他們是如何把小額擔保貸款做大做強的

柏向東　呂亞清

下崗失業人員小額擔保貸款的推廣已經有些年頭了。但由于種種原因，在很多地方或半途而廢，無果而終，或停滯不前，不了了之。而湖南寧遠的小額擔保貸款自2004年至今5年的時間卻持續發展，長盛不衰，不斷做大做強。貸款規模從2004年的13人26萬元，發展到2008年195人390萬元(最多的2007年達到了210人420萬元)，今年一季度又有60人申請，48人獲得了此項貸款。至此5年累計發放此項貸款738筆，金額1502萬元，余額840萬元，支持736名下崗失業人員創辦個體商戶703家，安排就業2500余人，年均創利1500萬元。與此同時，作為貸款經辦機構的寧遠縣信用聯社累計獲利息收入118.65萬元，收息率100％，年均資產收入率5.5％，不良貸款為0。真正打造出了一個可持續的小額擔保貸款“寧遠品牌”。那么，他們是如何把小額擔保貸款做大做強的呢?

一、樹立“三個理念”

一是樹立政府恪守信用的理念。以往不少金融機構都受各級財政委托發放各種貼息專項貸款，最終大多因為貼息款不能按時(有的甚至是不了了之)兌現，信貸資產安全性無保障而損傷了金融機構的積極性。寧遠的下崗失業人員小額擔保貸款之所以能可持續發展下去，關鍵的一條就是政府恪守信用，認真履行自己的責任和義務。首先，在財政收入并不富余的情況下，政府仍撥付了220萬元被妊期占用的專款，并按規定長期按時將貼息款撥付給貸款經辦機構；同時，按照《管理辦法》，對已到還款期限來及時歸還的，經過3個月的追償期仍未償還貸款本息的，銀行可以要求擔保機構先行代為清償債務，甚至可以直接從擔保基金帳戶中扣劃。……