中國建設(shè)銀行國際化經(jīng)營戰(zhàn)略研究

任　杰

摘要:商業(yè)銀行國際化經(jīng)營是當今世界銀行業(yè)改革和發(fā)展的一個必然趨勢。隨著近幾年來中國逐步解除金融政策壁壘,與國際資本市場接軌。在各家外資銀行不斷進入國內(nèi)市場開展業(yè)務的同時,也激發(fā)了國內(nèi)銀行進軍海外探索國際化經(jīng)營戰(zhàn)略之路。以建設(shè)銀行為研究對象,對其國際化戰(zhàn)略進行了簡單的研究、分析。

關(guān)鍵詞:建設(shè)銀行;國際化戰(zhàn)略

中圖分類號:F83文獻標識碼:A文章編號:16723198(2009)19006402

1建設(shè)銀行國際化經(jīng)營發(fā)展現(xiàn)狀

中國建設(shè)銀行是植根于中國的一家大型商業(yè)銀行,市值與盈利水平均居全球上市銀行第二位,ROA、ROE全球領(lǐng)先;ATM擁有量位居同業(yè)首位,中長期基建貸款、個人住房按揭貸款國內(nèi)同業(yè)第一,風險管理能力、綜合服務能力和盈利能力均在國內(nèi)名列前茅。截至2009年一季度末,建設(shè)銀行資產(chǎn)總額達12,689.82億美元(人民幣86,746.33億元),不良貸款率為1.9%,撥備覆蓋率達到141.8%,今年一季度凈利潤為38.44億美元(人民幣262.76億元)。

隨著國際金融資本市場和國際貿(mào)易的逐年發(fā)展,國內(nèi)商業(yè)銀行在國際化經(jīng)營上已經(jīng)形成了一定的規(guī)模。其實現(xiàn)形式主要有兩種方式,一是通過資本市場控股海外當?shù)氐囊恍┙鹑谄髽I(yè),直接進入當?shù)厥袌觥＿@樣既可以借助該收購金融企業(yè)在當?shù)氐臋C構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和已有人力資源迅速的開展業(yè)務,同時也避免了在海外創(chuàng)辦企業(yè)在企業(yè)文化和市場開拓上的難題。另一種方式是通過在海外設(shè)立分支機構(gòu),直接納入總行的分行管理系統(tǒng)管理,便于與國內(nèi)分行進行業(yè)務的直接連通。這部分分支機構(gòu)主營業(yè)務多在國際結(jié)算、外匯清算等境內(nèi)業(yè)務的延伸范圍內(nèi)。

1.1建設(shè)銀行的主要境外附屬公司

(1)建行亞洲。

建行亞洲是香港注冊的持牌銀行,主要為客戶提供多元化的個人及商業(yè)銀行服務。2008年,建行亞洲加強網(wǎng)點擴充及各種電子渠道建設(shè)的步伐,在港澳地區(qū)零售網(wǎng)點數(shù)量已增加到36 間,并開發(fā)14 項新的電子渠道服務以及“樂年理財”、“黃金買賣”、“人民幣支票戶口”等18 項新產(chǎn)品。

(2)建銀國際。

作為建設(shè)銀行設(shè)立于香港并面向全球開展投資銀行業(yè)務的全資子公司,建銀國際通過與建設(shè)銀行總部及境內(nèi)機構(gòu)聯(lián)動,主營業(yè)務覆蓋IPO、上市公司回購與增持、買殼上市、兼并收購、資產(chǎn)管理、產(chǎn)業(yè)基金等,取得成立以來的較好業(yè)績。

(3)中德住房儲蓄銀行。

中德住房儲蓄銀行成立于2004 年2 月,由建設(shè)銀行和德國施威比豪爾住房儲蓄銀行股份公司共同出資設(shè)立,建設(shè)銀行出資比例為75.1%。2008 年中德住房儲蓄銀行的業(yè)務范圍,在原有住房儲蓄業(yè)務的基礎(chǔ)上增加開辦吸收公眾存款,發(fā)放個人住房貸款,發(fā)放以支持經(jīng)濟適用房、廉租房、經(jīng)濟租賃房和限價房開發(fā)建設(shè)為主的開發(fā)類貸款,發(fā)行金融債券,代理發(fā)行、兌付和承銷政府債券,代理收付款項,代理銷售基金,代理保險業(yè)務,由單一從事住房儲蓄業(yè)務的儲蓄銀行轉(zhuǎn)型為專業(yè)經(jīng)營住房信貸業(yè)務的商業(yè)銀行。

1.2建設(shè)銀行境外分支機構(gòu)

建設(shè)銀行在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內(nèi)斯堡、東京、首爾設(shè)有分行,在倫敦、紐約和悉尼設(shè)有代表處。2008 年末,海外經(jīng)營性機構(gòu)資產(chǎn)總額為1,215.93 億元,實現(xiàn)利潤總額23.33 億元,其中海外分行實現(xiàn)利潤總額1.67 億元。受國際金融市場動蕩影響,不良貸款率較上年上升0.14 個百分點,但仍保持在較低的0.51%。

