農村弱勢群體的金融扶持問題

【摘要】 本文從農村弱勢群體的構成及現狀分析，借助國際經驗，研究如何從金融扶持上給農村弱勢群體提供幫助，促進農村更快更好的發展。

【關鍵詞】 農村弱勢群體；金融扶持

一、農村弱勢群體的相關界定

1.農村弱勢群體概念

一是“經濟地位說”。張翔和孫瑩兩位學者主要從農村弱勢群體所處的經濟地位角度來界定其概念。張翔認為農村弱勢群體就是在農村社會生活中由于各種各樣內在或者外在的原因造成的社會生活中經濟水平低下，競爭處于弱勢地位的農村居民的集合。農村弱勢群體一個共同的生存狀態也是劃分農村弱勢群體的主要依據是—經濟收入水平低下，社會競爭能力差。孫瑩將弱勢群體界定為經濟上極度貧困，社會發展機會較少，在社會競爭中處于劣勢，并且自身沒有能力改變現狀，需要國家或社會力量支持和幫助的人群。二是的他把農村經濟弱勢群體歸為經濟弱勢群體中的一部分，是指農村中的貧困人口及低收入者的集群，它包含了農村絕對貧困人口和相對貧困人口兩部分。以上這兩種定義，很大程度上代表了大多數學者的意見，但也存在缺陷。我們不能僅從經濟地位、經濟條件來界定農村弱勢群，更應該從各個角度來定義它的內涵。這種分析沒有跳出經濟學將弱勢群體同構于經濟貧困的巢臼，畢竟，社會弱勢不單純是經濟弱勢。

2.農村弱勢群體的構成

一是“原因說”。趙常興從造成農村弱勢群體的原因分析，認為農村弱勢群體可以分為三類：一類是由于生理原因造成的弱勢，如先天或后天的殘疾人、喪失勞動能力的人、傷殘病人、老人等；一類是由于社會經濟原因形成的弱勢，如下崗職工、失業人員、低素質人員等；還有一類是由于心理原因形成的弱勢。這一群體具有一些共同特征：就業難、收入低、生活負擔沉重以及合法權益得不到有效保護 。二是“主客觀條件說”。有的學者以主客觀條件如經濟收入、社會地位、權益維護、競爭能力等為依據，認為農村弱勢群體主要包括：(1)農業勞動者中的貧困人口。農村中因家庭缺少勞動力，資金嚴重不足，農具不全，土地狹小，收成很少，而需要社會救濟和幫助的農戶。(2)農村老年人群體。(3)農村殘缺家庭及喪失勞動能力的病殘者。(4)農村貧困學生家庭。近幾年高校招生收費全面并軌和教育成本分擔機制的逐步建立，使農村貧困學生家庭成為新生弱勢群體 。三是“家庭成員說”。還有人認為，農村弱勢群體主要是指由下列家庭成員組成的貧困群體：殘疾人；五保戶；農村低保戶；人多勞力少、主勞力死亡的家庭成員部分老、弱、病、孤和其它遭災難的人群；接近低保的人員，主要是指純農戶。

二、農村弱勢群體的貧困現狀

我國農村弱勢群體的貧困體現在經濟、知識、精神等各個方面。

1.經濟貧困

我國農村社會弱勢群體的一個顯著特點是經濟收入低，家庭生活困難。據有關資料統計，我國農村弱勢群體人均年收入在727元以下，人均月消費為60.58元。在他們的人均年生活消費支出中，食品支出為442.24元，占60.83%，衣著支出為65.38元，占8.99%，住房支出為118.91元，占16.36%，其他用于醫療、交通通訊、文化教育消費等支出為100.47元，占13.82%。從這些數字中可以看出，他們用于食品開支人均每天只有1.2元，按照目前的物價水平推算，他們的生活水平是不可能達到溫飽消費標準的，特別是用于文化教育支出所占的比例更少。在目前我國農村社會保障體系還不夠完善甚至還相當缺乏的情況下，這些農村貧困家庭經常是食不飽肚，衣不保暖，住房條件差，接受教育的機會少，面臨著生存的困難。

