重塑縣域農(nóng)村金融市場多元化格局的思考

一、對在縣以下增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)給予優(yōu)惠政策

建議監(jiān)管部門根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的整體分布，緊隨社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)行合理布局，指導(dǎo)國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行在遵循安全性、效益性原則的基礎(chǔ)上在中西部地區(qū)的縣(市)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)適當(dāng)增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，可以通過對發(fā)放的農(nóng)業(yè)貸款進(jìn)行營業(yè)稅減免的辦法進(jìn)行政策鼓勵(lì)。農(nóng)村信用社可以按經(jīng)濟(jì)核算、保證安全、方便農(nóng)民的原則，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的地區(qū)增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn);對現(xiàn)有業(yè)務(wù)量比較大、符合條件的信用代辦站，可以改為農(nóng)村信用社的分支機(jī)構(gòu)。

二、逐步培育適度競爭的農(nóng)村金融主體

一個(gè)開放的、多元化和多主體競爭性農(nóng)村金融市場的形成，是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的金融投入保障。它不僅可以通過金融市場籌集新農(nóng)村建設(shè)的資金，而且，還可以通過金融市場的功能，為新農(nóng)村建設(shè)提供靈活與優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。培育多元化、競爭性農(nóng)村金融市場，打破農(nóng)村信用合作社獨(dú)家壟斷農(nóng)村金融市場的格局，是建立新型農(nóng)村金融體系以適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的前提條件。對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少、市場競爭不充分的農(nóng)村地區(qū)，支持民間資本參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、鼓勵(lì)參股現(xiàn)有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，適度增設(shè)多種所有制銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。加強(qiáng)對郵政儲(chǔ)蓄銀行的窗口引導(dǎo)，繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的作用，擴(kuò)大對農(nóng)村私營業(yè)主、民營企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋率。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極開發(fā)適合農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)的產(chǎn)品。逐步將目前在城市地區(qū)開發(fā)、開辦的代理、保管、擔(dān)保、個(gè)人理財(cái)、信息咨詢等新產(chǎn)品盡快推廣到廣大農(nóng)村地區(qū)。

三、增強(qiáng)政策性銀行的支農(nóng)服務(wù)功能

目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行部分職能虛置，許多支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策性業(yè)務(wù)沒有具體的承辦部門，部分利潤低的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和公共設(shè)施建設(shè)其他商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不愿投入。因此，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職責(zé)范圍，在原有業(yè)務(wù)范圍基礎(chǔ)上，使其承擔(dān)起支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策性職能，使其名實(shí)相符。一方面使農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在新農(nóng)村建設(shè)中充分發(fā)揮其政策導(dǎo)向和政策扶持作用，另一方面也充分調(diào)動(dòng)廣大農(nóng)民加大對基礎(chǔ)設(shè)施和公共事業(yè)的參與力度，促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的全面開展。政策性銀行在“風(fēng)險(xiǎn)可控、保本微利”的前提下，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)，信貸投向逐步向農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)傾斜，重點(diǎn)支持農(nóng)村投資規(guī)模大、周期長、經(jīng)濟(jì)效益見效慢、資金回收期長的項(xiàng)目，充分發(fā)揮政策性金融的支農(nóng)作用。在不增設(shè)新分支機(jī)構(gòu)的原則下，政策性銀行加強(qiáng)與農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的合作，在中西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要委托農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)代理。

四、通過有效宣傳培育農(nóng)民的金融意識(shí)

督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加大金融產(chǎn)品的宣傳和營銷力度，提高農(nóng)村居民特別是落后地區(qū)的金融意識(shí)。大力發(fā)展農(nóng)村銀行業(yè)機(jī)構(gòu)電子化建設(shè)，提高電子網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用效率，加大銀行卡業(yè)務(wù)的推廣和深度開發(fā)，推動(dòng)住房、汽車、助學(xué)等消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)在農(nóng)村開展，啟動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)市場，逐步改變農(nóng)村居民傳統(tǒng)習(xí)慣，提高農(nóng)村居民使用現(xiàn)代金融工具和產(chǎn)品的意識(shí)和能力。

五、對于設(shè)立在縣域內(nèi)的國有商業(yè)銀行，要采取特別的措施加大其對新農(nóng)村建設(shè)的支持力度

縣域內(nèi)的國有商業(yè)銀行憑借其優(yōu)勢占有大部分的縣域金融資源，但對縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度不夠，而能夠支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中小金融機(jī)構(gòu)因?yàn)檎加械慕鹑谫Y源有限而不能滿足地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融需求。中央明確提出，要建立金融機(jī)構(gòu)為社區(qū)服務(wù)的機(jī)制，縣域金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是其應(yīng)該承擔(dān)的義務(wù)，因此，國有商業(yè)銀行要在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有所作為。

國有商業(yè)銀行對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的扶持可以通過如下幾種方式得以實(shí)現(xiàn):一是在縣域國有商業(yè)銀行中設(shè)立專門的對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貸款部門，督促它們增加對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的貸款;或者允許國有銀行在向農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款時(shí)根據(jù)行業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)程度不同執(zhí)行不同的利率。二是在政府的參與下設(shè)立農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并由它們?yōu)檗r(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款提供擔(dān)保，有利于減少金融機(jī)構(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)貸款的主動(dòng)性。三是建立農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織信譽(yù)評估系統(tǒng)，推進(jìn)信息的收集和分享，為金融機(jī)構(gòu)掌握農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的詳細(xì)資料提供服務(wù)。四是由政府或金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定國有商業(yè)銀行向農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款的考核體系，按照其占有地方金融資源的比例和新增比例向農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放貸款，保證地方金融資源在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展中能夠發(fā)揮作用。

(責(zé)任編輯 劉西順)