對資陽市金融支持返鄉農民工創業的調查

本刊訊金融危機以來，許多地方出現農民工返鄉潮。而部分農民工通過在外務工積累了一定的技術、經驗和資本，學到了從商和經營知識，開闊了眼界，希望創業。通過調查發現，返鄉農民工創業有“四盼”：一盼得到切實有效的創業信息；二盼得到實實在在的創業指導；三盼金融部門能降低貸款門檻；四盼政府出臺補貼扶持政策。本文就四川省資陽市金融支持返鄉農民工創業展開調查，并提出相應建議。

資陽市是典型的農業大市，全市總人口489萬，農業人口426萬，常年外出務工人員約148萬。由于受金融危機影響企業倒閉或減員、中央農村新政策吸引等因素影響，大量農民工返鄉，截止目前，全市返鄉農民工約35萬人。返鄉農民工過去主要從事建筑業、加工制造業、服務業等。

一、資陽市金融支持返鄉農民工創業面臨的主要問題

一是農民工自身局限，難以獲得金融支持。返鄉農民工本身沒有多少自有財產，可利用抵押擔保物少。廣大農民工金融知識有限，金融知識的匱乏給農民工獲得金融機構融資創業造成了一定困難。大部分農民工文化程度較低，經營管理經驗不足。不少人短期行為嚴重，創辦的企業一般屬于家庭作坊式的微小型企業，技術含量低、檔次低、品種單一、規模小，抗風險能力弱。這些都給返鄉農民工獲得資金支持帶來一定的影響。

二是農村金融產品研發滯后，專業人才缺乏，金融服務競爭不足。表現在：信貸品種少、利率高。農民創業的融資渠道比較狹窄，全市尚無適合返鄉農民工創業特點、需求的信貸品種，僅有農村信用社和郵儲銀行面向農民發放小額信用貸款，而且貸款利率較高。以郵儲銀行為例，目前發放小額信用貸款的執行利率為15.66%。服務三農的農村金融專業人才缺乏。農村金融體系不健全，金融服務競爭不足。不愿到農村開展業務。除農村信用社、郵儲銀行在基層鄉鎮設網點外，幾大銀行幾乎全部棄農進城。

三是從社會環境來看，缺少配套補貼扶持政策，創業環境不夠寬松。針對大批農民工“返鄉潮”，資陽市政府采取了免費培訓、職業介紹、舉辦創業培訓班等措施，促進了農民工就業。但尚未出臺具體、系統的支持返鄉農民工創業的配套政策，未對工商登記、稅收優惠、財政貼息等進行細化，缺乏有力的支持引導。

二、對策與建議

一是地方政府和金融機構應加強對返鄉農民工的創業培訓和指導，及時送信息、技術、知識下鄉，提高農民工創業能力。強化創業培訓指導。采取政策上墻、編印宣傳小冊子到村鎮社區講解等方式，大力宣傳創業培訓內容和創業成功案例，激發返鄉農民創業信心。組建“返鄉農民工創業服務指導站”，廣泛收集市場前景廣闊、適合返鄉農民的創業項目。開展創業培訓，重點強化對特色種植業、農副產品加工、市場開拓、營銷、經營管理等知識培訓，提高農民創業能力。建立返鄉農民創業示范基地。強力推進“信貸孵化園”工作，依托農民專業合作社、農業龍頭企業等，建立返鄉農民創業示范基地。吸引有創業基礎條件的成功人士創業，扶持一批農民自主創業的帶頭人，為有創業愿望的農民工樹立榜樣。廣泛普及金融知識。定期開展“送金融知識下鄉”活動。各銀行機構要充分利用春節及農忙時節等農民工集中返鄉時機，深入農村、建筑工地等農民工集中地區，有針對性地開展金融政策、金融知識宣傳。

二是涉農銀行業機構要根據返鄉農民工創業的特點及類型，創新金融產品，加強和改善對返鄉農民工創業的金融服務。產品創新，貼近返鄉農民創業資金需求。可考慮推出專門的信貸品種，根據返鄉農民工能力、技術水平、經濟狀況、創業項目、創業條件、資金需求，開發適宜的創業貸款品種。如針對農民工貸款無抵押物、現行小額貸款利率高等現狀，推出“創業信用貸款”，貸款利率比照同期同檔次執行利率進行優惠。服務創新，提高金融服務水平。涉農銀行機構要選擇、培養、儲備一批為“三農”服務的管理人員和客戶經理隊伍，切實提高針對返鄉農民工的主動營銷能力和服務水平。組織創新，建立完善的農村金融服務體系。在全市增設資金互助社、小額貨款公司等微小型金融機構，專職為農民等弱勢群體提供存貸款等金融服務的職責，解決農村金融服務競爭不足的問題。探索、創新貸款擔保方式。推動地方財政出資或企業、企業家出資冠名方式成立返鄉農民創業貸款風險擔保基金，作為農民工創業貸款擔保、貼息或獎勵基金。

三是地方政府應大力優化投資環境，吸引和扶持返鄉農民工創業。簡化手續。堅持手續從簡、收費從低、辦事從快、服務從優的原則，簡化許可、審批和辦證手續，大力推行限時辦結和承諾服務等制度，減少辦事環節，提高辦事效率。著力改善農村基礎設施條件。把農村基礎設施建設和發展公益事業納入公共財政，加大對農村基礎設施建設的投入力度，加快推進城鄉基礎設施一體化進程，改善農村人居環境，吸引返鄉農民工創業。

（柳博、李澤民編輯整理）