上拉著她出門，買從電視廣告里看來的米奇童裝、芭比娃娃……額外再請她吃一頓“必勝客”。雖然看著這些名牌標簽我有點心疼，在必勝客明亮的餐廳里我最多要杯冰水，但望著女兒那向日葵般的笑臉，聽著周圍人對女兒美麗出色的贊嘆，我掏錢掏得就更痛快了。

升初中考試時，女兒意外發起了高燒。等考試成績出來，她離市重點中學只差15分。看著女兒哭成小淚人，我的心也揪到一起。整個暑假，我都在為女兒進市重點中學這件事活動。關鍵時刻，我可不能讓女兒說我舍不得花錢。

功夫不負有心人，在我的多方努力下，女兒終于踏進了重點中學的校門。因為“重點中學”招牌含金量太高，雖然女兒班上有不少愛學習肯用功的學生，但也有不少富貴人家的孩子位列其中。一開始，女兒在飯桌上跟我們還會聊聊班上誰作文最棒、誰英語口語NO.1。可不知道從什么時候開始，女兒的話題轉移到誰從頭到腳是耐克一族，誰戴了一塊瑞士斯沃琪手表，誰上學乘坐的私家車是寶馬……末了，她再加一句:“我總算知道，為什么我總拿不了第一名了，這就是下層物質基礎決定上層精神空間的根本問題。”女兒不知道，因為公司效益下降，我的薪水已經大幅縮水，老婆那點病退工資也只夠日常開銷的。我不讓老婆跟她說這些，是怕一直養尊處優的女兒知道后產生自卑感進而影響學習。

沒辦法，我拉下臉面主動提出晚上給朋友公司做賬，更把家底投入股市。一個月后，我終于給女兒買回了一整套阿迪達斯休閑服。女兒高高興興地穿著新衣服上學去了。誰知當天晚上，女兒回來脫下衣服吵鬧著要絕食，因為她被同學嘲笑一整天，說她這套衣服是“山寨”貨，讓她丟盡了臉。

我白天上班晚上還要給朋友做賬，體力精力早已透支，但依舊耐著性子勸女兒:“這套衣服是真的，不信爸爸拿發票給你看。”女兒嗚咽著:“不行，你不給我買一部最新款的三星智能手機，我就不參加期末考試!”看到女兒嘟著小嘴，眼睛里流露出的那種狂熱渴望，我揚起巴掌，生平第一次打了她……

體驗活動里的教育妙招

傾訴/黃子華(35歲，教師)

整理/止 梅

我和丈夫像很多忙碌的雙職工一樣，兒子歡歡出生后主要由公公婆婆照顧。公公在公安系統工作，婆婆原本是醫生，已退休在家，老倆口都有一定文化，所以我們很放心地將兒子交給他們帶，三代同堂的日子過得還算其樂融融。

但隨著兒子一天天的長大，問題出來了。兒子吃的、用的、玩的，只要別人家孩子有的，或者兒子開口要，無論價格高低、需要與否，公公婆婆都會毫不猶豫地掏腰包。記得兒子3歲那年，因為偶然的一次赴宴，兒子喜歡上了一家四星級酒店的小糕點，天天嚷嚷著要吃，公公就每天打的去買，風雨無阻，直到2個月后兒子吃膩了，這才罷手。

這樣的情況多了，兒子漸漸地開始驕橫奢糜起來，他提出的要求必須馬上滿足，否則他就撒潑耍賴大哭大鬧齊上陣，直到你滿足他的要求為止。今年4月，7歲的兒子迷上了一種零食內附送的游戲卡。為了集齊全套24張，他每天放學后的第一件事，就是直奔校門口的小攤點，拿下一長條的零食袋。“五一”節，我一位多年未見的同學來訪，給了他100元 “見面禮”。可一轉身，他就用那100元從樓下的小超市換回了2整箱零食!送貨的老板看著我，搖搖頭:“你家歡歡非要買，在地上又是哭又是打滾，你婆婆沒辦法，就答應了。”送走老板，我拎起兒子，在屁股上就是一頓痛打……

可體罰也不是辦法，得讓兒子意識到自己行為的錯誤。于是，暑假的時候，我帶他回了農村老家。老家鄰居王婆婆的孫子響響和兒子差不多大，兩人很快就成了好朋友。響響家庭經濟條件比較差，吃的、用的都和其他孩子差一大截。開始的時候，兒子在響響面前還很有優越感。可有一次，兒子送了幾袋餅干給響響“嘗鮮”，響響拿出餅干輕輕咬了一口，又放了回去:“我留著和我奶奶一起吃。”兒子一聽急了:“我們還要用它來玩‘石頭剪子布’呢!你不吃，我們怎么玩?”可響響緊緊捏著袋子口，說:“我媽媽去打工時說過了，有什么好吃的，要和奶奶一起吃。因為奶奶沒有什么錢，她舍不得給自己買。”也許是受了響響的影響，兒子最后主動將手中的一袋拿了出來，兩人一起分享。

