“穩中求勝”危機中的理財哲學

Mike是一家外企公司的高級主管，他的妻子是公務員，雙方都有較高的收入和優厚的社會福利。除此之外，Mike一家還有幾份商業保險，有一個七個月大的女兒。根據“抓住今天的快樂，規避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂”的理財目標，像Mike這樣的中產家庭在理財上“穩中求勝”還應注意幾個方面的事。

構建起與年齡、資產和收入相匹配的即期消費體系。追求一種高質量、高品味的生活，以過好幸福生活每一天，快樂生活每一天。在資金安排上，應增加一些。同時，還應添加一些諸如健美、旅游這樣的現代消費元素。當然，家用小車消費，也可列入計劃。

構建起與生存階段、職業特點相匹配的避險體系。花點小錢，以轉嫁意外傷害的風險，子女教育的投資也應該啟動。必須注意的是，如果每年用6500元為女兒投保的是子女教育保險，哪怕收益低一點，都應將革命進行到底，而不宜退保，以避免退保帶來的損失。如果您為女兒投保的是其他儲蓄性保險，則可辦理退保，以規避長期經濟損失。從長期計劃看，商業養老保險也應該啟動。

構建起與生存階段、市場認知度、駕馭力相匹配的投資獲利體系。對于年輕的中產夫婦來說，如果單單將賺來的錢存銀行，吃利息，是怎么也跑不贏通貨膨脹的。因此，應持進攻型理財策略，將閑置不用的錢作一些風險投資。長期投資可從兩個點切入：一是投資被動型基金中的成分指數基金，理由是：市場駕馭的難度相對小一些；二是充分發揮對房地產投資方面的比較優勢，繼續作一些商鋪上的投資。

除了這種宏觀的規劃之外，日常消費也可以在“穩中”顯現理財的魅力

(1)日常生活支出。Mike夫婦收入較高，且賺錢能力和賺錢的再生能力正處在一個不斷上升的時期。因此，“抓住今天的快樂”，將日常生活安排好，調理好，不斷提高生活的品質和品味，尤為重要。全家三口，按月人均1000元安排，基本匹配；

(2)健美消費。Mike的妻子27歲，已處于肌膚護理起步的關鍵年齡。從現在起，每年安排1萬元，購買1張高檔美容機構的會員卡，定期進行護理；

(3)旅游消費。具有綠色、健康、溫馨特質的旅游消費，不失為一種家庭生活的最佳調味品。在近期，孩子尚幼時，可將居住地周邊的自然景觀和人文景觀作為首選，利用周末、五一和十一長假、公休假逐一觀賞。若當年的旅游消費計劃不夠，則可將超支的部分列入緊急備用金；

(4)緊急備用金。在家庭經濟生活中，緊急備用金始終扮演著一個十分重要的角色。這部分錢，留多了將影響私人資本的效率；留少了則可能將家庭經濟弄得一團糟，進而影響私人資本的投資獲利；

(5)意外保障。以小博大，未雨綢繆，將意外傷害可能帶來的風險作為人的生命歷程中本應投資的成本，將這種風險通過保險這個避險工具予以轉嫁，以確保家庭經濟生活的持久平衡和生命的有效維護，是現代人的明智選擇；

(6)子女教育投資。如果江先生為女兒投保的是大學教育金保險，則應維持現有保單效力；

(7)償還房貸。我國目前正處于低利率期。在低利率期運用信貸杠桿，特別是通過住房公積金貸款實現房產投資，是一種明智的、低風險的投資；

(8)證券或商鋪投資。充分發揮個人在投資方面的比較優勢，繼續進行商鋪投資；如果個人所居住地房價過熱，此時投資風險過大或無利可圖。那么，則可將家中的余錢投資于滬深300成分指數基金。