關注信用記錄　把理想貸回家

信用是市場經濟運行與發展的基礎和前提條件，市場交易在一定意義上就是信用的交易。在經濟發達國家，由于建立了比較完善的社會信用管理體系，一個人只要有一次失信記錄，將被永遠登記在案，其在今后的一生中將很難再向他人和任何機構借到錢。所以，在發達國家人們的信用觀念非常好。而在我國，征信制度的建立尚處于起步階段，全社會信用觀念較為淡薄，誠實守信被認為是“傻瓜”，招搖撞騙被認為是“有本事”。諸如此類認識，已經嚴重阻礙了我國社會主義市場經濟的充分和快速發展。

作為四大國有商業銀行之一，中國銀行積極配合中國人民銀行開展個人征信系統建設，從2004年6月到2008年12月，中國銀行全量數據入庫率達到99％以上，個人信用報告查詢量達2345萬筆，因個人信用記錄不良而拒絕貸款和信用卡的否決率達1.47％，有效地規避了貸前潛在風險。因此對每一個人來說，要想達成理想，必須關注個人信用記錄，了解相關征信知識。

為什么要建立征信系統?

您向銀行借錢，銀行希望了解您是誰?想知道您是否會按時還錢?以前是否借過錢?是不是有過借錢不還的記錄…一為此，您要向銀行提供一大堆的證明材料，如單位證明、工資證明等，銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪……。兩星期、甚至更長的時間后，才會告訴您是否借錢給您。真是銀行累，您也為如此繁冗的程序煩惱!而有了個人征信系統，當您向銀行申請貸款時，銀行就可以通過個人信用信息基礎數據庫查詢您的個人信用報告，便捷地了解您過去的信用狀況，從而快速做出是否與您進行交易的決定。

征信對您有什么好處?

省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花大量時間去調查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。所以，征信的第一個好處就是給您省時間，幫您更快速地借錢。

好借款。俗話說“好借好還，再借不難”。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優惠。

提醒您。如果信用報告中記載您曾經借錢不還，銀行在考慮是否給您貸款或辦理信用卡業務時就會慎重對待，可能降低貸款額度，或提高貸款利率，甚至會拒絕給您貸款或信用卡業務。如果信用報告中反映您已經借了很多錢，銀行也會很慎重，怕您負債過多承擔不了，也可能會拒絕再給您貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。

更公平。征信對您還有一大好處是幫助您獲得更公平的信貸機會。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，“讓事實說話”，減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您貸款、信用卡申請結果的影響，讓您得到更公平的信貸機會。

征信記錄的內容主要有那些?

個人信用報告是征信機構出具的客觀記錄您過去信用信息的文件，是個人的“經濟身份證”，主要包括以下信息：

您的基本信息：包括您的姓名、身份證件、家庭住址、職業等基本信息。這些信息告訴商業銀行“您是誰”。提醒您在辦理銀行業務時，準確填寫個人基本信息，并及時更新您的基本信息，以便商業銀行對您做出快速、準確的判斷。

您的信用卡信息：您辦理了哪幾家銀行的信用卡，信用卡的透支額度以及您還款的記錄等信息。

您的個人住房公積金繳存信息：包括月繳金額，最近24個月交繳狀態。

您在銀行的貸款信息：您何時在哪家銀行貸了多少款，還了多少款，還有多少款沒還，以及是否按時還款等信息。

您的信用報告被查詢的記錄：計算機會自動記載何時何人出于什么原因查看了您的信用報告。

隨著數據庫建設的逐步推進，除了以上信息外，您的個人信用報告還將記載您的社會保障信息、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

在日常生活中哪些情況下可能出現負面信用記錄?該如何避免?

一是信用卡透支消費沒有按時還款而產生逾期記錄；二是按揭貸款沒有按期還款而產生逾期記錄；三是按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調后，仍按原金額支付“月供”而產生的欠息逾期；四是為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款而形成的逾期記錄；五是手機號停用后，沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成的逾期。在日常生活中，個人發生信用交易后，應隨時留意還款日期，加強與金融機構信貸員等有關業務人員的聯系，按時歸還貸款本息或信用卡透支額。同時，在信用卡、手機號等停用時，應及時到相關部門辦理停用或注銷手續。將來，隨著個人信用報告內容的不斷豐富，是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用，欠稅等事項也會影響您的信用記錄。

因此，注重信用的維護，當您希望通過銀行的幫助，把理想變為現實的時候，良好的信用記錄必定成就您的理想。