淺談信用卡業務的防范對策及建議

梁佳眉

信用卡業務已經成為銀行零售業務中不可或缺的一部分，刷卡消費操作方便、快捷正受到群眾的歡迎，逐漸成為百姓生活中的一種重要結算工具。而由于現階段我國信用卡市場還不健全，利用信用卡套現或是惡意透支行為不斷出現。因此，如何防范顯得尤為重要。對此，筆者提出信用卡風險的防范對策及建議：(1)發卡行應進一步規范信用卡申請手續，建立信用卡信息共享管理體系。要認真審查申請人資信狀況，在實際營銷中從各個方面了解申請人辦卡的用途和個人信用，如果申請人有惡意套現和透支的可能。應加以拒絕。(2)加強對特約商戶的檢查和約束，發卡行要對特約商戶涉及信用卡使用的日常交易活動進行監督，對異常交易情況及時發現并作出分析。采取相應措施以減少信用卡風險。(3)建立社會征信體系，完善個人信用制度，盡快建立全社會信用體系。在銀行信用體系的基礎上，加入納稅情況和各類處罰信息，可通過客戶的信用資料庫隨時查詢檔案，并迅速確定能否給予授信及授信額度，也可以將參與信用卡套現的商戶和個人不良行為納入體系中，從而及時發現和打擊非法行為。(4)完善立法，加強防范和打擊力度，要防范套現帶來的金融風險。首先要明確會現行為的性質，必須在法律中明確其處罰標準；其次有關部門要加大對銀行卡立法的力度。我國要借鑒發達國家信用卡管理經驗，加強金融交易立法，出臺相關法律法規。以填補信用卡立法上的空白。

責編：若佳