商業銀行發展中間業務的思考

林秀峰

摘要：隨著我國市場經濟的不斷深入發展，中間業務異軍突起，已成為主導金融產品。文章探討銀行業發展中間業務的戰略目標、戰略步驟、戰略舉措以及應重點拓展的中間業務產品。

關鍵詞：商業銀行中間業務發展思考

中圖分類號：F830.4文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914(2009)04-186-01

一、我國商業銀行發展中間業務的戰備目標、戰略步驟、戰略重點和戰略舉措

我國商業銀行發展中間業務要堅持把國際的基本經驗同我國的具體實際相結合的原則，要堅持以客戶的需求為中心，以優良的服務為宗旨，以高效益、低風險為目標的發展戰略。在戰略步驟和戰略重點方面，近期以代理業務為主，以擴大市場份額、提高服務水平、增加科技投入、培養專業人才、增強競爭能力為重點：中期以資產業務為主，以培養和發展技術密集型、知識密集型的中間業務為重點；長期以金融衍生業務為主，以發展高效益、低風險的中間業務為重點。

為實現發展中間業務的戰略目標，必須采取以下的戰略舉措：

1、更新觀念，調整經營戰略。要轉變觀念，實施傳統業務與中間業務兩手抓的經營理念。發展中間業務是現代市場經濟發展對銀行功能提出的新要求。是銀行向現代化商業銀行轉軌的重要標志。商業銀行要縮短與國際大銀行的差距，在競爭中立于不敗之地，就必須在發展中間業務上下功夫。把發展中間業務提到關系銀行業未來生存與發展的高度來認識，把它作為決定銀行可持續發展的大事來時待，并從人力、物力、財力多方面保證中間業務的順利開展。

2、加大金融創新，提高市場競爭力。要做好市場調查和研究工作，廣泛了解社會各界對中間業務的需求。并在此基礎上，加強金融創新，開發服務項目，增加服務功能，提高服務質量。創新服務品種，加大攻關力度，在中間業務領域內創造市場特色。抓住證券市場空前發展的機遇，充分發揮銀行的技術優勢，為證券市場、上市公司提供全方位的金融服務；抓住企業改制、并購和資產重組的機會，大力開展財務咨詢顧問、資產評估業務，參與企業改制，建立起新型的銀企關系；抓住政府職能的轉變、行業管理的加強和社會保障體系建立的機會，積極開展各種代收代付、代理保險等業務。

盡快建立起全行高度集中、覆蓋所有業務、具有完備的管理系統功能的電子化網絡體系。實現中間業務的規范化、自動化和網絡化。要在信息大集中的同時，著手建立全轄區統一的客戶關系管理體系，為決策者提供參考；盡快實現資金匯劃系統的改造，以提高資金匯劃速度：加強支付系統和投資理財服務的技術手段和功能，提高產品的競爭力；積極與保險、證券等行業部門聯系，加速銀行快車、銀券通等業務系統的互聯，盡早實現銀行卡與儲蓄、消費信貸系統的溝通，整合銀行卡的各項功能，同時借鑒外國的先進經驗。開辦“金融超市”，為客戶提供多品種的金融化服務，建立客戶信息反饋機制，通過市場的反饋情況，不斷豐富和改進產品的內容。

3、加大科技投入。培養專業技術人才。加大中間業務投入，實現中間業務的電子化。銀行應加快中間業務電子化建設，尤其是計算機網絡建設，加大資金投入力度，充分挖掘現有設備的能力，發揮其應有的效率。

中間業務涉及國際國內金融稅收、法律、資金管理等廣泛的領域，需要大批熟悉金融市場業務、善于洞察客戶需求、把握金融創新發展趨勢的高素質專業人才，因此必須注重新型金融人才的培養和引進。采取業務培訓、加強交流學習、建立人才庫、公開招聘選拔等一系列措施，加大人才培養力度，培養適應中間業務發展的復合型人才。擴展咨詢、評估、審計等方面的業務，重點開辦知識密集型的中間業務。

4、建立中間業務統一管理部門，加強對中間業務的統一規劃和指導。要加強行業自律，規范發展中間業務，加強商業銀行之間的合作，合理收費，公平競爭，健全機構，強化管理，建立和完善中間業務運作機制和考核體系，強化激勵和約束機制。中間業務范圍大、跨度大，管理較為復雜。要保證中間業務穩定有效發展，可以考慮建立中間業務指導委員會，加強對中間業務的統一規劃，負責指導、組織、協商、管理、經營中間業務及新產品開發。

二、當前和今后一定時期內應重點拓展的中間業務

1、銀行卡。銀行卡是中間業務中發展最快的品種，大力發展銀行卡是我國商業銀行中間業務拓展的重點。商業銀行應廣泛與航空公司、證券公司、酒店、商場合作，采取聯合發卡的形式，拓展銀行卡的發卡渠道，擴大市場份額。同時要加強銀行卡的自身建設，完善銀行卡的各種查詢、轉賬、代收代付、消費的功能，方便客戶辦理各項業務，提高銀行卡的使用效率。

2、財務顧問。為公司充當財務顧問、融資顧問、投資顧問、管理顧問等，與優質客戶開展深層次合作。主要業務有：幫助公司改善財務狀況，通過財務分析，找出問題，制定公司發展戰略。協助公司安排股票或長期債券的募集，參與公司并購或重組，對大型的投資項目進行可行性論證。包括經濟分析和財務分析，尋求最佳籌資方案。

3、銀證銀保業務。我國資本市場、保險市場發展空間巨大，銀證銀保業務具有較大潛力。商業銀行應加強與證券公司、保險公司的溝通，探討業務的進一步合作，提高國際市場競爭力。

4、國際結算。大力發展國際結算，是商業銀行當前拓展業務的重要方向。要加大對大企業集團、開放型企業、三資企業的支持力度，提高授信比例，支持國際結算的發展。要加強與政府部門和相關企業的合作。通過充當投資顧問、財務顧問與開展深層次合作，針對優質客戶開拓收益較高的代理業務。

5、金融衍生業務。中央銀行已同意開辦外匯金融衍生業務。為改變外匯業務被動的局面，我國商業銀行要大力開發外匯業務的金融衍生品，包括遠期外匯交易、外匯期貨、外匯期權、遠期利率協議等。

6、銀行咨詢。搞好信息咨詢，主要為客戶提供宏觀經濟信息、金融信息、政策法規、行業產品信息、利率、匯率、有價證券行情和開展技術咨詢、房地產交易中介服務等；搞好企業信用評級，對企業的財務狀況和資信程度進行客觀評價。通過量化指標確定信用等級，為企業提供決策參考依據。

責編：廉靖