家家要有“富寶寶”

我們的富寶寶知道錢從辛勤工作和積極勞動中來；富寶寶知道接受和送出禮物都是極其美好的李，但禮物中最有價值的部分是心意而不是“商品價格”；富寶寶懂得滿足心愿最好經過慎重的思考和等待，這樣使實現心愿的快樂翻倍，而且也不容易馬上對買來的東西厭倦。富寶寶也知道為了實現一個消費上的大目標，可能要克制和犧牲掉若干個無關緊要的小目標：富寶寶知道最好為零花錢做一個預算：而壓歲錢壓在枕頭底下保存，不如存銀行，而存銀行的利息收益，可能不如跟媽媽合股買基金或債券；富寶寶從幾歲趕就知道自己該為上高中或上大學積攢一部分錢；而送朋友生日禮物，不金是父母的額外義務，自己也必頒付出。

一般而言，兩歲以前的寶寶對金錢、積蓄、品牌都是很難有清晰的概念的，因此培養孩子的財商至少要從兩歲半到三歲開始，在他(或她)的成長過程中，逐漸加入這個年齡段的小孩所能理解的內容，擅長從孩子的提問當中發現孩子認識金錢問題的偏差，與之討論，把你認為最重要的財商意識灌輸給他；在日常的生活場景中培養孩子精明消費的意識：跟孩子做買賣游戲，分析賣方的促銷策略和買方可能的沖動消費可能；讓孩子想辦法把買了后悔的東西退貨或與他人交換……如果父母注意培養一個有正確金錢觀念的“富寶寶”，那么將采就不會出現上大學時屢屢向你要大批開銷的“赤字學生”，也不會出現工作后仍然回來“刮老”，自己的錢都不知花到哪里去了的孩子。沒錯，到26歲才知道要在網上為自己建一個“電子賬簿”的孩子，比6歲就知道要記賬，要量入為出的孩子，至少要多過20年“窮日子”，你做為父母，該選哪一種呢?授之以魚，不如授之以漁：給孩子大把的錢花，不如給他一個“富頭腦”。還等什么?培養有財商的孩子就從今天開始。1、與3歲寶寶一起去洋快餐，點餐前你會對她怎么說?A、“想吃什么，媽媽給你買什么。”B、“這回我可不能再給你買薯條炸雞這樣的垃圾食品，得聽我的，吃萄鮮粥和魚漢堡。”C、“除了冰激凌和薯條，可以買任何東西。但是要是吃不完，就別怪我下次不帶你來。”D、“咱們來研究一下優惠券，看哪種組合能讓咱倆都滿意。”2、逛超市時，你3歲的寶貝要這要那，不給買就哭鬧，你打算：A、置之不理，等他哭累了再去結賬。B、從此不帶他去超市。C、為了讓他停止哭鬧，他要什么就給他買什么。D、讓他在不到10元的范圍內選一樣。3、周末逛超市，促銷小姐紛紛讓你模樣可愛的孩子試吃，你打算：A、太好了，光是嘗嘗就已半飽了，哪用得著我掏錢買?B、覺得不好意思，每嘗樣就從促銷員那里買一樣。C、告訴孩子如果不打算買，就不要試吃。D、自己研究一下商品說明書，與孩子商量要不要買。4、你4歲的孩子成了“招手族”，出門就替你招手攔下的士，你準備：A、當著出舊車司機面訓斥他磨蹭、貪圖享受。B、告訴他每周打車不能超過三次，給他發自己畫的“打車票”三張。C、告訴他要是肯坐公交車的話，省下錢來給他買玩具。D、坐公交時，有意識地對他說，咱們坐的車比出租車更氣派、更環保。5、你的4歲寶貝成了大包裝嗜好者，買零食都要買“最大包”的：A、當然樂意，薯片什么是大包裝更實惠。B、為什么要讓他吃超量的垃圾食品呢，還是堅持買小點兒的包裝。C、看看有沒小客人分享，再做決定。D、過一段時間，拿出家中所有的“大包裝剩余物資”對他進行“現場教育”。6、你的4歲寶貝正在收集某品牌零食里的貼畫，幻想著集齊8種不同圖案去香港迪斯尼，你會：A、告訴他此類的宣傳都是騙人的，只有小陵瓜才相信。B、為了不浪費，全家總動員替寶貝消滅零食。C、同意他買10包薯片，看看貼畫有幾種，少于5種就不再替他買。D、留著所有的包裝紙，將他為此花去的錢換算成他最需要的物品，看他是否后悔。7、你的寶貝回來說，班上同學過5歲生日買了雙層大蛋糕讓全班小朋友分享，他問你他的生日該有什么表示：A、去買一個三層大蛋糕送到孩子班上，為他掙臉。B、說蛋糕容易弄臟孩子的衣服，建議他買小包裝糖果和巧克力分送小朋友。C、訓斥說小孩子也如此虛榮，過生日是一家人的事，與同學無關。D、給他200元預算，讓他買食品與小朋友分享，告訴他也應為老師和家人準備份。8、你所想得到的慶賀孩子5歲生日的方式：A、買一些圖書和文具給他，雖然他還不識幾個字，也不會寫。B、帶他出去吃一頓。C、買樹苗，與他一起去種生日樹。D、在生日這一天，滿足他的所有購買愿望。9、孩子告訴你，她的同學有某名牌童裝的小大衣，她也要一件，你會：A、從大市場給她買仿貨。B、告訴她小朋友之間要比學習好比表現好，不要那么愛臭美。C、告訴她可以等一等，要是她過了兩周還喜歡，就在換季打折時買。D、馬上去買，認為不能委屈了孩子。10、5歲的孩子在廣場上看人滑旱冰，很羨慕，吵著要一雙旱冰鞋：A、馬上替孩子買最好的旱冰鞋，報一個最貴的訓練班。B、告訴他別去嘗試這種危險的運動，摔斷了腿會很疼。C、讓他自己去跟正在滑的小朋友商量，穿上冰鞋看看自己能不能扶著^走起來，是否真有膽量嘗試，再決定買。D、算一算賬給他聽，讓他自己決定是買一雙還是去訓練班上租借。11、在商場玩具柜，你5歲的孩子死活要買一輛遙控汽車：A、馬上買下，以免他鬧事。B、讓他在100元以內選一個，告訴他在“五一節”之前花完了預算，不可再買。C、告訴他可以建議老師在幼兒園里舉辦“交換玩具”活動，用自己的其他玩具換得遙控汽車。D、讓他等待一周，如果還想要就來買。12、在收銀臺前。你讓孩子將一些東西剔出來不買，推說錢不夠。結果孩子說“媽媽還有卡，為什么不刷卡”，你的反應是：A、拿出卡來，無可奈何地替他付錢。B、告訴他卡里的錢是借銀行的，用500元，要還530元，讓他自己決定要不要刷卡。C、夸他聰明，說刷卡還可以積分，“你的小熊毛巾就是刷卡積分換的。”D、示意收銀員合伙哄他，“卡里也沒有錢了”。13、最近孩子成了“買一贈一”嗜好者，老指著你看有捆綁贈送的食品鼓勵你買：A、表揚他會買東西，替他買。B、告訴他不用看，說那些都是超市急于推銷出去的快過期的東西。C、教他看生產日期，分清不同的促銷目的。D、教他辨別捆綁贈送的東西是不是真需要的，不要為了贈品購買不需要的東西。14、帶孩子去旅游，結果你5歲的孩子老是要買很昂貴的玩偶和紀念品：A、告訴他出了旅游景點，到外面的商店去買會更便宜。B、讓他用壓歲錢支付其中1/3的費用，你支付2/3。C、堅決不給他買，趁機厲數他之前在這方面白花多少冤枉錢。D、他一纏磨你你就買了，還這樣安慰自己，“反正來旅游，大錢已經花了……”15、你和孩子一起買禮物送給爺爺奶奶時，孩子建議你買包裝簡單些的。可以省下鐵來替他買點東西，你會：A、指責他一點孝心也沒有。B、表揚他聰明，因為包裝簡單的禮物老人會留著自己享用，而不是轉送出去。C、告訴他便宜沒好貨。D、讓他去檢查一下兩樣東西的品質是否完全一樣，再決定要不要買“簡裝本”。16、你的6歲寶貝要求自己保管壓歲錢，你會：A、這是他的錢，隨他怎么花。B、告訴他壓歲錢在中國也要“禮尚往來”，爸爸媽媽也要給親友家的小孩，因此打過一個折才能讓他自由支配。C、帶著他去銀行開戶存起來，告訴他要等上大學才可以拿出來花。D、規定動用100元以上要開家庭會議，動用50元以上要告知大人。17、6歲生日那天，疼孩子的親友送來一臺你一向反對給孩子買的游戲機，你會：A、代孩子回絕禮物，讓人家帶回去。B、為了不拂親友的面子接受禮物，之后屢屢因孩子沉迷游戲抱怨這位親友。C、自己玩，不讓孩子玩。D、接受禮物但與孩子制定合約，規定一天只能玩一小時。并在方便時提醒親友，以后有類似的決定最好與你商議一下。18、你6歲的女兒在地攤上買了最難看的頭花，洋洋得意地回家，你會：A、肯定她終于會買東西了，但讓她購買的時候注意東西的顏色和檔次。B、一笑了之，畢竟這東西很便宜。C、大聲嘲笑她的品位，結果這“俗氣”的頭花女兒一次也不肯戴。D、讓她去把頭花退了，你和她一起去。19、你6歲的孩子通過干家務掙到他“夠花”的錢后，他就對干活不感興趣了，你會：A、從此將零用錢和家務活兒分開，告訴孩子干家務是“每個家庭成員”的責任。B、停止發放他的零用錢。C、讓他干的家務活兒“貶值”，迫使他多干活兒。D、告訴他可以“帶薪休假”，如果他一段時間不干活兒還是可以領到零用錢，不過這樣的時間不能超過三周。20、看到鄰居6歲的胖兒子正在為父親洗車掙錢，你的反應是：A、好主意，也許我的孩子也該這樣做。B、這孩子還是他們生的嗎?父母居然要他干這樣又臟又累的活。C、要是我的孩子提出來用這種方式掙錢，可以告訴他洗車是義務的，但零用錢可以加倍。D、要是我的孩子提出要這樣掙錢，我會對他說：你也乘了車，怎么能用這種方式掙媽媽的錢?我可以跟你一起洗，再獎勵你看電影。

