２０世紀上半葉哈爾濱金融發展研究

黃彥震　孫振麗

摘要：本文從金融學的角度，研究20世紀上半葉哈爾濱的金融發展情況，梳理銀行、證券、保險、典當幾個行業的業務經營和金融管理狀況。從中可看出當時哈爾濱在東北亞的重要經濟地位。

關鍵詞：哈爾濱；金融；銀行；保險；典當

中圖分類號：F831.9文獻標志碼：A文章編號：1002-2589(2009)06-0039-02

哈爾濱作為近代城市是隨著1898年中東鐵路的修建而開始形成的，在不到四分之一世紀的時間里它便成為遠東地區著名的工商巨埠和國際大都市，創造了中國近代城市化過程中的一個奇跡，在中國近現代城市發展史上留下了耐人尋味的一頁。以華俄道勝銀行為代表的各類金融商業機構紛紛出現。哈爾濱沖破原來的自然經濟的樊籬，迅速完成了近代城市諸構成要素的有序組合，以全新的城市姿態出現在古老的松花江畔。此后，哈爾濱的城市總體發展仍十分驚人。由于交通便利，哈爾濱很快成為東北地區重要的商品集散地。日俄戰爭后，哈爾濱被迫開埠通商，各國資本迅速涌入，哈爾濱遂成為金融調轉之中樞。1918年哈爾濱就有外資銀行16家，華資銀行18家，中外保險公司14家，信托行、票據交換所若干，與長春、沈陽、大連等東北重要商埠保持密切的關系，與京、津、滬、浙、粵以及莫斯科、彼得堡、東京、大阪、巴黎、紐約、倫敦等國內外金融中心亦有直接的業務往來。哈爾濱這時的商貿資金流通總額占東北地區的40％。

一、銀行業

(一)民間性質的貨幣交易機構

在銀行產生之前，民間性質的貨幣交易機構有錢桌子、錢莊、銀號、貸莊、匯兌所和貨幣交易所。錢桌子是指露天經營貨幣的兌換場所。設在鬧市區或貧民區的馬路邊，一桌一椅，備齊各種流通貨幣用于兌換。主要靠索取兌出兌入的貼水，賺取利潤。哈爾濱的錢桌子產生于20世紀初，到1910年已有70多家，1915年則增加到100多家。錢莊是舊中國的一種私人信用機構。分為銀號、匯兌莊和錢號。貸莊是指室內貨幣兌換場所。經營貸莊須經商會和有關部門批準，并發給牌照。貸款額度小，期限短，均為高利貸。濱江貨幣交易所是兌換貨幣的大市場。

(二)近代銀行業的發展概況

十月革命前，俄國銀行業一馬當先。華俄道勝銀行哈爾濱銀行是哈埠近代金融業的開端。十月革命前，俄國形成了“一大眾小”的局面，控制了哈爾濱的銀行業。隨后各國銀行紛紛在哈爾濱設立分行。20世紀20年代。外國銀行33家，其中俄國12家、日本10家、美國4家、法國4家、英國3家。中國官辦銀行和民族資本銀行也應運而生。1908年奉天官銀號哈爾濱分號的成立是哈爾濱新式銀行的開端。隨后，黑龍江官銀號、黑龍江廣信公司、吉林永衡官銀號、東三省官銀號、大清銀行、交通銀行、中國銀行接踵在哈設立分行。1912年3月，哈爾濱民族資本創辦了第一家商業銀行——濱江公立儲蓄銀行。隨后，福順德、天和興、中泰、恒聚等民族資本銀行紛紛建立。“九一八事變”后，日偽劫收了東三省官銀號、吉林永衡官銀號、黑龍江官銀號、邊業銀行。1933年設立滿洲中央銀行哈爾濱分行。1932年2月，公布了《貨幣及金融制度方針要綱》，不久又相繼頒布了《貨幣法》、《滿洲中央銀行法》、《銀行組織法》、《舊貨幣整理辦法》等一系列法令，對金融管理實行了“統制”。日本還新設立并整頓了一批金融機構，公布《銀行法》，擠垮了一些外國銀行。1941年，偽滿有普通銀行46家，到1945年光復以前，普通銀行只剩下15家，日本完全控制了哈爾濱的金融。“日偽當局限定銀行的經營主體為股份公司，組成董事會，做為銀行的最高決策機構。”

八·一五后，東北銀行哈爾濱分行及5家私營銀行支撐起了整個哈爾濱金融業。

(三)銀行業的主營業務

存款、貸款、生金銀買賣是銀行的主營業務。存款按照所有者的不同劃分為公共存款、企業存款、個人存款和同業存款；按照支取方式分為活期存款、定期存款和儲蓄存款。貸款是銀行的主營業務之一，其種類有存款抵押貸款、鹽票抵押貸款、有價證券抵押貸款、不動產抵押貸款、貨物抵押貸款等。生金銀買賣需要解決統一金價、消滅黑市、調度資金、與金礦配合、提高技術與內部會計保管等制度問題。

二、證券業

20世紀初，隨著各國涉足哈爾濱金融界的浪潮和工商業的發達，股票發行的數量越來越多。同時，地方政府和銀行也大量發行公債、各種兌換券等。1919年4月，由哈埠紳商組織了一個專門從事證券交易活動的證券交易所，名為“哈爾濱證券交易所”，資本金大洋20萬元。主要業務是經營國債券、股票、公司債券及其它有價證券。“交易方法采取‘相對的方式，即一次成交即有—個價格，開做市盤有前場和后場之分。”前幾個月，生意紅火。但在接下來的一年中，羌貼的貶值和日本金票的大量發行，摧毀了這個脆弱的證券交易所。