2009年6月5日,中國建設(shè)銀行紐約分行在美國紐約隆重開業(yè)。紐約分行是建設(shè)銀行在美洲設(shè)立的第一家分行,它的成功開業(yè)不僅進一步完善了建設(shè)銀行的全球金融服務網(wǎng)絡(luò),也標志著建設(shè)銀行的國際化經(jīng)營戰(zhàn)略取得了重大突破。主要從事接受大額存款、貸款、貿(mào)易融資、美元清算、資金交易等商業(yè)銀行業(yè)務。

2國有商業(yè)銀行國際化進程中存在的問題

2.1境外分支機構(gòu)覆蓋力度尚待加強,業(yè)務結(jié)構(gòu)單一

作為集團國際化經(jīng)營硬件基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)銀行海外網(wǎng)點多在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內(nèi)斯堡、東京、首爾等地,2009年在紐約設(shè)立分行,是建設(shè)銀行建立全球金融服務網(wǎng)絡(luò)的重要一步。但同時,可以看到倫敦和悉尼只設(shè)立了代表處,對業(yè)務的開展造成了一定的局限性。

分支機構(gòu)主要依靠于自身網(wǎng)點機構(gòu)循序漸進式的發(fā)展,成果與收益較慢,不利用迅速提升國際知名度,在國際資本市場中易處于劣勢。業(yè)務的開展過于依賴傳統(tǒng)存貸款業(yè)務和利差收入,非傳統(tǒng)業(yè)務收入比不到20%,對中間業(yè)務的發(fā)展程度不夠。因此,缺乏抵抗東道國金融政策風險的能力。

2.2海外并購合作經(jīng)營經(jīng)驗尚顯不足

建設(shè)銀行目前除有兼并香港同澳門金融機構(gòu)的經(jīng)驗外,并無實質(zhì)的境外合作(如銀團貸款)和并購實踐。在眾多的海外并購案例中,我們不難發(fā)現(xiàn)并購完成后的企業(yè)文化整合、人力資源的合理利用是海外并購案的難題之一。目前,我國幾家國有商業(yè)銀行雖都不同程度的通過海外并購控制海外金融機構(gòu),但并購后的企業(yè)文化差異和業(yè)務開展的慣性作用,使得這些海外并購多停留在資本結(jié)構(gòu)控制的層面,在企業(yè)文化整合,業(yè)務融合等方面尚待深入的研究。

2.3境外分支機構(gòu)金融產(chǎn)品研究創(chuàng)新能力較低

由于境外分支機構(gòu)大部分的收益均來源于傳統(tǒng)的存貸利差,造成銀行內(nèi)部產(chǎn)品陳舊,變通極少。而對分支機構(gòu)績效考核的實質(zhì)性缺位導致其在新興的個人信用卡市場和投資銀行業(yè)務上較其他跨國銀行起步晚,發(fā)展慢,難以擁有持久的核心競爭力。 同時,境外分支機構(gòu)承擔了一大部分境內(nèi)機構(gòu)的接待培訓任務,很多時候都把自己的位置放在了配合境內(nèi)銀行開展業(yè)務上,造成了金融產(chǎn)品開發(fā)的主動性下降。

2.4海外機構(gòu)績效考核方式不到位,跨國經(jīng)營管理人才匱乏

對于海外機構(gòu)的管理人員多采用總行選派的制度, 其績效考核方在總行相應的職務序列中,并沒有與其管理的海外機構(gòu)績效高度掛鉤,同時,三年一換,外派人員剛熟悉業(yè)務就被調(diào)走,又換新人,造成了管理層不熟悉海外業(yè)務,不能較好的指導境外機構(gòu)和附屬公司的業(yè)務,只能依賴于當?shù)睾诵膯T工的業(yè)務能力和境內(nèi)機構(gòu)的業(yè)務支持。

3建設(shè)銀行國際化經(jīng)營戰(zhàn)略的建議

3.1加強與戰(zhàn)略投資者在國際金融服務領(lǐng)域的交流和合作

從建設(shè)銀行2004年股改上市引進美國銀行為其戰(zhàn)略投資者以來,建設(shè)銀行與美國銀行開展了深度的金融領(lǐng)域的交流與合作。建設(shè)銀行始終堅持積極穩(wěn)妥的海外發(fā)展戰(zhàn)略,逐步擴大海外機構(gòu)和設(shè)施,拓寬服務渠道,豐富金融產(chǎn)品,全面提升為客戶提供國際化全面金融服務的能力。戰(zhàn)略投資者為建設(shè)銀行的國際化經(jīng)營提供了有力支持,如何利用好戰(zhàn)略投資者這個海外資源是國際化經(jīng)營戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。