“你為什么要去上班?不能不上班嗎?”

怎么說：

不要對孩子說：“要是媽媽不上班，你就得餓肚子。”或者說：

“媽媽也想跟寶寶整天在一起，但不上班就掙不到錢，就養不活你。”這樣的說法聽上去仿佛在說：工作是一件令人挺不愉快的事，而為了孩子你才去接受它——都是孩子的錯。

不如告訴孩子，你工作掙錢是為了提高全家的生活水平，比如下個月帶孩子去香港迪斯尼樂園或為了買一輛新車。你一定要強調工作給你帶來的收獲：眼界開闊，有朋友，處理事物的能力強，敏捷。告訴你的孩子，你需要同事就像孩子需要幼兒園伙伴一樣。家長負責地跟孩子談論工作是十分重要的，這可以幫助孩子了解你的職業，理解有工作的好處不只是帶來買很多好東西的錢。你還可以讓孩子分享這種自豪感，在假日加班時她一塊兒去你的辦公室，讓她用你辦公室里的飲水機并用廢棄的廣告紙疊紙飛機。能在加班時與孩子在一起，將大大減輕你和孩子分離的愧疚感，也能讓你在孩子面前充分展示你的平衡技巧：你能照料好她，也能干好工作，這將為孩子做出榜樣。

“為什么你總是讓我們隨手關燈?”

怎么說：

沒錯，如果你和孩子的爸爸沒有合伙開電力公司，你總得付電費的。許多小孩子對家中隱性的開支，如電費、煤氣費、供暖費、物業費、電話費、有線電視費等一無所知，他們只對在超市里花錢買東西有概念。因此，這正好是一個對你的寶貝解釋這些隱型費用的一個好時機，要不然你的孩子總認為你不滿足他的某些消費要求是“吝嗇”的表現。下次交電費時帶他一起去，并幫他把這個月的電費換算成他最喜歡的冰激凌，看看能買多少個。你看吧，下次不用你提醒，孩子出門時就會把空調和電燈都關了。

當然，如果你的孩子超過5歲，隨手關燈的問題就不僅僅是一個合理開支的問題，你可以對他解釋電是怎么來的，解釋少用電少燒煤氣可以為預防環境惡化，節約能源做貢獻。

“你為什么給薇薇姐買小裙裙，卻不給我買一條?”

怎么說：

通常，父母會慷慨地給親友家的小孩買比較昂貴的衣服或玩具，這些東西很可能是自家的小孩沒有享用過的，你以為這是中國人特有的“禮儀”，而孩子卻會據此認為你更喜歡親友家的小孩，這會讓他的小心靈受傷。因此我所認識的一位女士所在的“媽媽圈”達成了共識：一同在一起玩的六個媽媽和六個孩子，每個媽媽給孩子買禮物時都買一樣的六份。這會造成“眾口難調”嗎?也許會，但讓孩子獲得“一樣的待遇”顯然更重要。中國的父母特別容易在給親友家的孩子買禮物時，忽略自家孩子的感受，這不好。當然你可以解釋一下：你本想給薇薇和你家公主各買一條，但剛好碰到薇薇能穿的號碼在打折；你沒有替女兒買到合適的裙子，但你替她買到了一個她夢寐以求的毛絨玩偶，或者一件可愛的雨衣。放心，孩子是不會計較卡通雨衣的價格沒有名牌小裙子高的，她要的，只是“爸爸媽媽也很愛我”的安心感。

“我的儲蓄罐里有35元錢，我能把它都花了買一個娃娃嗎?”

怎么說：

如果你們曾經約定孩子有權支配她攢下的錢，那就不要制止她，盡管你可能認為那個娃娃值不了那么多錢。如果孩子是經過一番自我約束才攢下這筆錢的，那他們就應該得到回報。你用不著對她說，“你看，你一個月只有10元零用錢，35元錢你攢了三個多月呢，我本指望你能買一些有意義的東西，比如一本圖畫書或一頂絨線帽……”孩子可能認為就她而言，沒有什么比那個娃娃更有意義了，你為什么不能讓她揮霍一次呢甲只要這東西不是有害孩子身心健康，就可以購買。看到滿滿的儲蓄罐一下子就空了，這本身就是一個教訓，敏感的孩子下次動用“老本”時，自然會考慮值不值的問題。

“為什么你總愛買便宜貨?咱們家是不是很窮?”