2.知識貧困

在我國農村弱勢群體中，他們的貧困狀況與文化素質的高低呈顯著的正相關。從“路徑依賴”原理看，知識匱乏的社會個體，其人力資本更主要的是依賴自身的體力勞動能力；而知識富有的社會個體，其人力資本更主要的是依賴自身的智力勞動能力。國家統計局有關數據顯示：在農村，具有中專以上學歷的勞動力貧困發生率為7-8%，而文盲勞動力的貧困發生率則達到21.3%。在我國農村弱勢群體農戶中，有27.1%的農戶其家庭成員全部是文盲，而家庭成員有文盲的農戶則高達80.7%。

3.精神貧困

農村弱勢群體由于長期生活在貧困之中，便形成了一種特殊的文化氛圍———亞文化，這種亞文化通過弱勢群體成員一套特定的生活方式、行為規范和價值觀念來體現，他們往往甘于貧困、安于現狀，或者精神苦悶、自暴自棄，有的人由于在物質上失去了追求較高水準的條件，轉而追求精神領域的東西，甚至是宗教或迷信方面的東西，以便獲得某種超脫和心理上的滿足。這種亞文化會對周圍的人，特別是窮人的后代發生深刻的影響，使貧困得以維持和繁衍，甚至代代相傳。

在一定程度上，農村弱勢群體的利益相對被剝奪，很可能由此產生敵視和仇恨心理而成為社會中潛伏的沖突危機，猶如“水桶效益”，水流的外溢取決于水桶上最短的一塊木板，社會風險最容易在承受力最低的社會群體身上爆發，從而構成危及農村社會穩定、影響農村社會發展的一個巨大社會隱患。發展需要自力更生，但在開始的時候我們必須為發展創造條件和環境，本文中對于農村弱勢群體的“自救”不再敘述，主要研究金融扶持問題。

三、改善金融扶持對策

1.金融機構的金融扶持

（1）加快農村信用社改革以扶持農村弱勢群體

農村信用社的改革要在明晰產權的基礎上，完善法人治理結構，切實轉換經營機制，強化內部管理和自我約束。創新經營方式和貸款機制，要加快農村合作銀行的組建步伐，對能達到條件要求的，要認真籌備，積極報批，爭取將更多的農村信用社組建成農村合作銀行。要積極推進業務創新，在繼續做好農戶小額貸款、農戶聯保貸款的同時，用新思路、新機制和新做法搞好搞活中小企業融資工作。要加快網絡建設步伐，爭取實現農村信用社所有網點聯網，做到儲蓄通存通兌。各級政府和有關部門要全力支持農村信用社抓好組織資金工作，允許并鼓勵下屬單位或相關企業到農村信用社開戶存款，最大限度地將農村合作醫療、扶貧以及退耕還林等涉農資金轉存到農村信用社結算，以增強農村信用社的經濟實力。要采取有效措施幫助農村信用社清收剝離不良貸款，化解歷史包袱，使其在改革中輕裝上陣，真正把農村信用社辦成由農民、農村工商戶和各類經濟組織入股，為農民、農業和農村經濟發展服務的社區性地方金融機構。

（2）充分發揮商業銀行作用，促進農村弱勢群體生活條件的改善

商業銀行不僅在資金的規模上由于農村信用社，并且在信息、結算、管理等方面更具優勢，因此商業銀行尤其是農業銀行應該按照有關貨幣信貸政策，認真審視和調整經營發展戰略，農業銀行應充分發揮其資金、網絡、科技、產品等方面的優勢，繼續加大對農業產業化和農村城鎮化領域的信貸投放。要根據農村經濟發展的客觀需要，在農村經濟活躍地區保留必要的網點，并給縣支行和鄉鎮營業網點較大的存貸比例管理自主權，充分發揮其支農作用。

