淺談農業銀行如何在支持縣域經濟中發揮作用

孫　濤

【摘 要】在當前大企業融資渠道日漸增多以及金融同業競爭導致利潤空間不斷壓縮的情況下,大力開拓中小企業及私營市場,開辟新的業務增長點,對網點資源相對占優的農業銀行來說既是可行的,又是重要的。因此,農業銀行要立足三農,大力支持農業產業化建設,從而發揮農業銀行在縣域經濟中的作用。

【關鍵詞】農業銀行 縣域經濟 作用

改革開放以來,我國縣域經濟取得了持續、快速發展,占全國經濟總量的比重不斷提升,已成為國民經濟的重要組成部分。隨著中央建設社會主義新農村戰略部署的實施,必將帶動縣域經濟更加蓬勃地發展,同時衍生出巨大的商業金融需求,為銀行業特別是縣域金融機構的業務拓展和發展壯大帶來更加廣闊的發展空間。

下面,以壽光為例,筆者就農業銀行應該如何在支持縣域經濟中發揮作用談幾點看法。

一、立足三農,大力支持農業產業化

壽光是一個農業大縣,是聞名中外的“中國蔬菜之鄉”。在蔬菜及相關產業的帶動下,壽光市農業及農村經濟得到了快速發展,由此帶來了各種旺盛而迫切的金融需求。這些需求主要體現在三個方面:一是來自農產品生產環節的金融需求,如購買種子、肥料、農藥等生產資料,農業新產品、新品種、新技術的研發、推廣與應用中的資金及其它金融需求;二是來自農業企業的金融需求,如蔬菜加工、包裝、貯藏企業生產經營中的資金及其它金融需求;三是來自流通環節的金融需求,如農產品運輸、銷售及農貿市場建設中的資金以及其它金融需求。針對上述金融需求,農業銀行在近年來精簡網點、減員增效的實際情況下,須量力而行,積極發揮作用:一要重點支持工廠化、規模化的農產品生產基地,而對散小客戶則主要提供小額質押貸款等風險小、易管理的金融業務產品服務;二要重點支持一頭聯基地、一頭聯市場的農業產業化龍頭企業,這些企業對整個農業產業具有極強的帶動和輻射能力,支持這些企業的發展,就抓住了支持“三農”的主要矛盾,就為農業產業化發展安裝上了強有力的“引擎”;三要重點支持聯結城鄉、溝通海內外的農產品市場體系建設,壽光有著全國最大的蔬菜批發市場,另在11個鄉鎮建設了“衛星”式的市場,形成了功能強大的蔬菜集散網絡,號稱“買全國、賣全國”,農行以其在國有商業銀行中城鄉一體化的網絡比較優勢,在解決市場的基礎設施建設、功能升級改造以及日常運營中的金融需求方面發揮著巨大而獨到的作用。農行要發揮好上述作用,還要在信貸政策調整上、經營機制改革上下功夫,如針對農業產業化龍頭企業生產經營季節性明顯的特點,給予特別授信,配置短期信貸規模,增強支持龍頭企業的靈活性;適應農業銀行撤并網點、減員增效的形勢,不斷優化人員和網點配置,進一步完善服務功能,提高服務效率,做到網點人員減,服務質量和水平不降;針對農戶的生產經營特點,進一步完善信貸業務品種,在風險可控的前提下,簡化貸款操作流程,特別是對低風險的小額質押貸款業務,實行營業網點柜臺化辦理,隨報隨審,即批即貸,最大限度的方便農戶。

二、積極支持中小企業及個體私營企業的發展

壽光市中小企業及個體私營經濟發展迅速,到2005年末,已有私營企業21228家,其中個體私營業戶18290家,民營企業2938家。營業收入496億元,實現稅收14.46億元,占全市稅收總額的73%,已經成長為當地最具活力和最具影響力的經濟群體。因此,在當前大企業融資渠道日漸增多以及金融同業競爭導致利潤空間不斷壓縮的情況下,大力開拓中小企業及私營市場,開辟新的業務增長點,對我們網點資源相對占優的農業銀行來說既是可行的,又是重要的。一要積極建立中小企業項目庫,重點選擇具有區域行業競爭優勢、產品市場銷路好、具備成長性的優質小企業客戶,以及與集團客戶相關聯的配套型、加工型和高新技術型小企業入庫;二要加快構建小企業信貸業務快速處理機制,完善小企業評級體系,簡化業務辦理環節和手續資料,在管理規范、小企業客戶資源富集的區域行設立小企業貸審中心,集中受理小企業業務;三要增強創新意識,根據小企業特點和不同發展階段的融資需求,積極創新服務,為小企業量身打造特色產品,重點抓好全額抵押自助可循環貸款、簡式快速貸款、個人綜合授信可循環貸款等產品的推廣,實行靈活的貸款擔保方式,適度擴大小企業貸款抵押品范圍,滿足小企業多樣化的金融需求;四要進一步規范和完善個人生產經營貸款的授權授信、擔保方式、產品,加快推廣個人生產經營最高額貸款新產品,擴大支行的審批權限和經辦機構,支持縣域個體生產經營業快速發展。

三、不斷創新業務產品,完善金融服務

在繼續搞好傳統的資產負債業務的基礎上,農業銀行須切實重視并加強業務產品的創新,進一步完善金融服務。一要大力發展保險代理、銀行卡、代收代付、消費貸款、國際結算等中高端金融服務;二要依托網絡和系統優勢,開發農村義務教育中央專項資金撥付、農村社保基金歸集及其他代理業務產品;三要加大信貸業務產品的自主創新力度,加快研發和推廣適合縣域特點的金融產品;四要加快推廣現金管理和網上銀行業務,進一步提高結算速度,加快企業資金周轉;五要大力營銷企業短期融資券、國際貿易融資業務,增強企業融資能力,拓寬企業資金來源;六要積極推行債市通和代客理財服務,擴大企業投資渠道,實現資金保值增值。要逐步擴大公開統一授信的范圍,通過實施公開統一授信,核定可循環使用信用額度、國際貿易融資額度等方式,提高服務效率,及時滿足多樣化的金融業務需求,支持縣域經濟更快更好地發展。