怎么說：

要是你經常在家里討論某超市的海報商品很便宜，是不是周末開車去淘貨；或者你喜歡的靴子現在太貴了，到春天快到的時候趕上減價，你再去買；或者，你們是不是應該去家具特價區買一對床頭柜；要是碰巧你們在飯桌上還議論過經濟危機、裁員、減薪等話題，半懂不懂的孩子就會擔心家里很窮。這事兒怎樣對孩子解釋呢?首先，我們要對孩子灌輸的概念是：買便宜貨與貧窮無關。只是為了花更少的錢買到同樣多的好東西，這樣，節省下來的錢可以干更有意義的事，比如看一場電影或資助災區的小朋友上學。要告訴孩子買便宜貨的幾條原則：一不買不需要的東西，二不買質量沒有保障的東西，三如果限時搶購的場面容易失控，不要去湊熱鬧，畢竟安全第一。

假若你的孩子超過5歲，可以教他如何尋找買便宜貨的信息，比如報紙中的超市特價海報，把路上散發的洋快餐優惠券帶回來；再比如收集周刊類雜志中的打折剪角，甚至從網上的休閑街區下載電子打折券……這樣可以慢慢把孩子培養成精明消費的高手。

“為什么我們不能像濤濤家那樣買一面墻那么大的彩電?”

怎么說：

一聽到這樣的問題，父母的第一反應就是：“這孩子太虛榮了!肯定也容易被收買。”又好氣又好笑之余，父母可能會賭氣這樣回答：“那你搬到濤濤家住好了。”“下次見到濤濤媽媽問問她，愿不愿意多養一個兒子。”與其這樣負氣作答，不如據實回答：“因為我們還在還房貸，所以暫時買不起大屏幕彩電。”或者：“我們認為買大屏幕電視是浪費錢。”用不著很愧疚，即使你們真的沒有濤濤父母掙得多，也可以對孩子講明，如果孩子只是由電視陪著，我們會覺得他很可憐。其實爸爸媽媽陪你看書、做游戲的時間，比看電視更有趣。

也許孩子會進一步刨根問底：“為什么咱家沒有濤濤家有錢呢?”你可以抓住機會對他解釋職業和收入之間的關系，為什么演員比教師收入高，為什么有人寧愿當作家也不想當收入更高的律師，或者為什么自己當老板，比受雇于人更有吸引力。

“你究竟掙多少錢?”

怎么說：

父母的第一反應是：“這孩子什么時候成了包打聽?我要據實給他一個數字，他會不會跳出來說，那你還不給我買旱冰鞋和最新游戲軟件?要是縮水一半報給他，他到幼兒園里與同學一攀比，會不會覺得很自卑?”基于這些顧慮，父母會生硬地擋開孩子：“這不關你的事。”這讓孩子覺得他是這個家庭無關緊要的小角色，你們一定有很多秘密瞞著他，這可不好。你完全可以選擇模棱兩可，但又親切婉轉的回答：“雖然不很多，但支付你的興趣班學費是沒有問題的。”“比有些家庭收入多，但比另一些少，所以節約一點我們才能去海南度假。”年齡小的孩子對這樣的回答會很滿意的：他們并不理解4萬與10萬有什么區別，只要你向他保證衣食無憂，他就是輕松很多。當然如果孩子超過7歲，你可以向他解釋得更多一點，比如，你實際拿到手的錢要比你掙到的少一點，因為要扣稅；比如如不能什么都買的理由是家里要還貸款，你還要交汽車保險。你也要為家中的意外情況準備一點錢，比如有人生很嚴重的病的話，醫療保險不能支付所有的費用，很多藥費是自付的，因此你需要為家人留一點“救命錢”……這就解釋了你為何掙得不少，也不能當“月光族”的原因，放心，孩子會支持你的。

有一天嚴肅地問：“養孩子開銷太大，你看我將來是不是不該生孩子?”

怎么說：

這是一個很孩子氣的想法嗎?不對!要是你在餐桌上老報怨孩子的興趣班學費又漲了，孩子的童裝很貴，“而他又長得太快，去年買的不能穿了”；抱怨孩子個人喝的大果粒酸奶，價格與全家人的早飯錢差不多……孩子就會自責，認為正是他的存在而使家中經濟緊張，如果你不去糾正他的看法，他長大了之后真有可能夸大生養孩子的負擔費用，真為此不敢生孩子。

首先，要肯定生孩子得到的愉悅和快樂遠遠超過父母的付出，即使你因為經濟危機短暫失業或減薪，也要盡可能給孩子以安全感，比如經常對他說：“無論如何，你上鋼琴課的錢總是有的。”“你喝酸奶的錢總是有的。”“要是你提出來想學舞蹈，并有毅力堅持下去，我們也可以為你付學費。”“有了你，我們很快樂。”其次，要是家中真有經濟危機，如你已經失業，也可以部分地跟孩子講明情況，討論哪些支出是可以縮減的，比如去品牌店購買名牌童裝的計劃，你可以告訴孩子很多外貿小店也有穿上去“酷斃了”的童裝，面料很舒服，價格只有前者的1/3。你可以讓孩子起你與“共度難關”，這會增添他的責任感和自豪感，但你必須強調：“經濟緊張不是你的錯，爸爸媽媽從來沒有后悔生你。你很懂事，提出來些省錢的計劃，這是幫了我們一個大忙……”要讓孩子明白，他是這個家不可或缺的分子，也是你們奮斗的動力之一。

“你為什么總是從我的零錢罐里拿錢買早點或乘公交?”

怎么說：

不要氣惱地說：“你的錢都是我給的，你上班掙錢了嗎?沒有，那我為什么不可以用自己的錢?”別這樣偷換概念去哄孩子，5歲的孩子已經能非常明確地分辨“你的”和“我的”，他會覺得父母答應給他的錢又莫名其妙地收了回去，為父母所用，這簡直是“霸權條約”。知道一般小孩會用什么方式來“反抗”嗎?他再也不攢錢了，他拿一到零用錢就花掉，因為他知道硬幣最不可靠，隨時隨地可能沒收為“公共財產”。你也許會說，那我該怎么辦呢?公交車上不找零錢，我恰好身上沒有硬幣了呀!那你可以有兩上方案，一是用整錢去跟孩子換，趁此機會讓孩子認識各種紙幣面額，慢慢教會他去銀行或理財，而不是讓幾百個硬幣在家里面睡大覺；二是先問孩子借，商定過了幾天不還，要支付少量的利息，這才是有理有節的“借款協議”。

就算你從孩子這里拿幾個硬幣，也要給他寫個欠條。這會讓孩子有索要和保管欠條的意識，這在將來他不得不借朋友錢時，“要打欠條”就成為他的基本認識。別不好意思，有這樣的認識，才可以保護他的利益。

“你說去游樂園我得掏錢，你也給了我錢，可朱萍阿姨不讓我付錢，我該怎么辦?”

怎么說：

要是你把孩子托付給其他家長，又沒有事先給付費用的話，多半會出現這種情況。別責備孩子“不懂規矩”，要是成年人與孩子搶著付錢的話，孩子只能傾向于退出，與其責備孩子，不如教會孩子回報的藝術，如，主人為孩子支付了門票，那孩子就應該在恰當的時候請每個人吃一個冰激凌。

要教會你的孩子在被邀請之后的禮貌表現，最好不要流露出對旅游區某昂貴紀念品的強烈興趣，如果你的孩子一再表示他特別喜歡那件限量版T恤或大型玩偶，出于面子，對方家長一定會硬著頭皮替他買下。所以事先給孩子50塊錢吧，告訴他喜歡的東西要自己買，超出預算就要克制。

當然，如果你的孩子真花了對方家長不少錢，你也不要硬逼著孩子去退還禮物或去還款，這樣會使對方難堪。可以問一問孩子，對方的孩子對什么禮物感興趣，那么，在下一次六一兒童節或對方孩子過生日時，買一件禮物滿足對方小孩的心愿，也就不動聲色地還了禮。你也可以在你休年假時帶上對方的小孩一同出去玩，一切費用由你來付。讓你的孩子現場觀摩一下，他就會慢慢懂得朋友之司涉及金錢時，最妥當的處理方式是什么。

