長春市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社堅持服務(wù)宗旨　深耕“三農(nóng)”沃土

王英韶

長春市農(nóng)村信用社按照中央1號文件精神，緊緊圍繞長春市經(jīng)濟(jì)工作會議精神和省聯(lián)社對支農(nóng)工作的部署、安排，不斷加大信貸投放力度，采取多種有效措施，把自身發(fā)展與履行社會責(zé)任相結(jié)合，對“三農(nóng)”領(lǐng)域深挖掘、廣覆蓋，實現(xiàn)了全市農(nóng)業(yè)貸款投放總量和貸款覆蓋面的雙突破。

截止2009年4月20日，長春市農(nóng)村信用社各項貸款余額187.7億元。其中：農(nóng)業(yè)貸款余額87億元，比年初凈增16.3億元，同比增加11.2億元，增幅14.8%；自去年四季度以來，農(nóng)業(yè)貸款累放63.4億元，同比增加16億元，全市貸款農(nóng)戶65萬戶，剔除不需要貸款農(nóng)戶，貸款面達(dá)78%，比去年提高10個百分點。

兩駕馬車，幫農(nóng)民備耕生產(chǎn)

長春市農(nóng)村信用社始終堅持以“農(nóng)戶小額信用貸款”和“農(nóng)戶聯(lián)保貸款”兩個信貸品種，互為補(bǔ)充，全力支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)項目。根據(jù)農(nóng)時、農(nóng)情，年底調(diào)查、適時調(diào)整，及時發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款，政策靈活。

評定農(nóng)戶信用等級，信用戶總數(shù)達(dá)38.5萬戶，占貸款農(nóng)戶的63.5%。信用戶持貸款證及有效身份證件，到信用社在核定的限額內(nèi)隨時辦理“農(nóng)戶小額信用貸款”。對不符合信用戶條件的農(nóng)戶，自愿組成聯(lián)保小組，簽訂聯(lián)保合同，辦理“農(nóng)戶聯(lián)保貸款”。聯(lián)保借款合同3年不變，借款人在合同約定的期限和額度內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。全市農(nóng)村信用社目前已發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款6.8億元、農(nóng)戶聯(lián)保貸款65.7億元。

多策并舉，助地方百姓籌資

長春市農(nóng)村信用社為貫徹落實黨的惠農(nóng)政策，加大支農(nóng)工作力度，減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，真正地發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，從七個方面加強(qiáng)扶持“三農(nóng)”力度。

擴(kuò)大貸款投放面。對有合理貸款需求的農(nóng)戶給予貸款支持，貸款面占農(nóng)戶總數(shù)的78%以上，比去年提高10個百分點。增加農(nóng)戶授信額。今年農(nóng)業(yè)貸款累放額比上年增加11.2億元，平均單戶額度較上年提高近千元。降低貸款利率。全市農(nóng)村信用社在執(zhí)行國家利率標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，平均較上年下調(diào)3.4個百分點，對農(nóng)民讓利2.9億元，實現(xiàn)真正意義上的惠農(nóng)。簡化貸款手續(xù)。農(nóng)戶貸款一次核定，授信三年，周轉(zhuǎn)使用。農(nóng)戶持貸款證及有效身份證件，隨時辦理貸款。延長貸款約期。今年貸款期限適當(dāng)延長，解決旺季農(nóng)民急于賣糧還貸，糧食收購商乘機(jī)壓價問題。提前簽訂合同。對沒有評上信用戶的農(nóng)戶，自愿組成聯(lián)保小組，提前簽訂聯(lián)保借款合同，在合同約定的期限和額度內(nèi)周轉(zhuǎn)使用貸款。滿足合理資金需求。2009年農(nóng)戶合理的生產(chǎn)生活資金需求都能得到滿足，同時，對因病因災(zāi)等導(dǎo)致貸款不能及時償還的欠貸戶，我們也選擇合適的貸款方式，解決這部分農(nóng)戶種子、化肥等種地資金需求。