（3）調整政策性銀行的業務范圍，加大政策性金融對新農村建設的支持力度

農業發展銀行要適應新農村建設的新形勢，繼續深入調整業務結構，切實發揮好信貸政策導向作用。要進一步延長農業政策性金融支持鏈，在確保糧棉油收購資金以及對農、林、牧、副、漁產業化龍頭企業進行信貸支持的同時，資金應重點投向周期長、收益低、不適合商業運作的農村生態環境保護、農業基礎設施建設以及農村小城鎮建設等領域。國家開發銀行也應將政策性業務向農村延伸，大力支持農村公路、電力、水利等基礎設施建設。通過有效的政策性金融投入，對農村資金流向進行引導調控，逐步改變農村金融資金投入不足的現狀。

（4）加快推進郵政儲蓄改革，支持農村發展

引導郵政儲蓄資金通過認購農業發展銀行金融債券、農業銀行次級債券、與農村信用社辦理協議存款以及試辦小額信貸等方式，促進資金回流農村。

（5）要規范民間借貸行為。

國家應考慮盡快出臺規范民間借貸行為的法律法規，為民間融資搭建一個公開合法的活動平臺，使隱性資金顯性化流動，緩解農村資金供需矛盾。

2.政府的金融扶持

（1）建議對高風險低收益的農村種植養殖業貸款、生源地助學貸款以及扶貧開發貸款給予一定的財政貼息，以減輕農戶特別是農村貧困戶的利息負擔。

（2）由政府或中介機構牽頭，財政資金墊底，吸引民間資金投入，按市場化原則運作，組建新農村建設投資基金，重點對農業科研開發以及農業產業化等新農村建設規劃的重點項目進行先導性投資，引導信貸資金進入這些領域。

（3）各級財政可以在每年新增的支農資金中拿出一部分資金，建立農村信用擔保基金，也可以考慮以股份的形式投入當地已有的信用擔保機構，以充實壯大擔保實力，解除信貸資金進入農村的后顧之憂。

（4）利用稅收杠桿鼓勵金融機構增加對農村的信貸投入。“稅貸掛鉤”激勵農村貸款，為調動金融機構增加農村貸款的積極性，國家可對不同地區的金融機構實行差別稅率政策，將減免稅與存貸款比例掛鉤，引導資金流向農村。如，以縣為單位，按經濟發展水平劃分貧困和非貧困兩類地區。貧困地區免除所得稅和營業稅，非貧困地區免營業稅、所得稅減半征收。

（5）建立農業保險機構，為農業保險提供風險補償。建立以農業保險為主的政策性農業保險專門機構，鼓勵商業性保險公司開辦涉農保險，引導建立互助保險組織，嘗試建立政府補貼、農戶自繳、保險公司承擔保費的“三三制”農業保險模式，使農民遇到風險，仍能安然度日，并能迅速恢復生產。加強農業保險與農業信貸合作，實行農業貸款與農業保險配套發放，對已投保的農業項目與農戶優先發放貸款。建立支持農業保險的政策體系，將農業保險納入農村政策扶持體系，將受災農戶財政補貼改為生產自救性的保險補貼，對農業保險業務給予稅收優惠，對經辦農業政策性保險的機構適當減免所得稅。國家應該加快制定全國性的農業保險法律法規。

總之，要通過財政政策和信貸政策的統籌協調，使有限的財政資金撬動更多的金融資金投入新農村建設。

參考文獻:

[1]張翔，南京輝.農村弱勢群體生存狀況研究[J].中國衛生經濟，2004，(2)

[2]孫瑩.論農村最低生活保障制度對農村弱勢群體的保護[J].人口與經濟，2004，(10)

[3]劉惟洲，時東萍.農村經濟弱勢群體幫扶機制的完善[J].山東工商學院學報，2004，(2)