“錢花究了嗎了到提款機上取就行了。”

怎么說：

不要氣哼哼地說：“錢又不是天上掉下來的”，如果你的孩子親眼看到ATM機嘩嘩地吐出錢來，你這樣的解釋只能讓他們更糊涂。

不如告訴孩子，銀行的提款機實際上并不印鈔票，它就像一個大存錢罐一樣，為了安全，你把工作掙來的錢存在里面。你在提款機上取的錢，實際上就是你從自己存進去的錢里取一部分出來，如果錢取完了，你就不能再讓它吐鈔票了，就像小孩子的存錢罐空了一樣。

如果這樣的解釋還是太抽象，你可以準備一張金額不足的卡，帶孩子去ATM機上操作，當孩子發現確實取不出錢來時，他就不會覺得你的卡是一個聚寶盆，無論怎樣使勁用，里面都是滿的。

“能幫我買一張游戲軟件嗎?媽媽不給我買，可別的孩子都有。”

怎么說：

首先，告訴孩子“別的孩子都有不能成為購買的理由”，相反，也許正是因為“別人都有”，你才不想讓你的孩子去湊這個熱鬧。你可以讓孩子明白你們家的價值觀和別人家不一樣，這一點非常重要，因為你覺得孩子埋頭打游戲，不跟父母交流不是一個好現象；或者你認為孩子手上現有的游戲軟盤已經夠多的了，他已經為此戴上小眼鏡，付出的代價已經讓人追悔莫及……無論怎樣，“別人都有”不能影響你的判斷。

另外，要明確地給孩子這樣的訊息：如果父母一方說不行，在我這里也通不過，爸媽的態度是樣的，所以，你用不著到我這里再來試探一遍。夫妻雙方給予的態度致，孩子才不會“有機可趁”，而一旦讓孩子鉆過一回夫妻雙方態度不一的空子，他就會充分利用這種分歧，當一個“小投機分子”。這點，不但父母要一致，爺爺奶奶、外公外婆也要態度一致，不可以出于寵愛購買父母反對的東西給孩子。

“我想要那輛遙控汽車，我可以提前得到零用錢嗎?”

怎么說：

大多數的情況下最好不要答應。我們鼓勵父母定時定額地給孩子發放零用錢，是為了讓孩子做一個小小的財務規劃，讓他可以有錢去滿足自己的小心愿，與同學AA制購買些小零食，也包括可以享受到父母不大贊成的一些消費項目。零用錢幫助孩子學會“未雨綢繆”，學會為了一個較大的計劃克制自己的一些零星花費，并且學會延遲滿足感。如果你已經講明了你不贊成他再買遙控汽車，卻提前預支了兩個月的零用錢，以滿足他的心愿，你這是不擊自退。

你可以這樣為孩子的借錢行為下定義：“這么說，你要是貸款，貸款是要支付定的利息的。我可以在兩個月內給你免息——如果你還清的話；要是四個月歸還就得付2％的利息，六個月則要付3％。你愿意嗎?”孩子會仔細考慮，他也許說：“這樣啊?那我還是攢夠了錢再買吧!”也許他愿意支付利息，那么坐下來跟他簽一個合約，把他借的錢小心翼翼記下來。你甚至還可以和銀行一樣，在免息期快到時，給他發一個“友情提醒”。這樣“苛求”你的孩子，看上去挺不近人情，但卻是孩子終身免于卷入貸款危機和信用卡透支危機的一劑“疫苗”。

“你們為什么總是為了錢的事吵架?”

怎么說：

其實孩子沒有問出口的話還有：“你們老是吵架，會像彬彬爸媽一樣離婚么?”這個問題暗示了孩子心中強烈的不安全感，

2歲：帶孩子去超市購物，讓他明白所有的東西都要付過賬才能拆封來吃。

3歲：知道收集洋快餐的優惠券可以省錢。

去超市購買知道要收下收銀小票和找的零錢。

知道如果媽媽帶著環保袋購物的話可以省下買塑料袋的錢，恰好可以給寶寶買一支棒棒糖。

試一試一起去超市的時候，讓孩子自己挑選一瓶飲料，一根棒棒糖或一小包膨化食品，讓他自己踮起腳尖來付款。預先給他小面額的紙幣，如果他有回收找頭的意識，給他準備一個儲蓄罐，讓他把找回的硬幣都投進去。

提供一些選擇題給他做，讓他適當控制一下購買欲，比如在果汁軟糖和手指餅干中選一樣，或者在遙控汽車和插片式玩具中只能選一樣。4歲：經常做“買賣游戲”，有時媽媽扮演收銀員，寶寶扮演顧客；有時反過來。讓孩子熟悉買賣商品中的流程和規矩。教他認識一些小面額的錢幣，如一角、五角、一元硬幣和一元、五元、十元的紙幣。大體上讓他知道這些錢可以買多少棒棒糖。

知道通過食品中的貼畫或標花收集去外地旅游的機會是很小的，一般的好運氣也就是再兌換到一包同樣的食品。

知道爸爸媽媽要掙錢必須上班，只有工作和勞動才能掙到錢。知道打車比坐公交費錢，知道索要打車發票交給媽媽。

5歲：是一個定額發放零用錢的好年齡，剛開始可以一周給一次，到孩子有了一定的自控力之后再一個月發放一次。

規定用自己的零用錢購買以下商品時要征得父母同意：一是游戲幣和游戲軟盤；二是鞭炮；三是路邊小攤上的食品和零食。

知道那些能把舌頭染藍染紅的糖果不是好糖果，不能買。

知道留心夾在報紙中的超市商品海報，知道海報上的優惠商品會在一星期內提供，過后又會恢復原價，需要的話，就要趁早買。

知道媽媽的卡里如果沒錢了，ATM機里就不會吐錢出來。

6歲：知道人家讓你試吃的食品，你不一定每樣都要去買。

知道同樣的手指餅干、薯片和巧克力糖豆，在不同的超市價格不同，通常越小的便利店價格越高，開在市中心的超市比開在郊區的倉儲超市價格要高。

知道在購買超市的削價商品時要看生產日期。

知道買一贈一有時并不贈送與原商品一樣的東西，要看贈品你是否真的需要；也不要為了贈品可愛就去買自己不需要的東西。

知道旅游區的商品零售價格比外面的超市貴很多，所以去旅游之前，食物和飲用水還是自帶為好(當然有些專利紀念品你出了旅游區的門就買不到了，最好當即立斷買下來)。

知道名牌的衣服和鞋價格比普通商品高得多，所以用不著渾身上下都是名牌，有些名牌折扣店里的大衣、毛衣、長褲和靴子也可以考慮。

如果家中的玩具和圖書積攢得太多，可以建議老師搞一次游園會，在幼兒園的校園里，大家擺攤出售。你可以花很少的錢買到別人厭倦的“新玩具”，你的玩具和圖書也可以找到喜愛它的新主人。

知道零用錢放在儲蓄罐里睡大覺，不如讓爸爸媽媽幫你到存起來，這樣錢就能再生出錢來。

7歲：知道存在銀行里會有利息，而國家會收一些利息稅，所以你拿到的利息會少一點點。

知道爸爸媽媽拿到手的工資比他們該得到的薪水要少，因為也要扣稅，父母可以用通俗易懂的方式告訴國家把稅收花在了哪里，比如建造供孩子曬太陽、跳繩和溜旱冰的廣場，再比如修建我們回姥姥家的高速公路。

