打造一流團隊　盡早組建商業(yè)銀行

吳守先

2009年，遼源市農(nóng)村信用社將堅持以省聯(lián)社年初工作會議精神為指導，以“增強盈利能力、提高資產(chǎn)質(zhì)量、降低經(jīng)營成本”為重點，全力吸收低成本存款，加大貸款投放力度，大力清收不良貸款，強化風險管控，打造一流團隊，為盡早組建農(nóng)村商業(yè)銀行而努力。

主要目標是：存款增加10億元，增長28%，一季度增加7億元；年末低成本存款占比46%，一季度占比38%；各項貸款累放30億元，一季度累放18億元；各項貸款最高凈投放10億元，增長35.8%，一季度凈投放7億元；不良貸款清收2億元，其中：表內(nèi)五級不良清收3500萬元；不良率控制10%以下，下降2.8個百分點；中間業(yè)務收入500萬元；實現(xiàn)利潤6600萬元；監(jiān)管口徑資本充足率8%以上。

加大資金組織力度，降低資金成本

堅持以吸收低成本存款為重點，改善負債結(jié)構(gòu)，狠抓資金組織。一是組織開展營銷低成本存款活動。力爭一季度吸收存款7億元，低成本存款占比38%以上，存款余額達到43億元，完成全年計劃的70%。二是高管人員帶頭抓低成本資金。在穩(wěn)定住現(xiàn)有財政性存款的基礎上，積極營銷對公存款大戶。各級高管人員明確營銷目標，并將考核結(jié)果作為高管人員業(yè)績考核的重要內(nèi)容。三是充分發(fā)揮績效工資的正向激勵作用。把存款績效工資分配比例重點向低成本存款傾斜，充分調(diào)動全員吸收低成本存款的積極性。四是加大“吉卡”營銷力度。全面做好農(nóng)戶、個體工商戶、社區(qū)居民、公務員及中小企業(yè)客戶營銷，力爭新發(fā)行“吉卡”9萬張，卡均余額3,500元以上。五是改造營業(yè)網(wǎng)點。在城區(qū)改造或新建6個精品網(wǎng)點，改善和提高服務環(huán)境。通過上述措施，使年末低成本存款占比達到46%以上，資金成本率降到5%以下，較上年下降1.5個百分點。

加大信貸投放，拓展城鄉(xiāng)市場

一是加快信用工程建設，擴大優(yōu)質(zhì)信用群體。在城區(qū)個體工商戶、小企業(yè)中培育發(fā)展評定信用戶、信用企業(yè)，進一步擴大城區(qū)信用群體。全市增評農(nóng)戶信用戶5.8萬戶，評定信用村40個。全年力爭發(fā)放信用貸款及聯(lián)保貸款占新發(fā)放貸款的60%以上。二是認真做好農(nóng)戶貸款精細化管理試點工作，積極推行省聯(lián)社研發(fā)的9個農(nóng)戶貸款品種。三是根據(jù)遼源地區(qū)養(yǎng)殖戶多的實際，創(chuàng)新養(yǎng)殖業(yè)貸款方式，采取“授信、聯(lián)保、抵押”相結(jié)合的方式，解決養(yǎng)殖大戶有貸款需求抵押物不足的問題。四是合理確定貸款利率，簡化貸款手續(xù)。通過“增加授信額度、調(diào)整審批權(quán)限、提高信用戶擔保額度、減少聯(lián)保戶數(shù)”等辦法，簡化貸款手續(xù)，加快放貸速度。五是全力拓展中小企業(yè)和個體工商戶貸款。對個體工商戶，積極拓展攤床抵押、商戶聯(lián)保、個體工商信用戶擔保等貸款；對中小企業(yè)，積極拓展小企業(yè)聯(lián)保、倉單抵押、應收款抵押、擔保公司擔保等貸款，通過城區(qū)信用工程建設和創(chuàng)新貸款品種，努力擴大城區(qū)信貸市場份額。