2個月的朝夕相處，兒子從響響身上看到了很多不同。臨走的時候，他將自己手中的變形金剛送給了響響，又鄭重地向我承諾:“媽媽，以后我要節約用錢，省下來給響響哥哥買新書包。”

看著兒子稚嫩的臉，我開心地點點頭，笑了。有比較才能體會到不同與幸福，這樣的體驗活動，我會一直堅持下去。

讓兒子隨著

“成長賬簿”成長

傾訴/簡愛麗(35歲，公司職員) 整理/小 美

我兒子10歲，剛上4年級。在同齡人中，他手頭還算挺闊綽的。老人們每年給的壓歲錢都有4位數。所以，兒子給同學買價值上百元的生日禮物、請客吃飯等等事兒層出不窮。過年后沒幾個月，他就能把幾千元的零花錢花個精光。

這事兒可不妙，我跟老公商量著得找個法子治他。這不，網絡上正如火如荼地流行“記賬”。我跟兒子“約法三章”，打從現在開始也讓他建立了屬于自己的“小賬本”，學學理財。兒子的賬本分為“收入、支出、借用、小結”4個欄目。一般他填“收入”項目，家長給的零花錢、紅包錢、獎勵什么的都要如實寫進去;“支出”欄由他自己填，主要記錄他平時的花銷;還有“借用”欄，若是他要用錢，收入已經沒有剩余金額了，就找大人借，借了以后還得還;“小結”則是列出每月的總費用。

我老公私下跟我說:“這么小的孩子，要求這么嚴格，能行嗎?”我告訴他，好的習慣是要從小養成的，若是現在不引導好，以后沒準還有得折騰呢!

為了讓兒子有進賬，我跟他商定:家務勞動中，平時兒子刷碗獎勵2元錢，擦地獎勵2元錢。為了開源，我還教他手工做小餅干，賣給鄰居或是小朋友，兒子自己定價每塊賣0.5元。雖然這些小餅干被兒子烤得有些發黑，但看到他睜著亮晶晶的大眼睛滿懷期待的樣子，鄰居的大爺大媽們都樂開了花，兒子的小餅干很快一掃而空。在學習上，我倒不太喜歡用金錢去獎勵兒子，當他取得了好成績時，我和丈夫就會帶兒子出門旅游作為獎勵。

寒假里的一天，兒子耍賴不想去特長班學習主持表演。我放下收拾好的書包，問他:“一節課的學費是50元，你需要做多少事情才能還上50元?”兒子掐著指頭開始算:擦25次地或者刷25次碗才夠。算著算著，他皺起了眉頭，過了5分鐘，他穿戴整齊站到了我跟前，讓我趕緊送他去上課。從那以后，兒子再也不提不去上課這樣的事了。

此外，像兒子需要買玩具、買旱冰鞋這類由他提出的支出，當收入不足的時候，我就要求他打欠條，剛開始打欠條時他很不情愿。不過，兒子漸漸地也習慣了這樣的做法。每當提筆打欠條的時候，我還會問他:“這個東西真的要買嗎?”只見他猶豫了一下，思考再三后這才提筆。

現在，我兒子已經對他的“成長賬本”充滿了興趣，每天都在仔細研究進賬出賬問題。當然，像大手大腳花錢這樣的事，已經許久沒有發生了!

【網絡來風】

新月芽兒:在經濟條件允許的情況下，讓小孩子穿穿品牌服裝、玩玩高檔玩具也無可厚非。我是做公關工作的，自己吃穿用都是品牌貨，難道還要求孩子用低檔的?這不合情理嘛。再說，現在的人很勢利，很多就愛以貌取人，你家孩子要是吃穿不如人，就會被人看低。我絕不能因為一點小錢讓這種情況發生在我女兒身上。

隨緣隨意:在這方面我屬于彌補型。我工作非常忙，有時候1個月還休不了2天假，陪女兒玩就幾乎成了不可能。沒辦法，我只好用物質上的滿足來彌補心中的虧欠，以維系親子關系。我也知道這樣做弊大于利，但我確實很無奈，只能盡量將這種彌補約束在合理的范圍之內。

老大是我不是他:有一句俗話說:“3歲看大，7歲看老。”如果小小年紀就養成了大手大腳攀比奢侈的惡習，很難說將來會有什么大的成就，甚至能否“成人”都是個大問號。高消費對孩子人品、價值觀的不良影響是不言而喻的，我決不向其妥協。