知道過路費和燃油稅是怎么回事，讓寶貝知道盡可能乘坐大巴等公共交通工具，既環保，又省錢。

知道靴子如果在1月底2月初買，裙子如果在7月底8月初買會更便宜，因為這是換季減價；每年的圣誕節、新年和國慶節也會有減價促銷的機會。

知道購買鞋子和衣物要保存好購物發票和保修卡，有些商店會有七天內無條件退換貨的規定，條件是你退換的商品保存完好。

知道股票是怎么回事，知道大盤是怎么回事，知道股票行情榜上變紅代表漲，變綠代表下跌。

知道在存錢時，活期的利息比定活兩便少，定活兩便比定期儲蓄的利息少。

知道國債是怎么回事，要是存下來的零用錢夠多，可以與媽媽合買國債。

8歲：如果你的孩子在理財方面比較有責任心，到這個時候就可以讓他自己保管自己的壓歲錢，其中一部分壓歲錢可以選擇教育儲蓄或購買儲蓄型保險，而另一部分壓歲錢可以讓他用來滿足他自己的某些心愿。

知道股市有風險，如果你和媽媽合伙買股的話，可能賺錢，可能賠錢。每個人的風險要自己承擔。

知道去網上下自己想要的優惠券。

知道有些圖書通過網購，可以獲得很大的折扣。知道很多自己喜歡的小玩藝兒也可以上淘寶網去挑選。(當然，如果想節省送貨上門的費用，需要消費足夠的數額。你最好與其他小朋友拼團購買，由你來當“團長”，負責收齊小朋友交來的錢，等貨到之后，再打電話通知小朋友來取。)

知道超市收銀臺和銀行柜臺上的募捐箱是干什么用的，在這些地方募捐一些零錢比捐給大街上的乞討者可能更能幫助到真正的窮人。

3歲：付賬游戲

目標

讓寶寶知道在超市中購買食品要付帳后才能開封品嘗，用“付帳游戲”讓寶寶明了超市的購買規則，知道商品條形碼是干什么用的。

游戒過程先由媽媽扮演收銀員，寶寶扮演顧客，用家中的茶幾充當收銀臺，媽媽手持長柄梳子一個，假裝在食品條形碼上“掃描”，每掃描一次，嘴里發出“嘟”聲；媽媽還可以問寶寶：“你帶環保袋了嗎?需要買一個塑料袋嗎?”寶寶地若說需要買一個，媽媽就可以提醒他：“下次來買東西要帶環保袋哦，這樣省下五毛錢可以給你的寶寶買一支棒棒糖。”——做過這個游戲后，媽媽真要帶寶寶去超市時，寶寶會提醒媽媽：“要帶布袋子。”盡管這個年齡的寶寶可能還不懂“環保”是怎么回事，但有這個意識總是好的。等玩熟了之后，改由寶寶扮演收銀員，媽媽扮演顧客，媽媽手里還可以抱一個玩偶娃娃充當“迫不及待要吃東西”的寶寶，這樣寶寶就有義務去哄一哄“小娃娃”說，“再等一會兒啊，等你媽媽付過錢，寶寶就可以吃了!”不妨給寶寶戴上圣誕帽和牛兒帽，營造新年氣氛，讓寶寶很麻利地“嘟，嘟，嘟”地收銀，幫女顧客裝袋，收錢找錢，不要忘了隨身攜帶的東西。

4歲：點餐游戲

目標，讓寶寶知道根據需要來購買并自己端走快餐，不要被點餐員“一忽悠”，就點了大量食品，造成浪費。

游戲過程 同樣，由媽媽先擔任“點餐員”，寶寶代表顧客，媽媽戴上肯德基或麥當勞的紙圈帽，寶寶每說要點什么，媽媽就要重復一遍以確認聽得沒錯，然后在收銀機上按鍵確認，等寶寶差不多點完了，媽媽就會報出新產品或新套餐的名字，鼓勵寶寶再來一份，或者說，“再來一份兒童套餐吧!再加**元我們就可以送你一個小玩具，限量版的哦!”寶寶肯定不假思索就要下了。然后媽媽和寶寶互換角色，媽媽扮演顧客，讓寶寶看一看真正精明的顧客應該怎樣面對收銀員的購買慫恿，比如，寶寶在推銷“玩具套餐”和“新奇口味的冰飲、搖搖薯條”時，媽媽會說：“薯條的蘸粉是要另外花錢買的嗎?那還是來份免費的蕃茄醬吧!”“玩具可以給我先看一下嗎?”“天太冷，我的寶寶喝了冰飲會肚子痛，請給我熱飲。”媽媽可以這樣婉轉地謝絕收銀員的推薦，“我看我們點得差不多夠了，要是不夠，再來你這里點。”

4歲半：推銷游戲

目標，讓寶寶知道怎樣應付超市和商場里層出不窮的推銷員，學會挑選或謝絕推薦的商品，避免沖動購買和過度購買。

游戲過程：這一回先讓寶寶擔任超市里的推銷員，女寶寶身穿閃閃發亮的裙子，腳蹬長靴，將薯片、餅干棒裝在小紙杯里，奶茶倒在小紙杯里，——呈到顧客面前，甜甜地說：“歡迎品嘗**牌(薯片、餅干棒、奶茶)!”男寶寶可以戴著白色的廚師帽，將方便面、貢丸、水餃等撈在小紙杯里，熱情邀周圍的顧客品嘗。此時媽媽可以扮演挑剔的客人，問寶寶：“你的薯片和**牌的相比，有什么不同?”“哦，這方便面太辣了，有不辣的嗎?”“買五包方便面可以送一個可愛的飯盒?給我看看你送的飯盒……哦，是圓飯盒啊，有方的飯盒嗎?”“一大包這樣的奶茶粉，能沖幾杯奶茶?”在做游戲的過程中，扮演顧客的媽媽要反復提醒寶寶，推銷員要當得好，有幾條原則要注意：一是要誠實，有些買一贈一或折扣價的促銷，是因為快到保質期了，推銷員要提醒客人不要買得太多，保證在保持期內吃完；三是要根據商品的不同消費對象來推銷商品，如向小孩子推銷薯片、果凍、巧克力糖豆和餅干棒，向年輕女孩們推銷巧克力、酸奶和奶茶，向媽媽們推銷奶粉、濃湯寶和方便面，向奶奶們推銷火鍋調料、貢丸、水餃……等玩熟之后，寶寶和媽媽可以再來一次“角色互換”，由媽媽扮演推銷員，向寶寶展示等待品嘗方便面的小顧客，“推銷員”就會說：“你媽媽呢?對不起，小朋友，方便面很燙，我們規定只能交給你的媽媽，不能由你端著，怕燙傷了你。”“推銷員”也會不斷地提醒小朋友們：“請把品嘗過的小杯子放進我們替您準備的垃圾袋里，謝謝!”同樣，寶寶可以在此時扮演一名挑剔的顧客，“請問生產日期標在哪里?”“請問你們的QQ圈上為什么找不到QS標志?我媽媽說過，找到QS標志才能放心地買得吃。”

6歲半：賣舊貨的游戲

目標，讓孩子明白每一樣舊的都是有價值的，幫它找到熱愛它的新主人可以使它重新變得有用。賣舊貨得來的錢可以用來資助有困難的小朋友或孤兒院里的孤兒。

游戲過程 媽媽、爸爸和寶寶可以一起來玩這個游戲，寶寶當“日貨攤攤主”，爸爸當寶寶的“熱賣助手”，媽媽當聞訊而來的顧客。爸爸首先和寶寶把用不著的舊貨選出來，商量怎樣分門別類在擺攤，商量怎樣“廣而告之”讓人們都來買；商量怎樣讓顧客有興趣；爸爸可以和寶寶一同繪制海報和“舊貨市場指路牌”，一起制作價目表，給每樣玩具、圖書、衣服制作一個漂亮的小標牌，講述它是多么漂亮和多么有意思；制定靈活的促銷政策，比如買一件衣服可以贈送一本小臺歷；買一件玩具可以贈送一本折紙手工書等等，也可以規定購買超過30元，可以贈送一杯自制的熱飲或甜羹。媽媽可以在“舊貨攤”上挑挑揀揀，和寶寶討價還價。

