２００９年，銀行信貸嚴控風險保增長

白潔純　劉詩平

國際金融危機導致全球經濟放緩，也給我國銀行業帶來雙重挑戰：一方面必須加大信貸投放力度，大力支持經濟增長，一方面應審慎調控貸款規模，防范信用風險。全球金融危機背景下國內商業銀行將如何在“兩難”中把好“信貸關”?

支持經濟與防控風險：銀行業面臨的雙重任務

當前，國際金融危機正逐步傳導至實體經濟，全球陷入衰退邊緣，企業融資難成為全球問題，亟須銀行的金融支持。在我國以間接融資為主的模式下，經濟增長很大程度上更需要銀行信貸的推動。

不過，經濟下行時，銀行往往會出于自身風險控制的需要，控制和減少貸款規模，把更多的資產配置到超額準備金和短期票據一類準現金類資產上，銀行常常出現“惜貸”行為。

近來我國經濟出現明顯的減速跡象，企業利潤水平也正從2007年的峰值水平快速下滑。國家發展與改革委員會主任張平近日指出，由于企業虧損增加、利潤減少，銀行體系經營壓力加大，潛伏著資產質量下降的風險。

同時，由于金融危機導致全球經濟增速放緩，國際拖欠明顯增加，出口壞賬上升使已身處經營困境中的外貿出口企業雪上加霜。

銀行業的風險一定程度上是建立在客戶的健康狀態之上的，在整個經濟面臨下行風險時，不少客戶的現金流量為負，勢必造成銀行的風險。但是，中國銀監會有關負責人指出，在困難時期，如果銀行不支持企業，企業倒閉會使銀行風險加大，銀行需要與客戶共同渡過難關。

唇亡齒寒：保增長也是保銀行

專家指出，在目前的經濟情況下，銀行的利益和企業乃至整個宏觀經濟實際上是一種唇亡齒寒的關系。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇說：“對銀行來講，保增長是一大局，如果銀行純粹基于風險而畏縮不前的話，就會影響工業增長，從而使經濟下滑的問題變得更嚴重，銀行自身的存量貸款也將受到影響，最后受危害的自然也包括銀行業。”

事實上，從提出適度寬松的貨幣政策，到促進經濟發展的九項金融措施，再到進一步細化金融促進經濟發展的三十條意見，中央近幾個月來出臺了一系列保增長的金融政策和措施，促進貨幣信貸總量的合理穩定增長，為經濟航船保駕護航。其中特別指出，“在鼓勵銀行業金融機構在風險可控前提下，對基本面比較好、信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時出現經營或財務困難的企業給予信貸支持。”

央行更是在3個月的時間內五次下調利率，四次下調存款準備金率，同時取消了對商業銀行信貸規模總量的控制。

此后，銀行業也迅速行動起來：中國銀行、農業銀行、建設銀行、國家開發銀行和工商銀行等先后公布其落實擴大內需政策的措施，重點支持“三農”、中小企業、基礎設施建設、保障性安居工程等。

央行數據顯示，去年11月銀行貸款明顯增長，其中人民幣各項貸款按可比口徑增加4769億元，同比多增了3895億元。

嚴控風險：“救急”“救窮”但絕不“救亂”

從國際經驗來看，銀行不良貸款的上升與GDP的增速下行存在密切關系。從2008年三季度末各家銀行的不良貸款狀況來看，都比2008年年初略有下降，但是比第二季度末已經略有上升。在增加貸款規模的同時，嚴控信貸風險同樣是銀行必須重視的問題。

銀監會主席劉明康近日指出，特別在當前經濟處于下行時期，要根據“有保有壓，區別對待”的原則，不但要“救急”，而且要“救窮”，但絕不能“救亂”。堅決限制對“兩高”行業、產能過剩行業、劣質企業的貸款，防止低水平重復建設。

中國社會科學院世界政治與經濟研究所副研究員張斌認為，銀行對那些方向對頭、公司治理狀況良好、不盲目跨業擴張、產品適應力較強的大中小企業，不可因目前一兩年困難就停貸、收貸或變相增加信貸成本；而對那些風險很高，不滿足貸款條件或不符合國家產業調整政策方向的企業，則應嚴格限制。

有關專家同時建議，在弱經濟周期下，政府有關部門應在稅收、貸款核銷政策等方面盡量給予銀行更多的優惠政策。同時，多方位、多渠道解決生產資金緊張，通過完善配套政策措施和創新體制機制，形成銀行、證券、保險等多方面擴大融資、分散風險的合力，更好地發揮金融支持經濟增長和促進結構調整的作用。

責任編輯周曉華