汕尾市銀行業(yè)大力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)策研究

盧碧蓮

摘要:為積極應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊和當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展面臨的嚴(yán)峻形勢(shì),全面落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和廣東省委、省政府關(guān)于保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)的決策部署,變壓力為動(dòng)力,化危機(jī)為生機(jī),變經(jīng)濟(jì)波動(dòng)期為發(fā)展機(jī)遇期,汕尾市金融辦、人民銀行汕尾市中心支行、汕尾銀監(jiān)分局聯(lián)合開(kāi)展了專題調(diào)查,分析了當(dāng)前汕尾市金融服務(wù)中存在的困難和問(wèn)題,并從銀行業(yè)的角度,提出了支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞:汕尾市;銀行業(yè);支持;地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展

中圖分類號(hào):F127文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):16723198(2009)19010101

1銀行業(yè)支持汕尾市經(jīng)濟(jì)的基本情況

(1)對(duì)中小企業(yè)信貸支持情況。近幾年來(lái),銀行信貸資金向大客戶、中長(zhǎng)期的基本建設(shè)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款集中,對(duì)中小企業(yè)的輻射面狹窄。2008年度新投放貸款7.5億元中,實(shí)際投向中小企業(yè)的為6231萬(wàn)元,占比8.3%。票據(jù)融資的門檻高,只對(duì)部分優(yōu)質(zhì)客戶開(kāi)辦,而中小企業(yè)難以達(dá)到其條件,貼現(xiàn)困難。截至2008年末,全市中小企業(yè)貸款比2008年初下降1.53%,顯示了對(duì)中小企業(yè)信貸支持的不足。

(2)對(duì)市政工程項(xiàng)目信貸支持情況。2008年,汕尾市市政工程項(xiàng)目(含政府投資項(xiàng)目)累計(jì)投資48.8億元,為提高我市人民生活水平和加大對(duì)外開(kāi)放提供了必要的基礎(chǔ)條件。2008年全轄銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)對(duì)市政工程項(xiàng)目發(fā)放貸款9132萬(wàn)元,占市政工程項(xiàng)目累計(jì)投資額的1.9%;2009年3月末,對(duì)市政工程項(xiàng)目貸款余額為3.8億元,比年初增加1898萬(wàn)元。對(duì)于市政工程項(xiàng)目,銀行信貸的市場(chǎng)開(kāi)拓力度不夠。

(3)對(duì)“三農(nóng)”信貸支持情況。2008年末,轄區(qū)農(nóng)業(yè)貸款余額11.6億元,比上年同期減少5350萬(wàn)元,農(nóng)業(yè)貸款占全轄貸款總規(guī)模的17.8%。目前轄區(qū)內(nèi)三次產(chǎn)業(yè)構(gòu)成中,農(nóng)業(yè)的比重為19.7%,農(nóng)業(yè)人口占比為50%。因此,信貸對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的支持相對(duì)偏低,仍需加大金融對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的支持力度,改善農(nóng)民生活水平。

(4)對(duì)外貿(mào)出口信貸支持情況。受國(guó)際金融危機(jī)沖擊,2008年累計(jì)全市外貿(mào)出口總值10.5億美元,比2007年輕微下降。外貿(mào)出口對(duì)拉動(dòng)我市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、增加社會(huì)就業(yè)有直接的促進(jìn)作用。但是,2008年轄區(qū)銀行業(yè)累計(jì)投放外匯貸款僅1524萬(wàn)美元,2008年末轄區(qū)外匯貸款余額僅1077萬(wàn)美元,僅比上年同期增加248萬(wàn)美元。對(duì)于外貿(mào)出口,銀行信貸未能充分發(fā)揮應(yīng)有的支持作用。

2銀行業(yè)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸問(wèn)題

(1)地方經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)落后。一是全市經(jīng)濟(jì)總量小,如存貸款余額均居全省末位,人均GDP不到全省的36%,低于全國(guó)平均水平;二是汕尾市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理,第二、三產(chǎn)業(yè)占全市GDP的比例依然偏低;三是利用外資發(fā)展不平衡,重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)展不理想,經(jīng)濟(jì)外向度低;四是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡,城鄉(xiāng)差距較大。

(2)信貸總體風(fēng)險(xiǎn)水平較高。受地方經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱等因素影響,長(zhǎng)期以來(lái)汕尾銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差,不良貸款率遠(yuǎn)高于全省平均水平。2006年末、2007年末、2008年末,汕尾銀行業(yè)不良貸款率分別為35.6%、29.11%、11.14%,全省同期水平則分別為10.29%、6.82%、4.54%。信貸管理難度大,風(fēng)險(xiǎn)水平高,使轄內(nèi)銀行業(yè)付出了沉重代價(jià)。

(3)信用環(huán)境沒(méi)有根本好轉(zhuǎn)。不管是從歷史還是從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看,汕尾市金融生態(tài)環(huán)境欠佳,已經(jīng)成為阻礙汕尾市經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展的絆腳石,大多數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都感覺(jué)到心有余而力不足。如近十年來(lái),轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)剝離了52.6億元的不良資產(chǎn)。一方面,企業(yè)逃廢銀行債務(wù)問(wèn)題相當(dāng)嚴(yán)重;另一方面,法律機(jī)制、執(zhí)法環(huán)境給信貸資產(chǎn)帶來(lái)較大的風(fēng)險(xiǎn),銀行不良資產(chǎn)處置的難度相當(dāng)大。