這個游戲玩熟后，可以來一回“真的”：可以建議幼兒園搞一次“慈善拍賣會”，由所有大班小朋友擔任拍賣員，拍賣自家提供的物品，既讓其他小朋友用很少的錢買到心愛的玩具、圖書和衣服，又為福利院的孤兒們籌到買禮物的錢；也可以由爸爸媽媽在業主QQ群上發起號召，征得業主管委會和物業的同意后，在小區內搞“拍賣會”，既提供了一個機會讓爸媽和孩子們“互通有無”、“以物會友”，又極大地提升了寶寶在大庭廣眾之下的口頭表達能力、自我推銷能力，讓他們見世面，不怯場。

5歲：理發游戲

目標讓寶寶明白“理發”這樣的服務性項目也有明碼標價的，一定要看清楚標價才能決定要不要“買”某一項服務。5歲的孩子特別喜愛擺弄媽媽的頭發來表達母子間的親密感，小女孩尤其是這樣，這個游戲可以最大程度地滿足孩子的審美意識的萌芽。

游戲過程，媽媽扮演顧客，坐在矮凳上，松開頭發，披上白圍單，給孩子準備好各種木梳、發卡、塑料卷發器，可以用卷紙的硬紙芯接起來，模擬吹風機和電剃刀，準備幾個小瓶子，瓶中裝上濕開水，當“染發劑”和“燙發劑”。寶寶扮演“發型師”，不斷地要求給媽媽剪發、染發、燙發，或者說，“給你吹一個漂亮的頭去吃喜酒哦!”媽媽不妨一一答應，等寶寶擺弄完頭發后，媽媽假裝看到了價目表，嚇一跳，“1500塊，怎么這么貴?”為了讓寶寶明白1500塊有多貴，媽媽可以喃喃自語：“可以買200罐薯片，或者可以買100個巧克力靴子。”媽媽可以這樣告訴寶寶，“要是你出去理發的時候不問清楚價錢，就會跟媽媽一樣后悔呀!”

5歲半：購買寵物(植物)的游戲

目標讓寶寶意識到當你購買一只小動物的時候，就是為家庭迎進一位有生命的新成員，從此之后，就有了照應其飽含起居，為其打掃排泄物、清潔身體，關心其健康狀況的責任。購買寵物和植物后，要擔負起照料它的義務來，而不是僅僅是一時的興趣，興致過了就嫌棄它，說它太麻煩。

游戲過程媽媽扮演寵物店老板，寶寶扮演挑選寵物的小客人。當孩子說，他看中了狗籠里那只白底黑點的小狗時，媽媽會提醒他說：“小狗還需要一個家，你馬上給它買一個溫暖的狗窩吧!”“小狗的短毛，天氣冷的時候不穿毛衣會感冒，我這里有小狗棉外套和毛衣，你要不要一起買了?”“小狗還啃不動肉骨頭，我這里有成袋的狗糧，你看，我是給1～3個月的狗寶寶吃的狗糧，這是給3～6個月狗寶寶吃的狗糧，這是給大狗吃的狗糧。”可以把每包狗糧的價錢報給寶寶聽。然后，告訴孩子狗要洗澡，要買狗用“洗發香波”；狗洗完澡后要馬上吹干毛，預防感冒，要買狗用吹風機；出去遛狗要預防狗躥出去驚嚇陌生人，要買狗牽繩；狗還要玩耍，要買小狗玩具和狗咬膠……在這一切都講玩之后，“寵物店店主”還要問孩子，“狗會生病，你會很耐心地陪它去看病嗎?狗很頑皮，也許會咬壞你的拖鞋和玩具，它犯了錯誤，你還會愛它嗎?狗狗一般只能活十三四年，你受得了它變老和死去嗎?”孩子也許會說：“好吧，我還要回去跟爸爸媽媽商量商量……”也許會說：“我知道，養狗很麻煩，可我還是愿意照顧它，和它一起玩……”無論孩子的選擇是什么，經過這樣的一番深思熟慮孩子就不容易很快厭棄他的“寵物伙伴”了。

3歲孩子拿我給她的硬幣當玩具

很多家長都會碰到類似的問題：把嶄新的硬幣清洗消毒后，給孩子一個大儲蓄罐，希望孩子把硬幣從小豬背上的投錢孔中投進去，培養一種初級的儲蓄觀念，但很不幸的是，孩子對錢毫無概念，她把這些硬幣當玩具，滾著玩，疊著玩，一會兒功夫，硬幣就丟失大半，這樣的孩子是否天生缺乏財商?

不要這么悲觀。3～4歲的孩子拿錢當玩具是很正常的，尤其是他們自己沒有拿硬幣去買東西時，他就不會珍惜它。你可以教他用一元硬幣去買自己喜愛的棒棒糖或美味胡豆，然后告訴他，如果你希望自己得到巧克力豆或去麥當勞買一個水果派的話，就要養成儲錢的習慣。你可以用孩子喜歡的方式打扮儲蓄罐，比如給小豬儲蓄罐穿上花紙衣服或戴上一頂帽子，這樣孩子就把投錢當成一項游戲了，等他攢夠七八塊錢，就馬上領他去買巧克力豆或水果派吧，再沒有比美味的食物更能讓孩子懂得收集硬幣的重要性了。

每次去超市4歲的兒子都買一堆糖。怎么“威逼利誘”他都不想少買一點，家里可以開糖果鋪了

這個年齡的孩子，糖果是被寵愛和幸福的象征，加上電視廣告的影響無孔不入，每出一種新糖孩子都想著去嘗試，這很正常。關鍵是孩子不懂這么多糖果的真正價值。怎樣讓孩子多少克制一點購買糖果的欲望呢?下次孩子看到一樣心儀的玩具，比如四輪賽車或“姚明版變形金剛”時，你可以這樣謝絕給他購買，“如果你不是買了這么多糖果的話，本來是有錢給你買的，但現不行”要是你兒子同意以后每周只要一小盒糖果的話，就讓他等四周吧，如果他真能在一個月以內克制買糖果的沖動，就給他買四輪賽車模型——放心，大約一個月的時間就會讓孩子對糖果的興趣“斷癮”，之后，他自己也會奇怪為什么之前一進超市就要買糖果了。

因為孩子全托，因此每次周末回家我們都會去餐館吃飯，對他的要求有求必應，這過分嗎?

的確，出于對孩子一周以來承受的孤獨和補償心理，大多數父母都會在雙休日扮演“提款機”的角色。如果孩子再長大一點，他就會利用這種父母的負疚心理，提出不合實際的消費要求。所以，去餐館吃飯是可以的，但是不必每次都去高檔餐館或點名貴菜肴。去一般的快餐店、比薩店或蘭州拉面館也會讓孩子很高興。注意，孩子并不在乎吃什么，而是在乎一家人坐在一起其樂融融的感受。你要是請孩子吃一份生煎包或去蛋糕坊吃一份美味的蛋塔，他也會很高興的，關鍵是你也點上一份一同享受，不要給孩子這樣的印象：大人就是應該犧牲自己的利益來滿足孩子一個人。

為了“賄賂”孩子乖乖去上美術班或鋼琴課，我先生總是額外多給她錢，讓她買奶茶和各種零食，這種激勵手段會長期有效嗎?

