淺議國有銀行股份制改革

摘要：隨著中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司正式掛牌，標(biāo)志著我國國有商業(yè)銀行股份制改革基本完成。回顧過去，我們發(fā)現(xiàn)國有銀行的改革道路走的非常艱難。本文介紹了國有銀行股份制改革的背景和發(fā)展現(xiàn)狀，分析了銀行業(yè)的未來發(fā)展前景，讓大家對(duì)這次改革有了一個(gè)更清晰的認(rèn)識(shí)。

關(guān)鍵詞：國有銀行；股份制改革

2009年，隨著中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司正式掛牌，標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行繼工商銀行、中國銀行和建設(shè)銀行后，順利搭上國有銀行股份制改革的末班車。這意味著國有商業(yè)銀行股份制改革基本完成，我國銀行業(yè)的發(fā)展將要進(jìn)入一個(gè)嶄新的歷史階段。

一、國有銀行股份制改革的背景

上世紀(jì)90年代，國有銀行存在的產(chǎn)權(quán)不清，政治色彩濃厚和盈利追求的身份認(rèn)同混亂，所導(dǎo)致的經(jīng)營效率低下和管理混亂，是國有銀行股份制改革的開端。此時(shí)的中國銀行業(yè)，改革勢(shì)在必行。而且亞洲金融危機(jī)后，中國隨后加入WTO，中國經(jīng)濟(jì)融入到世界經(jīng)濟(jì)一體化的大潮中，幾乎整個(gè)市場向全世界打開，我國面臨著來自Ut#各國的競爭和壓力，尤其是我過的金融業(yè)面臨著巨大的挑戰(zhàn)。在這種背景條件下，國有大型商業(yè)銀行開始了第一次的股份制改革的嘗試。

為了提高四大國有銀行的競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，國務(wù)院批準(zhǔn)成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，專門負(fù)責(zé)處理國有四大銀行的不良資產(chǎn)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2004年3月末，四家金融資產(chǎn)管理公司累計(jì)處置不良資產(chǎn)5286億元。盡管如此，我國國有商業(yè)銀行的不良貸款比例仍沒有得到根本性的控制。根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，銀行資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％。相比之下，2002年我國四大國有商業(yè)銀行中的三家，中國農(nóng)業(yè)銀行、中國丁商銀行、中國建設(shè)銀行平均資本充足率僅為4.27％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國際標(biāo)準(zhǔn)。所以在隨后的2003年，中國開始了一場更加全面的國有銀行股份制改革。首先，政府先后四次注資國有銀行，使得銀行的資本金得到了很大補(bǔ)充，增強(qiáng)了國有銀行的市場競爭力。其次，各銀行在資本充足率達(dá)到國際標(biāo)準(zhǔn)后，分別引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，使銀行快速吸收了先進(jìn)的管理技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，極大的改善了其經(jīng)營管理水平。最后，國有銀行通過公開發(fā)行上市進(jìn)一步擴(kuò)大了融資渠道，資本金問題得到了很好的解決，抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步加強(qiáng)。

二、國有銀行發(fā)展現(xiàn)狀

通過股份制改革，我國國有商業(yè)銀行的資本充足率與不良貸款率等指標(biāo)都已基本滿足國際標(biāo)準(zhǔn)。目前國有銀行在不斷的改善公司治理結(jié)構(gòu)，切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，不斷提高服務(wù)水平和效益，努力成為資本雄厚、競爭力強(qiáng)的的現(xiàn)代化銀行。

1 我國主要商業(yè)銀行資產(chǎn)總額明顯上升。股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額從2003年的2.9萬億元，上升至2007年的7萬億元，增加了1倍多。資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，說明我國商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)中發(fā)抨著越來越大的作用。

2 股份制深化改革之后，我國主要商業(yè)銀行的盈利能力得以極大提高。2007年，中國銀行業(yè)得益于牛市，中間業(yè)務(wù)收入大增，其中，農(nóng)行、工行、建行、中行四大銀行稅后利潤超過3000億元。而工商銀行2008年凈賺1112億元，居全球銀行業(yè)之首。由此可見，我國國有銀行通過一系列的股份制改革，資產(chǎn)創(chuàng)造利潤的能力有了很大的提高。

3 我國主要商業(yè)銀行的不良貸款率明顯下降，資產(chǎn)狀況有很大的改善。截至2008年12月末，我國境內(nèi)商業(yè)銀行(包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行)不良貸款余額5681.8億元，比年初大幅減少7002.4億元；不良貸款率2.45％，比年初大幅下降3.71個(gè)百分點(diǎn)。這說明了我國主要商業(yè)銀行經(jīng)營效率不斷提高。

通過以上數(shù)據(jù)說明，經(jīng)過國有大型商業(yè)銀行深化股份制改革后的中國銀行業(yè)，在金融危機(jī)肆虐全球銀行業(yè)的情況下，依然表現(xiàn)良好。無論是資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，都有非常大的改善和提高。

三、國有銀行的未來發(fā)展道路

國有銀行經(jīng)歷了十幾年的改革，在一定程度上取得了很大成就，但是與現(xiàn)代化銀行要求相比，目前的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理還不完善，管理水平薄弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力有待提高。同時(shí)，當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)剛剛從蕭條中逐漸復(fù)蘇，中國銀行業(yè)也面臨著新的挑戰(zhàn)。為了應(yīng)對(duì)不斷變化的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，可以從以下方面考慮未來銀行業(yè)發(fā)展改革的方向：

1 重視金融創(chuàng)新。金融業(yè)的發(fā)展離不開創(chuàng)新。金融創(chuàng)新不但增強(qiáng)了金融市場的活力，也增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)的競爭能力。金融工具創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新使傳統(tǒng)的金融措施對(duì)客戶的吸引力下降，帶來的利潤逐步遞減，所有這些，都強(qiáng)化了金融機(jī)構(gòu)的競爭。金融創(chuàng)新對(duì)金融競爭的強(qiáng)化，既提高了金融機(jī)構(gòu)的整體運(yùn)作效率，使客戶可以享受到快捷、便利的金融服務(wù)，同時(shí)又進(jìn)一步促進(jìn)了金融創(chuàng)新。

2 由分業(yè)經(jīng)營走向混業(yè)經(jīng)營。參與到證券業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)銀行多元化運(yùn)作，擴(kuò)大收入來源，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。而且還可以實(shí)現(xiàn)投資多元化，增加資金來源，增加收益，更充分發(fā)揮其信用中介的功能。

3 銀行業(yè)的國際化經(jīng)營戰(zhàn)略。銀行國際化經(jīng)營要求建立遍及全球的分支機(jī)構(gòu)、營銷網(wǎng)絡(luò)和客戶群體，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品高度的標(biāo)準(zhǔn)化和市場化，按照國際通行的規(guī)則進(jìn)行金融合作與競爭，為國內(nèi)銀行“走出去”奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。