建設(shè)銀行與戰(zhàn)略投資者合作三年多來,取得一系列實質(zhì)性成果。與美國銀行在零售與公司銀行業(yè)務、電子銀行、信息技術(shù)、風險管理等領(lǐng)域?qū)嵤?zhàn)略協(xié)助項目16 個,設(shè)立經(jīng)驗分享和培訓項目42 個。其中,在成功推廣零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上,理財中心、財富管理中心改進試點獲得成功并開始推廣,個人業(yè)務網(wǎng)點服務與銷售流程全面優(yōu)化,專業(yè)化、差別化服務水平明顯提高;網(wǎng)上銀行客戶體驗改進項目以代理保險業(yè)務為試點,在國內(nèi)銀行業(yè)中率先實施產(chǎn)品和服務發(fā)布前的客戶可用性測試,提高了客戶使用的有效性、效率與滿意度;小額無抵押循環(huán)信用額度貸款產(chǎn)品研發(fā)項目的實施,加快了中小企業(yè)產(chǎn)品和服務創(chuàng)新;數(shù)據(jù)管控、信息技術(shù)戰(zhàn)略規(guī)劃、網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)型、災備建設(shè)等方面開展的合作項目,促進了本行基礎(chǔ)管理水平的提高。因此,建議銀行在借鑒和引進先進的技術(shù)、方法、流程和產(chǎn)品的同時,積極促進試點推廣、經(jīng)驗轉(zhuǎn)化和人才培養(yǎng)。

3.2明確國際化戰(zhàn)略的市場定位

跨國銀行是以國際業(yè)務為主并采取跨國經(jīng)營方式的銀行。 建設(shè)銀行資本雄厚,現(xiàn)已經(jīng)具備了國際性銀行發(fā)展?jié)摿捅匾獥l件,可定位于海外的多元化市場。集團經(jīng)營重心逐漸向海外轉(zhuǎn)移,先按照規(guī)范化和標準化的原則,在國際金融市場上形成具有相對競爭優(yōu)勢的基礎(chǔ)類產(chǎn)品和服務,初步創(chuàng)建建設(shè)銀行的優(yōu)勢品牌,爭取在5年的范圍內(nèi)達到境外業(yè)務收入占到集團總收入的四分之一左右這一目標。根據(jù)建設(shè)銀行全行海外發(fā)展戰(zhàn)略要求,各海外機構(gòu)努力優(yōu)化資產(chǎn)及收入結(jié)構(gòu),積極推進業(yè)務轉(zhuǎn)型,大力拓展國際結(jié)算、外匯清算、投資銀行等中間業(yè)務,深化境內(nèi)外業(yè)務聯(lián)動,實現(xiàn)了境內(nèi)外業(yè)務發(fā)展的雙贏。

3.3加強國際化經(jīng)營管理人才建設(shè)

為解決國際化經(jīng)營人才短缺現(xiàn)象,建設(shè)銀行一方面可以以優(yōu)厚待遇從外資銀行或海外高等學府引進專業(yè)人員,同時也可以依托在香港、新加坡等地的子公司,建立起金融專業(yè)培訓中心。憑借兩地的國際區(qū)域金融中心地位、完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施和交易清算系統(tǒng),以及語言文化上的中西合璧,既能有效縮短進修培訓人員的適宜環(huán)境過程,又能很好地接觸國際金融市場和業(yè)務,提高學習的效率和深度。

3.4增進海外并購企業(yè)文化和業(yè)務整合能力

世界經(jīng)濟一體化使得國際金融競爭更加激烈。為了與跨國金融機構(gòu)相抗衡,建設(shè)銀行采取并購的方式是最快最有效的選擇。這是因為海外并購相對投入較少,但見效快,投資回收期短,還可以繼續(xù)利用被收購銀行原有的健全的組織結(jié)構(gòu)、專業(yè)技術(shù)人才、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務渠道等資源,利于避開東道國有關(guān)政策限制,迅速進入新市場開展工作。在現(xiàn)有的海外并購的經(jīng)驗基礎(chǔ)上,應著力并購以后企業(yè)文化整合和與境內(nèi)機構(gòu)及其他境外分支機構(gòu)的業(yè)務整合,并利用并購的金融機構(gòu)進行集團內(nèi)部的人員培訓,提高海外并購的價值。

4結(jié)語

建設(shè)銀行作為我國金融行業(yè)內(nèi)國際化經(jīng)營的先進力量,在面對國際金融行業(yè)日益激烈的競爭壓力和嚴峻挑戰(zhàn)下,不僅要充分利用和強化現(xiàn)有的國際化經(jīng)營業(yè)務水平和硬件設(shè)施,更應該通過內(nèi)部自上而下的革新使自身的企業(yè)體制、運行機制、產(chǎn)品和服務人員在盡可能短的時間內(nèi)迅速向國外銀行的先進水平靠攏。

通過現(xiàn)階段實施立足集團現(xiàn)實、充分利用已有資源的國際化經(jīng)營戰(zhàn)略,既能有效提升建設(shè)銀行的核心競爭力和收益能力,更能進一步滿足我國外向型經(jīng)濟發(fā)展服務的現(xiàn)實需求,完成提升我國國有商業(yè)銀行的綜合競爭能力,維護本國金融經(jīng)濟安全的戰(zhàn)略目標。

參考文獻

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