沒錯，這種激勵手段一旦變得“習以為常”，孩子的勁頭又提不起來了，而我們顯然不能進一步提高“獎金”讓五六歲的孩子胡亂花費。因此不妨跟孩子談一談，如果她實在不想上美術班或鋼琴課，那么就與她一起去商談退款或轉班；如果她只是無法克服自己的情性，那么應該建立的是一種懲罰機制而不是獎勵機制：你可以在她的儲蓄罐里放好下個月的零用錢，她懶著不肯去上課，你就從中拿走幾枚硬幣，一個月下來，剩下的才是她的錢。你也可以搞一個積分制，找一本掛歷，在上面標好孩子上興趣班的出勤情況，表現優異記兩分，表現尚可記一分，等記到十分時可以獎勵她看電影或去看畫展，要是能記到五十分，你也許會買音樂會的門票給她。

最近我發現家中的零錢罐中總是少錢，而6歲女兒的抽屜里總是發現陌生的頭花和糖果，我們該“審問”她是否偷了錢嗎?順便說一句。她這個年齡該有零用錢嗎?

如果碰上這種情況，很多父母的反應是：“不得了，家里出了‘內賊’了。”一想到孩子從小有偷盜的惡習，父母的精神幾近崩潰。其實，如果出現這種情況父母首先要反省自己是否在金錢方面對孩子過于苛求了，6歲的孩子應該有零用錢了，因為這個年齡的孩子自我意識開始抬頭，她有權偶爾買一點你們不喜歡的頭花和糖果。有些父母認為給了孩子錢他就會瞎花，可超過六七成的可能是，一旦你定額發放零花錢，孩子反而不舍得花“自己的錢”了。

此外，從零錢罐里拿錢，和從父母的皮夾里拿錢是兩個概念。許多家庭的零錢罐是“家用零錢儲水池”，孩子親眼看到哪個大人缺零錢都會從里面拿，因此她會覺得那是一個“公用零錢池”，從里面拿錢沒有關系。如果她這樣想的話，你可以把零錢罐里的錢分成“孩子的”和“父母的”，孩子的那一份用來預付她兩個月的零用錢，你們的那一份也托她保管。這樣，信任施加的壓力，比懲罰施加的壓力，更有利于保護孩子的自尊心。

要嚴肅地找你的孩子談一談，指出不經爸媽同意從家里拿錢買東西是不對的，但不要亂扣“小偷”、“說謊精”的帽子。把這件事當作一個天真的孤立的事件來看，相信你的孩子是無意為之，對你冷靜地處理這件事有好處。

有我規定孩子絕對不許再買新的電子游戲之后，爺爺奶奶來看我們時，又送了小孫子一臺。現在孩子沉迷于此，我都快氣炸了

的確，溺愛孩子的祖父母輩常常送來孫輩狂渴望，而又被父母拒之門外的禮物。爺爺奶奶認為如果不這樣做，就不能贏得孫子的親近感。這個時候父母要出面打消長輩的顧慮，告訴他們不必用這種方法來“賄賂”孫子和孫女兒們，一些小的禮物如面具、糖果、氣球和風箏、乒乓球拍，就能讓他們滿意。父母應該吸取這一次的教訓，多眼溺愛孩子的長輩溝通，告訴他們你不希望孩子收到的禮物有哪些。你也可以提供一張“愛心禮物清單”，羅列出孩子希望有，又對他們的成長有利的禮物目錄，下一次長輩送東西時就可以“有的放矢”。

現在，你已經接受了電子游戲機，怎么辦?不要當著孩子的面指責老人，找個上鎖的柜子把機鎖起來吧，在你規定的時間讓孩子玩，每周三次，每次個半小時，或者在幼兒園里取得了顯著進步再獎勵小時。

我7歲的女兒最近吵著要一部手機，因為她班上十多個同學有手機了，可以常常發短信聯絡。要不要給她買呢?我聽說很多父母給孩子買手機是為了確保孩子的安全，以便在緊急事態下聯絡父母

事實上7～14歲的孩子都沒有必要有手機。是這個年紀的孩子自控力差，二是手機并不能給孩子帶來安全，相反，給孩子配用高檔手機、MP4，佩戴貴重首飾，都會使孩子成為敲詐勒索的對象。學校老師會保證孩子的安全，只要留下你的手機號碼，萬一遇上緊急事件，老師會在第一時間聯絡你。

說到底，在這個物質極度膨脹的社會上，抵御孩子的同伴對你施加的壓力是十分重要的。你可以與孩子約法三章：“下次你需要什么東西時要羅列你自己的理由。不要說‘別人都有’，這不是你需要這樣東西的理由。”

每次我7歲的兒子要交錢，我都給他一些零碎的硬幣和小面額的紙幣，他放在褲兜里，結果總是掏丟了。每次都是奶奶去接他的時候幫他補交，我該怎樣讓他改掉這個毛病呢

如果孩子要交錢，盡可能給他紙幣而不是硬幣，因為硬幣太容易滾丟，此外，要求孩子別把錢與紙巾、糖果、路上撿的漂亮野果和石頭混放在褲兜里，這樣孩子掏紙巾和糖果時就不會把錢帶出來了。我認識的位母親就很聰明，每次兒子要交錢時她就給他換一條膝蓋側面有大口袋的長褲，把錢放在那個大口袋里，與其他東西分開。至此之后，她兒子再也沒有丟過錢。怎樣樹立起孩子保管錢財的責任感呢?就是讓他自己對“丟錢事件”負責任。比如，跟孩子講好，奶奶代付的錢將從他下個月的零花錢中扣除；因為丟錢是他的責任，不是奶奶的責任。

“富寶寶”培養在海外

覃朝暉

在我國，一份家長問卷調查顯示，44人中只有19人明確表示沒有對孩子進行過理財教育，10人曾讓孩子知道“父母賺錢不容易”，分別有2人為孩子建立了收支簿和告訴孩子如果打工掙錢，僅1人讓孩子從兩歲起開始接觸錢幣并逐漸培養其存錢能力、創收能力、如何花錢、到父母工作場合了解家庭收入來源和慈善獻愛心意識等。大量科學論證表明：財商教育應從娃娃抓起。在這一點上，很多西方國家的少兒理財觀非常值得借鑒。

在法國，只要稍加留意，您就會發現三四歲的孩子對數字和不同面額的法郎已經有了初步的認識。在孩子尚幼時，父母就會適當給他們零花錢，最初的數目比較少，一般在1到5法郎之間。父母不會建議孩子存錢，而是鼓勵、引導他們正當、合理地進行消費。當孩子成長到10歲左右時，父母會幫孩子開設獨立的銀行賬戶并存入一些錢，同時會對孩子的消費行為作出一定限制。法國家庭這種對孩子財商的培養方式非常有利于孩子獨立自配金錢的能力。但是，當孩子擁有了自己的“小金庫”，就很容易出現另一種極端——死死捂住自己的錢袋，也就是我們中國人講的“一毛不拔”。為了避免這種現象的產生，法國父母通常會鼓勵、引導孩子進行一些消費活動。比如過節時給長輩、小朋友買些禮物，邀請小伙伴看電影等，旨在告訴孩子“我們要做金錢的主人，而非奴隸!”

