西部農村牧區“送國債下鄉”工作中存在的問題及建議

“送國債下鄉”活動，是人民銀行積極貫徹落實“國九條”精神，努力踐行科學發展觀，服務農村促“三農”的一項重要舉措，也是向社會各界充分展示央行金融服務職能的重要體現。但在宣傳和發售的過程中也發現一些制約和阻礙西部農村牧區國債發行市場發展的因素，一定程度上影響了惠農政策的有效實施，

一、主要制約因素

(一)國債承銷機構網點過度集中市區，難以滿足送國債下鄉農村牧區對國債發行機構的需求

近年由于國有商業銀行股份制改革的深入，縣域金融機構網點不斷萎縮，縣域金融服務缺位。以內蒙古包頭地區為例，7七家國債承銷機構361個網點中91％的網點集中在市區，農村牧區僅占9％，機構網點集中在市區，難以滿足西部農村牧區對國債發行機構的需求。

(二)承銷機構國債發行任務分配格局，制約著發行范圍的延伸難以滿足送國債下鄉農牧民的購買需求

受發行任務所限，國債承銷機構的發行任務主要集中在市區，以內蒙古包頭地區2009年第一期憑證式國債發行情況為例，98.6％的發行量集中在市區，各旗縣僅占1.4％。從承銷機構各自在城區的國債任務分配格局看(建設銀行、郵儲銀行任務由上級分行控制)，交通銀行、農業銀行全部集中在市區、包商銀行99.3％、中國銀行97.2％、工商銀行92.9％的發行份額集中在市區，旗縣發行額度缺失，難以滿足農牧民購買需求。

(三)目前各地實行的送國債下鄉模式單一，忽視西部農村牧區農牧民購買國債的個性化需求

包頭市進行“送國債知識下鄉”的同時也將發售網點真正送到了鄉村，包商銀行負責憑證式國債的現場發售，盡管咨詢的村民絡繹不絕，表示購買的村民也熱情高漲，但是在現場發售的僅有1筆，金額2萬元。事后了解到農牧民思想仍然很保守，怕“露富”，想買但不敢現場買。在宣傳當日下午參與宣傳的包商銀行沙河支行就向村民發售了20.7萬元，說明應向農牧民提供多種模式的銷售方式，滿足農牧民購買國債的個性化需求。

(四)現有國債宣傳方式忽視國債宣傳的長期傳播效應，難以滿足送國債下鄉對農牧民國債理財知識需求

從現場宣傳的結果看，農牧民需要通俗易懂的國債理財知識，在我們與廣大農牧民面對面進行宣傳交流時，他們認準的是“國庫券”而不是“國債”。在談到“國債”這個名詞時，只單一地理解為國家財力不足，沒有真正理解發行國債的目的是國家為積聚社會閑散資金，集中財力支援經濟建設。由于農民對國債在思想上存在模糊、片面的認識，由此會起到一些負面影響。由此也可以看出。國債知識傳播需要一個長久的認知過程。現有國債宣傳方式主要采取集中宣傳的方式如發放宣傳單、布置國債知識展板、發送國債知識短信、設立咨詢臺現場解答等，具有規模大、時間短的特點。缺乏系統的、持久的宣傳，忽略宣傳的長期效應，難以滿足農牧民國債理財知識長期需求。

二、相關建議

(一)準確定位農村國債需求市場，凸顯國債惠農效應

一是準確定位農村國債發行市場。考慮到西部地區大部分農村牧區信息比較閉塞，還不十分富足的實際，國債發行首先要滲透到近郊，其次是偏遠鄉鎮，最后逐步擴大到廣大農村牧區。因此國債下鄉在近郊農村牧區可側重于國債的發行，偏遠地區則要側重于國債知識的普及。

二是要合理調配發行任務分配格局。要充分發揮現有國債網點資源的發行優勢。靈活調配發行任務，適當向農業銀行、郵儲銀行的農村牧區的網點傾斜，先側重近郊逐步向偏遠鄉鎮延伸。

(二)建議總行突破現行制度規定，嘗試代銷發行試點，增大涉農金融機構發行范圍，凸顯惠農本色

一是吸納鄰近城區、資質優良的農村信用社試點分銷部分國債，為以后承銷資格的取得積累發行經驗?，F在西部地區廣大農牧民投資渠道單一。除儲蓄外。幾乎沒有其他選擇，購買國債更加貼近百姓。從包頭市宣傳和發行的結果看，近郊的村民購買意愿高于其他鄉鎮。原因是近郊村民多數以經商為主，閑置資金比較多，購買意愿強烈，而遠鄉主要以農業為主，時值春耕備耕時節，資金需求比較旺盛，國債購買意愿不強。如第一期憑證式國債發行期結束，分配在各旗縣的161萬元的發行任務有80％是通過郊區的網點發售的。從地區實際來看，包商銀行獲得承銷資格后發行量多，但網點遠離鄉鎮鞭長莫及，即使送國債業務下鄉，卻不方便到期兌付。建議吸納鄰近城區、資質優良的農村信用社試點代銷部分國債，將包商銀行的發行任務分銷出一部分，一方面擴大農村發行市場，提升國債信譽，為下一步農村信用社獲取承銷資格積累一定的發行經驗，另一方面也緩解包商銀行發行任務偏重的局面。

二是嘗試允許包商銀行控股的鄉鎮金融機構代銷部分國債，滿足農牧民國債需求。由包商銀行控股的包商惠農村鎮銀行、包商惠農有限責任公司分別位于經濟相對較好的固陽縣下濕壕鎮、達茂旗百靈廟鎮，經過幾年的運行已經初具規模，在當地為改進和加強農村金融服務，支持社會主義新農村建設，發揮了十分重要的作用，讓其代銷包商銀行承銷的部分國債，能夠直接將國債送到鄉鎮，滿足農牧民的國債需求，真正體現服務“三農”促“三農”的服務宗旨。

(二)注重宣傳實效，因地制宜合理選擇宣傳方式，凸顯國債惠農聲譽

一是采用靈活多樣的宣傳方式，擴大宣傳范圍。在宣傳方式上不拘泥于形式，采用更加貼近百姓的宣傳方式進行宣傳，切實做到面向農村、面向農民。采用通俗易懂的宣傳語言，加深農牧民對國債的認知程度，激發農民對國債的投資熱情：采用生動活潑的小事例進行收益的講解，讓廣大農牧民更為直觀地了解國債理財知識，體會到國債的益處：采用圖解的方式宣傳購買、兌付流程。方便農牧民購買、兌付國債，達到實實在在的宣傳效果。

二是重實效多方配合，建立國債宣傳長效機制。構建人民銀行為主導，財政部門協調配合、鄉鎮村委會支持、承銷機構承辦的送國債下鄉服務體系。從宣傳效應來看，鄉鎮村委會往往占據絕對優勢，長期以來，鄉鎮村委會是農民的領導核心，是農民依賴、信賴的地方，在村委會進行宣傳。體現政府的重視程度。更能極大地調動農民了解國債、參與國債的積極性，能夠達到事半功倍的效果。要建立國債宣傳長效機制，充分利用鄉村文化站、農家書屋等農村牧區文化傳媒機構，將國債知識圖冊、宣傳單等發放到這些地方，方便農牧民閱讀，在潛移默化中增加理財知識，最終達到惠民、便民、利國、利民。