(整理/索菲亞)

【父母心得】

培養財商，從小開始

?筅君子蘭

幼兒期:3歲是兒童性格形成以及身心發展極為重要的階段，也是對兒童實施財商教育的重要啟蒙年齡。

培養計劃:1.家長應為孩子樹立良好的消費榜樣，以實用、舒適為基準為孩子配備衣物、玩具等物品。對家庭成員尤其是祖輩的過分消費行為，要及時予以糾正。

2.從3歲開始，家長要讓孩子學會識別錢幣、用錢幣買簡單商品、知道簡單的零錢找換、懂得閱讀價格標簽并確認自己有無購買能力，并最終能保證找回的錢數正確無誤。

小學期:這個時期的孩子對錢有了一定的認知，很多孩子開始擁有自己的零花錢，消費習慣不僅受家庭成員的影響，還受身邊同學、朋友的影響。所以，家長在以身作則的同時，還要密切關注孩子零花錢的去處及其身邊小伙伴的消費行為，要及時予以相應指導、糾正。

培養計劃:1.在理財知識上，幫助孩子訂立簡單的每周開銷計劃、懂得閱讀商業廣告、懂得儲蓄小筆錢以及在必要時購買較貴的商品，同時明白節約的作用。

2. 幫孩子開通一個個人銀行賬戶，將其壓歲錢等大宗錢財存為定期，告訴孩子相應的收益方式和強制限定消費日期。當孩子中途有不當消費意圖想動用時，告訴他可能會有的損失。

3.讓孩子學會記賬，明確零花錢的去處，表現好的話可給予一定物質獎勵，否則加以物質處罰。

4.當孩子受身邊伙伴超前消費影響時，要學會轉移孩子的興趣點，巧妙地用孩子的特長、優勢來進行不同項比較，提升孩子物質外的自信心和自豪感。

中學期:青春期的孩子知識增長迅猛，心智開始成長，正常消費支出額變大，同時心理趨向叛逆，受周圍環境影響極大。所以，家長應給孩子更多自主權，在尊重孩子的決定權的同時，家長應該更多地扮演引導者角色，同時也應該注意以身作則。

培養計劃:1.抽空和孩子聊聊家中的經濟狀況及他的消費賬。可以將他1年的花費總額按預算存入銀行，實行消費包干。需要時由家長代取或自由支取，培養他勤儉節約的習慣和理財能力。

2.適當讓孩子參加社會活動，以勞動獲取財富，切身體會錢的來之不易。或讓孩子參加一些公益救助活動，看看條件艱苦地方的同齡人的生活。

3.在理財知識上，可以讓孩子知道進行較長期的銀行儲蓄，學會計算利息。同時，可以教孩子學習一些宏觀經濟基礎知識，了解簡單的金融工具之間的相互聯系。

大學期:孩子們已經成年并慢慢走向成熟，理財上的自主權也空前增加，家長應該在“放權”的同時以朋友的姿態和孩子交流理財的經驗和心得，在孩子碰到問題時及時給予意見和建議。

培養計劃:1.家長可根據實際情況讓孩子參與到家庭的理財中，并和孩子一起訂立一個家庭中長期理財計劃，和孩子一起予以實現。

2.消費包干，同時鼓勵孩子自主創業，必要時給予物質支持和精神指導，修正其因經驗不足可能導致的彎路。

【全球掃描】

法國——給孩子設立賬戶

法國父母在孩子三四歲的時就開始讓孩子學會區分錢幣的大小，明白金錢與購買之間的“有機關系”，建立起理財的意識。當孩子上小學后，父母會幫助其分析零花錢消費是否合理。在孩子10歲左右時，家長會給孩子設立個人賬戶，在孩子自主理財的前提下給予消費指導及關注。

英國——能省不省很愚蠢

英國父母在孩子的理財教育方面提倡理性消費，鼓勵精打細算，并將之列入中小學教育必修課，要求孩子:5～7歲時要懂得錢的不同來源和作用;7～11歲時學習管理自己的錢，認識儲蓄對于滿足未來需求的作用;11～14歲時要懂得消費和儲蓄受哪些因素影響及如何提高個人理財能力;14～16歲則要學習使用金融工具和服務，包括如何進行預算和儲蓄。

日本——自力更生、按月匯報

日本父母對孩子的教育原則是:“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得。”因此，許多孩子在課余時間都要打工掙零用錢。父母還會教孩子如何節省使用及儲蓄，并要求孩子用賬本記錄每個月零用錢的收支情況。

(整理/梅子)