中外資銀行爭創現金管理品牌

路　程

隨著世界經濟一體化程度的加深和中國經濟的飛速發展，中國的廣大市場吸引了越來越多的跨國公司進人。尤其在金融危機肆虐全球的情況下，中國作為全球最被看好的新興市場之一，更加受到跨國公司的青睞。

與此同時，外資銀行在金融危機的沖擊下風險加大，處境愈發艱難。這使得眾多在華經營的跨國公司開始考慮將目光轉移到更加安全的中資銀行上來，尤其是在選擇現金管理合作銀行方面。

現金管理業務的概念源自美國，外資銀行在理念上有著相當的優勢，但是隨著近年來中資銀行對現金管理業務的重視程度增加，雙方的差距已經不大，甚至某些方面有所超越。從近年的發展情況看，跨國公司在選擇現金管理合作銀行的時候，有從外資銀行向中資銀行轉移的趨勢。

GE和西門子的選擇

招商銀行是國內第一家進行外幣現金集中管理的銀行。回想起當初中標GE外幣現金池業務的情景，招行現金管理產品負責人吳君說：“當年國內銀行的現金管理業務還不成熟，論網點規模，我們比不上國有銀行；論資歷，我們比不上外資銀行；可是招商銀行憑借著‘因您而變的創新理念，通過銀企之間高效、快速的配合，并積極尋求監管部門的理解，終于與GE中國合作開發了國內第一個外幣現金池，引起極大的市場反響。”

據悉，當時是GE將其全球資金管理的運行模式首次復制到中國進行美元資金的管理運用，招行的競爭對手包括2家中資銀行和7家外資銀行。不僅沒有人看好招商銀行，甚至沒有人看好所有參與競標的中資銀行。

見證了當年這場競爭的GE中國工作人員說，“外幣現金池是幫助GE在中國實行外匯資金集中管理的最佳模式，可以有效提升企業的財務管理水平，增強企業的整體資金運作能力。GE集團急需尋求一種符合中國特色的高效的外匯資金集中管理模式。在這方面，中資銀行相比外資銀行不具備優勢，但是在競標的過程中，GE集團充分感受到了招行對于此次項目的決心和信心。而此后的事實證明，招行確實擁有與其信心相對應的實力。”

GE與招商銀行合作在中國境內建立了第一個外匯現金池，可以視為在中國境內經營的企業現金管理發展歷程上的一個里程碑。對GE而言，外匯現金池的建立推動了其中國地區總部從管理型總部向資金總部、投資總部升級，有助于其全球發展戰略的實施。這個案例同時也對中資銀行的現金及財資管理發展起到了重要的促進作用。因為隨后國家外匯管理局正式推出了浦東九項外匯改革措施，而其中第一條就是在GE委托貸款框架模式下允許其他企業進行外匯資金集中管理，市場一時因此而風生水起。

與西門子的合作對于招行現金管理業務來說，又是一次巨大的挑戰和機會。和GE的外幣現金池業務不同，招行為西門子所提供的是全面的現金管理服務，該項目是跨國公司與中國本土商業銀行現金管理全面合作的一個典型案例。

據招商銀行現金管理部張鵬經理回憶，當時西門子邀請了包括招行在內的多家中外資銀行，希望找到一個用以保證其中國轄內各子公司之間資金的高效流動和支付的最優化方案；同時，建立一套網上支付平臺，統籌管理下屬子公司賬戶，簡化內部現金支付操作流程。

除了資金的自動歸集以外，西門子財務還希望銀行能夠提供詳盡的交易對手信息，方便財務人員對賬，以減少人工操作，兼顧效率、成本。整個方案的實施對西門子在中國的業務拓展意義重大。同時，對銀行現金管理服務能力的挑戰也十分巨大。

筆者了解到，在此之前，西門子曾經使用過招商銀行提供的網上企業銀行，這顯然對西門子了解招商銀行，對雙方合作的進一步加深有著重要的作用。

經過激烈投標，最終，西門子選擇了招商銀行為其提供全面現金管理服務。而招行為其提供的以資金集中管理方案、MT940對賬單傳輸方案、收款業務付款人信息反饋方案、代發工資補助及報銷款四大解決方案為核心的全面現金管理服務，也成功地讓西門子感到滿意。

借助招行的現金管理服務，西門子可以實現中國本地資金集中管理、德國總部信息及時查詢和資金監控、財務系統實時獲取完整的交易信息等多方位的資金管理需求。對西門子來講，不僅提高了工作效率，也加強了總部的控制，并降低了運營成本。

中資銀行虎口奪食

目前，以招商銀行為代表的中資銀行現金管理業務正在快速發展，服務范圍和質量都得到了顯著的提升，日益受到跨國公司的青睞。如工商銀行和沃爾瑪、農業銀行和IBM中國、交通銀行和羅地亞中國等。而在當前金融危機愈演愈烈的情況下，顯然將有更多的跨國企業選擇和中資銀行進行合作，這對中資銀行來說無疑是一個利好因素。

一直服務銀行的銀聯信總經理符文忠告訴筆者，跨國公司現金管理從外資銀行向中資銀行轉移，對中國商業銀行來說是一次歷史性的機遇。自從外資銀行全面進入中國以來，跨國公司為其提供了巨大的發展動力，很多外資銀行甚至是基于為本土跨國企業服務而進入中國的。而這一轉變的出現，意味著跨國公司和外資銀行之間的“姻緣”關系開始松動。

事實上，因為歷史的原因，外資銀行雖然在現金管理服務理念上居于領先地位，但中資銀行在網點上還是有著無可比擬的優勢。而在技術、電子化產品方面，隨著IT技術在中國金融領域的普及應用，中、外資銀行的差別已并不明顯。以招商銀行為例，其網銀在替代率、傳統產品的電子化程度等關鍵性指標上，放眼國際也處于領先地位。因此，在當前外資銀行危機重重、資金鏈緊張的背景下，跨國公司將現金管理合作銀行轉向中資銀行也是順理成章的舉動。

在改革開放30年的今天，許多跨國公司已經初步完成了在華布局，成為中國經濟不可或缺的一部分。近年來，跨國企業紛紛在中國設立地區總部，統籌管理區域資金，并廣泛尋求與商業銀行的合作。中資銀行不應錯過這一歷史性機遇。

責任編輯陳喆