應(yīng)時而動，打造支農(nóng)服務(wù)主力軍

長春市農(nóng)村信用社不斷調(diào)整營銷策略，由支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變；由支持單一產(chǎn)業(yè)向多元化產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變；由支持傳統(tǒng)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)向大“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變。實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級對資金需求的突破。積極支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，開辦糧食種植業(yè)、畜牧業(yè)、園藝特產(chǎn)業(yè)、勞務(wù)輸出、助學(xué)貸款、農(nóng)村消費貸款等。對畜牧業(yè)生產(chǎn)給予信貸支持，填補(bǔ)畜牧業(yè)貸款空白。僅今年1季度，畜牧業(yè)貸款累放6.7億元，比上年同期增長1.4倍。進(jìn)一步開辟城鄉(xiāng)消費市場，開展購房、升學(xué)、就醫(yī)及其他綜合類消費貸款業(yè)務(wù)。結(jié)合“送家電下鄉(xiāng)”和農(nóng)村泥草房改造工程等活動，投放農(nóng)民合理消費貸款4.1億元，同比增長20％。

急農(nóng)所需，承建“農(nóng)民自己的銀行”

長春市農(nóng)村信用社依據(jù)農(nóng)戶資金需求，合理安排貸款發(fā)放時間和貸款約期，適時發(fā)放貸款，盡量滿足農(nóng)戶的貸款資金需求。

實行重點包保。各縣級聯(lián)社都組織科室包重點鄉(xiāng)，信用社包重點村，信用社主任及信貸人員包重點戶。發(fā)揮信貸支農(nóng)的作用，由富裕戶帶頭，好的養(yǎng)殖戶引領(lǐng)，農(nóng)村信用社扶持，讓正經(jīng)過日子的貧困戶貸上款、種上地。主動打造良好的信用環(huán)境和生存空間，實現(xiàn)農(nóng)信雙贏。

靈活貸款方式。在國家法律法規(guī)允許的前提下，擴(kuò)大抵（質(zhì)）押品范圍，解決農(nóng)民抵押品少擔(dān)保難的問題。在《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》允許的情況下，增加林權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式，對不能提供有效擔(dān)保的農(nóng)戶，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，解決種養(yǎng)大戶的貸款需求。

精細(xì)管理，鋪就“三農(nóng)”致富路

實行在信貸內(nèi)部管控流程管理和支農(nóng)服務(wù)管理“雙精細(xì)”的管理，提高管理水平，豐富支農(nóng)手段。

內(nèi)部管理精細(xì)化。2009年，信貸業(yè)務(wù)試行精細(xì)化經(jīng)營管理，在原有相關(guān)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理辦法的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化經(jīng)營管理內(nèi)容。嚴(yán)格按照貸款用途發(fā)放、管理貸款，實現(xiàn)信貸經(jīng)營精品化、信貸管理明細(xì)化、業(yè)務(wù)操作流程化。通過定量與定性分析，細(xì)分客戶群體，研發(fā)產(chǎn)品，本著客觀、科學(xué)、公正的原則，對存量優(yōu)質(zhì)客戶、一般客戶和潛在客戶進(jìn)行額度授信，根據(jù)客戶需求，提供信貸支持，實現(xiàn)對農(nóng)村市場的廣覆蓋。

對外服務(wù)精細(xì)化。既為農(nóng)戶融資，又為其“融智”。不斷拓寬支農(nóng)服務(wù)領(lǐng)域，積極為農(nóng)民搜集和提供致富信息。盡可能的為農(nóng)民提供實時、實地的信息咨詢和支持，基層信用社對轄區(qū)信貸市場進(jìn)行深度挖掘，熟知信貸市場情況，及時準(zhǔn)確的采集客戶信息，對農(nóng)戶信用、家庭、財產(chǎn)、生產(chǎn)等情況了如指掌，在管理內(nèi)部做到為農(nóng)戶選擇適合的貸款品種，幫助農(nóng)民貸戶選擇合理的貸款約期。

通過全市農(nóng)村信用社的積極調(diào)研、及時調(diào)整扶持政策，多策并舉，全面滿足了全市農(nóng)戶各個領(lǐng)域的合理信貸服務(wù)需求，在深耕“三農(nóng)”沃土的同時，實現(xiàn)了自身的發(fā)展。