實踐科學發展觀,完善農村金融體系

摘要實踐科學發展觀，完善農村金融體系，首先要認識到目前農村金融體系存在的問題:金融機構單一，金融服務方式落后，金融產品單調，難以滿足農村經濟發展的需要。所以要培育多層次的金融機構體系，改進金融服務方式，創新農村金融服務品種，實現農村金融與經濟的良性互動。

關鍵詞科學發展觀農村金融金融機構金融產品

中圖分類號:F832文獻標識碼:A

科學發展觀是農村金融發展的指導思想。完善和重構農村金融體系，促進農村金融創新，是對社會生產力的一次解放和發展。實踐科學發展觀，完善農村地區金融體系，就要認清農村地區金融體系存在的問題，在推進農村金融創新方面進行積極的探索，重構農村金融體系，提高農村金融服務水平，實現金融發展與經濟發展的良性互動，促進農村經濟的全面、協調、可持續發展。

1 我國農村金融體系存在的問題

1.1金融機構單一

我國普遍存在這樣的狀況:以農業為主或稍微偏遠一點的農村，基本上沒有什么金融機構。稍微發達的地區，才會出現農業銀行等金融機構。這樣的農村金融機構體系難以滿足農村經濟發展的要求。

首先，農村信用社受自身實力所限，不可能支持大規模資金投放。近兩年來，農信社經營狀況雖有好轉，但新吸收的存款不少用于歸還人民銀行的再貸款，難以滿足農村中的各種資金需求。

其次，農業發展銀行業務面窄，功能發揮不充分。在農業基礎設施建設貸款等方面的業務尚處于起步階段，對農業生產發展和農業結構調整的支持相對較少，政策性金融的支農功能發揮有所不足。

再次，農業銀行向商業銀行轉軌，農村業務有萎縮的趨向。農業銀行為了向現代商業銀行轉變，采取了一系列改革措施，在這一過程中，貸款向優質客戶、大客戶傾斜的同時，逐漸遠離了農村中小客戶，農業銀行對農村經濟的支持作用日漸減弱。

最后，新型農村金融機構發展滯后。目前，新型農村金融機構陸續在試點省區建立并運營，但相關政府主管部門在市場準入、業務經營和市場監管等方面關系仍不順暢，試點工作尚沒有全面鋪開。

1.2金融服務方式落后

農民在貸款服務方面的需求特點主要有:額度小，無抵押擔保或抵押較少，方便、靈活、及時的服務等，由于知識的限制，農民難以應付復雜的存、貸款手續。而金融機構在提供貸款時，往往要經過繁瑣的程序，等待的時間長，等到款項批下來，對申請貸款者已無多大意義。

1.3金融產品單一

長期以來在農村服務的各類金融機構只辦理單純的存款、貸款業務。即使是常見的貸款業務，產品也多為有固定期限的大額貸款，品種單一，無法滿足農民日益多樣性的貸款需求。

2 完善農村金融體系的對策建議

2.1深化金融機構改革，培育多層次的農村金融服務體系

首先，深化農村信用社改革，增強服務“三農”能力。充分調動其積極性和主動性，最大限度地發揮其支農功能。

其次，加強中國農業銀行和農業發展銀行對“三農”的服務力度。國家也可以通過立法等形式，規范和引導商業性金融機構特別是農業銀行，保留其必要的營業網點留駐農村，并提過支農服務，劃定其支農貸款比例。

農業發展銀行應該重新進行功能定位，在原有業務基礎上積極拓展業務領域，適當延伸業務范圍，進一步拓寬支農領域，逐步將支持重點由農產品流通領域轉向農業生產領域。在現有糧棉油收購貸款業務的基礎上，積極支持農業發展銀行開展農村基礎設施建設以及農產品進出口等政策性業務，提高政策性業務的經營約束和風險控制水平。

再次，適度放寬農村金融的市場準入條件，加快推動新型農村金融機構的設立與發展。積極引導金融機構和民營資本在農村地區設立小額貸款公司等多種形式、多種所有制的新型農村金融機構，營造適度競爭的農村金融環境，滿足農村金融多樣化的需求。

2.2改進金融服務方式，創新農村金融服務品種

農村金融機構要以更靈活的姿態提供農村金融服務。逐步完善小額信貸制度，簡化手續，貼近農民，簡化產品和服務條款，方便農民生產和生活的特定需求。

創新農村金融服務品種，首先要完善傳統的信貸業務，增加服務方式。要增加貸款種類形式，如增加消費信貸、教育貸款等種類，結合農村土地制度改革，可允許農戶使用土地使用權作抵押辦理土地抵押貸款等。對大中型龍頭企業可開辦票據承兌貼現、動產、不動產抵押以及擔保貸款等。大力發展保險、信托、租賃、異地存款、結算、代理等銀行中間業務，滿足農村經濟發展對銀行的多樣化需求。自動取款機、電話銀行、網上銀行業務等在有條件的地區也可以開展。