與法國形式不同，在美國，您則會發現即使是很小的孩子也會將自己的舊玩具擺在家門口出售，以獲得一點收入。我見到一個名叫莎莉的小女孩很自豪地告訴她的小伙伴，每次圣誕節她都可以用把爸爸媽媽做家務賺來的錢買自己喜歡的禮物，她高興地說：“我有自己的錢了!”小男孩吉姆每次幫父母除草或鏟雪，都可以得到5美元報酬。他們沒有總是無償地向自己未成年的兒女提供金錢、一味無條件地滿足子女的花錢要求的這種現象存在。

美國的孩子從3歲左右就開始接受商品經濟觀念的熏陶與實踐。甚至非常富裕的家庭，父母也會讓孩子從小明白“不勞動者不得食”、“只有付出才能得到回報”的道理，并讓他們知道，錢是父母辛苦工作賺來的，不是上帝送的，也不是ATM機里吐出來的。隨著年齡的增長，父母還會告訴孩子更多。比如在孩子有動手能力時，父母便讓他們通過付出勞動換取勞動報償，并引導進行他們儲蓄，計算收入和開支計劃、“資金預算”、投資等簡單的金融活動。

而對于給人印象保守的英國父母，他們則提倡精打細算的理財方式。孩子5到7歲時，父母會告訴他們，錢是可以用于多種目的的，并告訴他們金錢的來源形式。當7歲以后，父母就開始引導孩子獨立管錢的能力、灌輸儲蓄可以帶來的好處、作用等思想。

日本對孩子財商的培養有點與美國相似，他們從小教育孩子要獨立、自力，強調責任感。很多日本孩子都會在課余時間通過參加勞動賺錢。不同的是，日本家長認為家務勞動是孩子應該承擔的任務，如果做家務向父母要錢是家庭關系的扭曲。

從小就為孩子灌輸理財意識，培養其財商的良性發展，可以讓孩子的未來、

家庭甚至社會都有所受益，逐步建立他們的家庭責任感和社會責任感。

“富寶寶”培養ing

孟 遷

《小狗錢錢》中有一句話：“金錢絕不是生命中最重要的東西。可是，假如我們缺錢的話，錢就會變得格外重要。”事實上，不會有人不缺錢，即便比爾·蓋茨也一樣，只不過各自的需要不同。財商從來就是一項基本的生存能力，從有社會和貨幣那一天就是。只不過，這并不容易被大多數人認識到，直到今天還是這樣。我深信貧窮和拮據不是任何人命中注定的，只要他具備對財務規律有基本的認識。

和金錢有關的事情和態度，是我們最日常的生活。所以，財商應該是親子教育的重要內容，也應該以教育的方式來進行。我經常看到孩子們向父母要錢的時候那么理所當然，比從柜員機里取錢還自如，完全缺乏對金錢及其背后父母勞動的認識和尊重。這不僅是財商的低下，也是教育的缺位。這表面上是孩子不懂事，其根源在于父母相關素養的不足和失職。

財商不是人長大后才可以和應該開始的事情，它可以從兩歲甚至更早就開始，自然而有趣的開始。父母們完全沒有必要介意寶寶把貨幣作為玩具，我們要做的是提供小額的貨幣以及保證衛生和安全，而不是阻止寶寶們和貨幣歡樂的游戲。寶寶把硬幣弄丟或者把紙幣撕壞，也不應該成為禁止的理由，因為微小的經濟損失而破壞寶寶健康有益的游戲，太不值得。

我不贊成孩子通過干家務來掙錢，因為承擔力所能及的家務以及互相幫助是每個家庭成員的義務，但是不妨嘗試一下“項目負責制”，比如孩子的負責的是“力所能及的生活自理、愛惜自己的物品、適宜的家務、幫助和關心他人”，父母的責任是“做好自己的工作、給寶寶講故事、陪寶寶游戲、克制發怒”等，具體項目因具體情況而定，無論能力大小，每個對家庭部負有享有的責任和義務，無論誰表現出色，都因此得到贊賞和物質的獎勵，獎金部分應該由父母和孩子雙方提供。

讓稍大一點的孩子介入家庭理財也是很不錯的方式。我的一位朋友從女兒5歲開始，讓她負責管理家里的水電使用，如果在不影響生活質量的情況，女兒節省了費用，那么這部分的百分之三十就作為對女兒的酬勞。當控制到一定水平，再讓女兒介入另一種家庭財務。

如果我們足夠用心，就會發現有很多的事可以和孩子一起做并且做出名堂，這個過程不僅頗有價值，而且可以很愉快甚至激動人心。除了提高孩子的財商，也讓孩子感受民主、公正和效率，感到一切都可以好好的經營。最后，值得一提的是，如果孩子對于財商不太敏感、興趣不大，那么它就有理由不作為教育重點而只是進行一下基本的啟蒙。教育和生活一樣沒有那么多的“非如此不可”，財商不過是“其中之一”，即使它是那樣的重要。

“富寶寶”，看書養

謝 影

錢，關乎于幸福嗎，關乎于愛嗎，關乎于責任嗎?抑或，有了錢，就能保證我們的孩子，在面對需要幫助的人群時，在面對汶川地震這樣的大事件時，主動自發地捐獻自己的愛心而非僅僅是在學校、幼兒園或家長的組織下，捐錢就能達到的奉獻嗎?

如果這些問題仍然讓大家困惑，不妨我們作為家長的，自己先去閱讀以下這些圖書。

1.我家小孩會理財

作者，(美)格非瑞 著，鄭璇，陳超 譯 出版社：華系師范六學出版社

導讀：家庭的功能就是為孩子提供安樂窩，但如果家長沒有讓孩子具備自立門戶的能力，孩子將來很可能會落入一個沒有保護網的危險不安的世界。通過本書，可以掌握十種基本理財技能，形成一套新的價值觀，但重要的是要懂得這套價值觀究竟是什么。

關鍵句：金錢并不是商品，而是一種能量，它既可以用于行善，也可以用于作惡。

適用對象：任何年齡段的家長以及11～16歲兒童。

2.小狗錢錢

作者，[德]博多·舍費爾 著，王鐘欣/余 茜 翻譯 出版社，工人出版社

導讀：這是2002年第一部登陸我國的風行歐洲的兒童理財童話。在這個童話故事中，您會了解一些金錢的秘密和真相，以及投資、理財的辦法。這個故事為您描述了在實施這些方法的過程中可能遇到的挑戰，并且告訴您一些令人難以置信的結果。

關鍵句：你能否掙到錢，最關鍵的因素并不在于你是不是有個好點子。你有多聰明也不是主要原因，決定因素是你的自信程度。

適用對象：家長，5～12歲兒童

提示：此外，該書出版后由韓國人配套了三本動畫版的小狗錢錢錢故事書由藍天出版社出版，可以和5歲以上孩子共同閱讀。

3.兒童財商培養活動手冊

作者：(韓)崔香淑 著，(韓)江景秀 繪，孫羽 譯

出版社：電子工業出版社

導讀：用漫畫的形式分章節介紹了如何保持零花錢的收支平衡，并通過逐漸積累，最終用自己的力量來購買自己喜歡的物品，實現財富夢想。手船實操性強，配有記錄收支情況的趣味圖表，可以指導并鍛煉孩子對自己經濟管理。

關鍵句：良好的消費習慣可以讓生活更便利；夢想的實現要靠勞動與積累。

適用對象：5歲～11歲兒童及其家長

提示：本書有配套的故事書，如《白雪公主省錢記》《彼得潘的夢想樂園》，兒童閱讀。以這些大名鼎鼎的人物為主解，講述理財故事，但不適合低幼。

4，貝貝熊系列叢書一學會理財

作者(美)博丹.S (美)博丹.J

原著：孫志芳 等譯 出版社 新疆青少年出版社發行部(數輔)

導讀：《貝貝熊》的教育方式可謂“形散神不散”。孩子們可以有零用錢，但必須學會理財一《貝貝熊》的孩子知道錢，但還不明白錢應該怎么自己來安排?

關鍵句：錢不是從樹上長出來的，要存錢應付糟糕的日子……

適用對象：3～6歲兒童親子閱讀