三、保險業

(一)保險業的發展概況

清光緒年間，中外保險業進入黑龍江地區之初，保險業主要是辦理財產水火保險、運輸保險和人壽保險，且多集中于哈爾濱一埠。民國初，在激烈的業務競爭中，哈埠保險業務大部分為外商保險業所控制，迫使華商保險業務向地區內其他市縣伸展。北淪陷時期，哈爾濱的保險業務逐步被日商保險業和偽滿洲國保險業所壟斷。八·一五后，“在創辦人民保險事業和對私營保險業社會主義改造的基礎上，保險業務得到發展，社會經濟補償制度初步建立。”

(二)保險種類與保險意識

財產保險是哈爾濱開辦最早的險種之一，分為企業財產保險和家庭財產保險。貨物運輸保險也是哈爾濱保險業早期開辦的險種之一，沙俄商人憑借該國管理中東鐵路的特權，辦理鐵路貨物運輸保險。東北淪陷時期，日本保險公司獨攬了貨物運輸保險業務。哈爾濱早期的人身保險是以“人壽保險”為主，投保者多為外國僑民。1937年，由偽滿郵政機關辦理的簡易生命保險，其種類有“養老保險”、“終身保險”、“立業保險”。1940年，偽滿生命保險株式會社經營800-2000元之間的生命保險，其種類有“利益分紅養老保險”和“定期生命保險”兩種。貨物運輸險在民國初期主要由沙俄保險商承辦。九·一八事變后，日本保險商取代各國而獨霸哈爾濱的進出口貨物運輸保險。九·一八之前，哈爾濱有中國保險公司10家，外國保險公司14家，洋商資本占70％，多以火險為主。九·一八之后，日本采取限制與管制方針，西洋保險公司陸續撤退。八·一五以后，中國保險公司相繼開業。營業比九·一八之前好，市民有保險習慣，保險公司也相對較少。各保險公司資本少，遇火災極易關閉。保險費有驚人提高。政府和大資本家都認識到保險業的融資功能，紛紛投資保險業。市民多保貨物，而很少對房屋投保。公企大多投資火險。企業和個人的保險意識逐漸加強。

四、典當業

(一)典當業的概念

典當業是金融業中一種以物品為抵押的借貸機構，專為

私人提供押放款的行業。典當業受押物品分為三大類：衣著類，裝飾品類、雜品類。典當期限，有長有短。典當要填“押品證”，并經驗證無誤后，即可成交。融資渠道出現問題或是遇貨幣貶值，典當業將出現危機，甚至停業。典當業融資利率高、有物資保證，風險小、利率高。

(二)典當業的發展概況

哈爾濱的典當業萌芽于日俄戰爭之后，大體分為當商和押鋪。哈爾濱的第一家當鋪是奉天官銀號于1910年在哈爾濱傅家甸開設的公濟當。第一次世界大戰期間，哈爾濱典當業迅速發展。官銀錢號、錢莊、錢糧代理店和商店紛紛兼營當業。此后，隨著盧布暴跌和哈大洋幣值的不穩，典當業走向低潮。九·一八后，大批難民進入哈爾濱。政局的動蕩，使得逃難者大多無法就業而時常出入當鋪。1937年后，隨著日本全面侵華的腳步，金融統制進一步加強，哈爾濱“當鋪只剩11家”。1946年解放后，人民政府取締了當鋪一類的高利盤剝行業。

五、金融管理

(一)貨幣管理

在舊政權時代，哈爾濱的貨幣種類繁多而略顯混亂。總體來看，在不同時期主要是羌貼、哈大洋券和日幣唱主角。1898年到1919年為哈爾濱金融史上的“俄幣時期”。哈爾濱開埠之幣是羌貼，即哈爾濱人民對沙俄發行的盧布紙幣的俗稱。1920年到1931年為哈爾濱金融史上的“戰國時期”。哈大洋與盧布、日元成鼎足之勢。1931年到1945年，是偽滿中央銀行貨幣獨霸哈爾濱金融界時期。偽滿洲國的貨幣有哈大洋、吉林官帖、奉票、銀元、盧布以及日本正金銀行發行的鈔票、朝鮮銀行發行的金票等數種流通貨幣。偽滿中央銀行“承接了過去的一切舊通貨，計有紙幣15種、流通券126種，金額達14220余萬元的巨額”。哈爾濱解放后，由人民幣統一了哈爾濱金融市場。

(二)基金管理

哈爾濱自清末銀行發行貨幣始，即有發行基金。“由于貨幣發行權不集中，發行基金分別由各行自行管理。”嘞滿洲國時期，偽滿中國銀行發行基金。1943年，其制定《寄托金制度》，將一部分發行基金委托興農金庫保管。哈爾濱解放后，東北總行管理發行基金。

(三)金銀管理

哈爾濱在清朝末期使用銀兩、銀元。民國時期，白銀仍可自由買賣。東北淪陷后，日本對金銀實行統一管制，礦產金銀、民間收藏金銀及飾品，只能出售給偽滿洲中央銀行，禁止生產和銷售金銀飾品。哈爾濱解放后，“各省東北銀行行使金銀管理的職能，禁止金銀流通，按收購牌價收兌金銀，并加強對私營金銀業的管理。黑龍江省人民銀行，執行金銀管理政策，在打擊金銀走私活動，取締金銀黑市交易的同時，積極組織金銀收購，對保證經濟建設和增加國家金銀儲備起了重要作用。”

(四)會計核算管理

哈爾濱自清代、民國初期金融業興起后，“各銀行號即以貨幣為計量單位，對經營活動及其結果進行連續的、系統的記錄和核算，并根據核算資料分析和檢查經營成果。各個時期有所不同的只是在會計科目的設置、會計憑證的式樣、帳務組織、記帳方法、聯行制度和財務處理等方面。”

(責任編輯張一寧)