3銀行業(yè)加大支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策建議

(1)有效引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸規(guī)模。

一是督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)努力擴(kuò)大全市信貸規(guī)模總量,實(shí)現(xiàn)信貸投放總量的較快增長(zhǎng),確保2009年貸款增幅不低于全省平均水平;二是要求單家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款增幅不能低于去年水平。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2009年計(jì)劃新增貸款達(dá)29.3億元,是去年新增貸款總額的7倍多,增幅之大前所未有。

(2)加大對(duì)重大項(xiàng)目建設(shè)的信貸支持力度。

一是要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在保持信貸總量合理均衡增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步優(yōu)化信貸資金結(jié)構(gòu),統(tǒng)籌配置信貸資源,保證符合條件的中央、省投資項(xiàng)目所需配套貸款及時(shí)落實(shí)到位;二是對(duì)符合中央新增投資投向、正在報(bào)批或需要繼續(xù)完善新開(kāi)工條件的項(xiàng)目,要加強(qiáng)與政府有關(guān)部門和項(xiàng)目單位的密切溝通協(xié)商,高效、扎實(shí)做好信貸審查和信貸資金投放的前期準(zhǔn)備工作;三是鼓勵(lì)和支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)銀團(tuán)貸款,合理分散信貸風(fēng)險(xiǎn),為符合條件的大型投資項(xiàng)目提供有效信貸支持。

(3)加大對(duì)中小企業(yè)信貸支持力度。

一是要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照銀監(jiān)會(huì)要求的“六項(xiàng)機(jī)制”,設(shè)立中小企業(yè)貸款的專門服務(wù)機(jī)構(gòu);二是改進(jìn)對(duì)中小企業(yè)的融資服務(wù),要求用于中小企業(yè)的貸款增幅不低于去年貸款平均增幅;三是進(jìn)一步拓寬小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的抵押擔(dān)保方式,在保證抵(質(zhì))押物足值、合法、有效、易變現(xiàn)的前提下,積極開(kāi)辦商品融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押和其他物權(quán)質(zhì)押貸款,提高小企業(yè)融資效率;四是積極向中小企業(yè)開(kāi)展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),適度降低銀行承兌保證金的收取比例,提高中小企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金流動(dòng)率;五是推動(dòng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè),促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制;六是對(duì)信用擔(dān)保公司提供擔(dān)保的貸款,各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)按貸款基準(zhǔn)利率或下浮利率給予優(yōu)惠扶持。

(4)加大對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展的信貸支持力度。

一是要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于“三農(nóng)”的貸款增幅不低于全省貸款的平均增幅;二是繼續(xù)放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻,全面啟動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)工作和加快村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的組建進(jìn)度;三是推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新,指導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展林權(quán)抵押貸款、信用共同體貸款、訂單貸款等業(yè)務(wù),積極開(kāi)辦農(nóng)村各類動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)的抵質(zhì)押貸款;四是對(duì)縣域內(nèi)當(dāng)年涉農(nóng)貸款投放超過(guò)規(guī)定比例的存款類金融機(jī)構(gòu)法人,加大再貸款、再貼現(xiàn)支持,并實(shí)施優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率。

(5)加大對(duì)外向型經(jīng)濟(jì)的金融支持力度。

一是適當(dāng)提高企業(yè)出口預(yù)收貨款結(jié)匯比例和進(jìn)口貨款延期付款的比例,以增加企業(yè)貿(mào)易融資負(fù)債的外匯額度;二是改進(jìn)和完善出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查政策,提升出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的電子化便利程度,方便企業(yè)出口收匯;三是簡(jiǎn)化企業(yè)進(jìn)口付匯管理,縮短新開(kāi)展進(jìn)口業(yè)務(wù)企業(yè)列入“對(duì)外付匯進(jìn)口單位名錄”公布時(shí)間,方便企業(yè)開(kāi)展對(duì)外經(jīng)營(yíng)活動(dòng);四是加強(qiáng)與海關(guān)等有關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào),解決報(bào)關(guān)電子數(shù)據(jù)的延時(shí)問(wèn)題,保證企業(yè)及時(shí)辦理收匯核銷和出口退稅業(yè)務(wù)。

(6)優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境。

一是大力推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè),建立企業(yè)與個(gè)人征信體系,逐步擴(kuò)大企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的信息采集和使用范圍,盡快形成覆蓋全市的社會(huì)信用體系;二是深入推進(jìn)服務(wù)縣域的信用工程建設(shè),繼續(xù)推動(dòng)信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)建設(shè),營(yíng)造良好的信用環(huán)境;三是建立由政府有關(guān)職能部門聯(lián)合組成的打擊企業(yè)逃廢債行為工作機(jī)制,切實(shí)維護(hù)金融債權(quán);四是整合各類財(cái)政支農(nóng)資金和中小企業(yè)發(fā)展基金,建立健全小額擔(dān)保貸款、中小企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制;五是加快組建銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì),并加強(qiáng)指導(dǎo),以發(fā)揮行業(yè)合力,促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)。六是要求各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從自身發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位出發(fā),多向上級(jí)部門反映地方經(jīng)濟(jì)金融情況,爭(zhēng)取系統(tǒng)內(nèi)信貸政策的地方傾斜和特別支持,促進(jìn)金融服務(wù)功能更好發(fā)揮。