加強風險管控，提高資產(chǎn)質(zhì)量

2009年繼續(xù)堅持審慎經(jīng)營，防范風險，加強新增貸款管理，加大不良貸款清收力度，強化綜合整治措施，全面提升資產(chǎn)質(zhì)量。一是認真落實省聯(lián)社推行的新增貸款不良率控制和不良貸款損失率控制。對縣級聯(lián)社及信用社嚴格按照省聯(lián)社規(guī)定的標準考核實施。對信用社管理差，還原工作不實，違規(guī)問題多以及新增貸款不良率或損失率超過省聯(lián)社標準的，對信用社高管及信貸人員及時進行撤換，把貸款質(zhì)量與放款人員工資掛鉤。二是加強縣級聯(lián)社貸款管控能力。完善各項規(guī)章制度，嚴格操作流程，上收信用社貸款審批權(quán)限，成立公司業(yè)務貸款中心，實現(xiàn)非農(nóng)大額貸款集中管理，有效控制一戶多社貸款和頂、冒名壘大戶貸款的發(fā)生，嚴格控制大額貸款風險。三是在不良貸款還原的基礎上，落實清收計劃和清收責任，充分把握好省聯(lián)社給予的清收政策，實行領(lǐng)導帶頭清收、信用社任務清收、違規(guī)人員責任清收、依法清收和協(xié)調(diào)政府部門繼續(xù)幫助清收等措施，加大清收力度，打好“質(zhì)量年”攻堅戰(zhàn)，確保不良貸款實現(xiàn)“雙降”。各級高管人員要確定不良貸款清收目標和清收的重點戶，辦事處、縣聯(lián)社按季對清收情況進行檢查，對于清收不力的要給予處罰。對于責任清收已到清收時限、清收效果不佳的，也要加大處罰力度。積極爭取各級政府延長幫助清收時限，確保黨政機關(guān)及公務員不良貸款清收取得明顯成效。四是加強高風險社綜合整治工作。對省聯(lián)社確定的遼源地區(qū)5家高風險社，實行領(lǐng)導包保、調(diào)整人員、政策傾斜、監(jiān)督檢查等措施，促使3家高風險社年底實現(xiàn)摘冒目標。全轄消滅C級社。

落實增收節(jié)支措施，實現(xiàn)利潤穩(wěn)步增長

實行目標管理，精細管理，嚴控費用支出，加大貸款投放力度，擴大貸款規(guī)模，消除利率降低所帶來的負面影響，實現(xiàn)效益的穩(wěn)步增長。一是強化按月按季結(jié)息制度。全市50萬元(含)以上的貸款實行按月結(jié)息，10萬元(含)至50萬元的貸款實行按季結(jié)息，農(nóng)戶小額貸款實行利隨本清，按月按季下達收息任務，按月通報，按季考核評比，實現(xiàn)利息收入的均勻入賬。二是保持利率的相對穩(wěn)定。三是加強資產(chǎn)管控。設立專職資金調(diào)度員，加大資金調(diào)度力度，掐好資金頭寸，合理調(diào)劑使用資金，減少資金閑置帶來的損失。加大陳欠貸款及表外置換資產(chǎn)的清收力度，嚴格壓縮庫存限額和非業(yè)務性占款，加大應收款清理力度和抵債資產(chǎn)變現(xiàn)速度，保證資產(chǎn)利潤率在2%以上。四是努力增加中間業(yè)務收入。圍繞“吉卡”的推廣，大力開辦結(jié)算和代收、代繳、代付等業(yè)務。加強與保險公司的合作，擴大代理保險品種和范圍。加強與商業(yè)銀行的合作，開辦理財產(chǎn)品業(yè)務。五是嚴格壓縮費用開支。對費用開支實行額度和比率雙向考核，量化管理，嚴格執(zhí)行財務預、決算制度，規(guī)范費用審批程序，降低經(jīng)營成本。

加大責任追究力度，促進依法合規(guī)經(jīng)營

加大稽核檢查力度，嚴厲查處打擊違規(guī)違紀行為，保證依法合規(guī)經(jīng)營。一是加強內(nèi)控制度建設。在建立健全各項內(nèi)控制度基礎上，重點是在制度執(zhí)行上和落實上下功夫。今年對制度落實執(zhí)行情況要按季進行檢查，用制度去約束和管理員工。二是加大檢查力度。在全面落實好省聯(lián)社組織安排的各項檢查工作的基礎上，結(jié)合實際，組織開展不良貸款還原認責、大額貸款、新發(fā)放貸款和非生息資產(chǎn)等專項檢查工作，充分發(fā)揮稽核檢查監(jiān)督作用，查處隱患，防控風險。對2008年經(jīng)營管理排在后面的5家信用社進行全面檢查和剖析，總結(jié)經(jīng)驗教訓，查找在經(jīng)營管理上存在的問題。三是進一步加大問責、處罰和整改工作力度。特別是對整改不到位的，要加重處罰。對于2008年末由于主觀責任導致貸款未收回的進行全面問責，該包賠的包賠，該處分的處分，該移交的移交，決不姑息。四是加強警示教育。通過開展“講操守，反違規(guī)”警示教育活動，提高員工風險意識和執(zhí)行意識，樹立正確

的風險觀，營造合規(guī)經(jīng)營氛圍。

深化各項改革，增強發(fā)展動力

積極推進各項改革工作，進一步轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，提高經(jīng)營管理水平。一是做好干部人事改革。建立基層信用社主任考核評價體系，選準配強基層信用社主任。加大對大學生的任用與培養(yǎng)，為大學生提供發(fā)展鍛煉的平臺，改變信用社高管的文化結(jié)構(gòu)和年齡結(jié)構(gòu)，提高信用社管理能力，為改革發(fā)展夯實組織基礎。二是做好薪酬制度改革。在省聯(lián)社規(guī)定的框架內(nèi)，合理制定績效工資分配辦法。在績效工資分配上重點要向一線員工，向組織低成本存款，向提高貸款質(zhì)量傾斜，充分發(fā)揮好績效工資的正向激勵作用。三是落實好產(chǎn)權(quán)改革達標規(guī)劃。抓好股本金、不良貸款、資本充足率、撥備等指標達標工作，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，增強盈利水平。東遼聯(lián)社到年底要達到組建商業(yè)銀行標準，郊區(qū)聯(lián)社要在2010年達到組建標準，東豐聯(lián)社要在2011年達到組建標準。

深入推廣企業(yè)文化，提高凝聚力

按照省聯(lián)社黨委的統(tǒng)一部署，積極創(chuàng)新工作載體，在提升企業(yè)文化建設的層次和水平上下功夫，努力打造極具吉林農(nóng)信特色的本土文化。一是強化理念灌輸。組織全體員工認真學習《企業(yè)文化讀本》，培養(yǎng)“忠誠勝于能力”的誠信文化、“一念之差，終生后悔”的風險文化、“一本經(jīng)念到底，一件事抓出頭”的執(zhí)行文化，并使其成為全體員工的共同行為準則。二是強化行為約束。通過制定和完善相關(guān)管理辦法、加強檢查、建立評比機制、設立階段性目標、建立監(jiān)督舉報制度等，保證企業(yè)文化真正得到踐行。三是努力營造輿論氛圍。結(jié)合全省開展的“慶祝省聯(lián)社成立五周年活動”，認真組織開展文藝匯演、演講比賽、趣味運動會等活動，振奮人心，鼓舞士氣，彰顯吉林農(nóng)信企業(yè)文化形象。

以能力建設為重點，加強干部員工隊伍建設

一是結(jié)合縣級聯(lián)社班子換屆調(diào)整，配合省聯(lián)社選好配強縣級聯(lián)社班子。二是適應新形勢、新任務要求，圍繞農(nóng)村信用社長遠發(fā)展的核心指標，加強市場拓展、質(zhì)量提升、風險管控、薪酬分配、成本降低、利潤增加等重點問題的專題討論，切實提高各級高管人員的經(jīng)營管理能力。三是切實提高全體員工服務技能和水平。有計劃地組織開展綜合業(yè)務系統(tǒng)操作技能培訓和信貸人員計算機操作演練，提高員工操作技能和工作效率。四是堅持“效益和效率”原則。認真落實省聯(lián)社關(guān)于機構(gòu)人員整合的要求，整合城區(qū)低效網(wǎng)點，合理進行農(nóng)村網(wǎng)點定崗定員工作，改善員工隊伍結(jié)構(gòu)，提高員工整體素質(zhì)。