金融生態與城市發展

如果說金融是一個城市經濟的血脈，那么金融生態則是城市發展的根基，當前，金融生態建設愈來愈成為城市管理、建設和發展的主流取向。

三門峽曾被河南省銀行業協會列入“黑名單”，金融生態建設的忽視為三門峽經濟發展帶來了切膚之痛。可喜的是，知恥而后勇的三門峽人痛定思痛，依靠直面危機的勇氣摘掉了高風險區的帽子，“信用高低”、“資金洼地”成為各界盛贊三門峽的常用詞匯。

關于這種轉變，三門峽金融系統有著怎樣的切身感觸？轉變之后，怎樣鞏固這種良好局面？金融冬天之下，金融系統如何支持地方經濟發展？

本刊特邀主編楊建國與三門峽各金融機構負責人一起，共同探討金融生態與城市發展的雙贏之道。

楊建國：1月6日，河南省今年第一張銀企合作信貸“大單”落戶三門峽，三門峽正在成為“信用高地”和“投資洼地”，而過去三門峽曾被河南省銀行業協會列為金融信貸高風險區，對這種轉化，各位有什么切身體會？

侯正芳：我對這種轉化體會很深，過去由于一些企業逃廢銀行債務行為影響惡劣，三門峽被定為“高風險區”，各國有商業銀行省分行紛紛上收貸款權限，全省各地市同時上報的項目，三門峽市的項目往后排；同樣的項目，其他地市能通過而三門峽市通不過，一大批較好的貸款項目上報后也被否決，嚴重的影響了信貸投放，企業資金鏈斷裂，造成逃廢債企業越來越多，金融風險日益突出，形成了銀企間惡性循環；面對這種困境，三門峽市委、市政府領導從信用環境入手，積極采取措施，出臺了一系列支持金融業發展的意見，為金融發展創造了良好的外部環境，資金“洼地”效應在三門峽市逐步顯現，市各金融機構以及域外金融機構都加大了金融支持力度，信貸投入持續增加，同時其經營效益也明顯好轉，政、銀、企互動共贏局面基本形成，經濟金融得到了協調發展。

薛玉來：中國工商銀行三門峽分行作為全市成立最早、規模最大的國有銀行，對這種轉變更有著深刻的體會。在三門峽被列為金融信貸高風險區的那段時間中，我行由于不良貸款大量增加，2005年所有貸款審批權均上收至省行，審批條件更加嚴格，大大降低了貸款投放效率，減緩了貸款規模擴張速度。而信用環境經過改善并得到了省行認可后，工行加大對三門峽地區投放力度，僅去年三門峽市優化金融生態及銀企合作洽談會上就簽約項目25.7億元，居全市金融機構之首。

李亞娥：這種轉化，給我們金融機構提供了廣闊的發展空間和巨大的商機。作為農業銀行的二級分行，我們體會深刻，感觸頗多。一是構建了社會信用環境，優化了經濟發展環境，為我行科學有效發展提供了良好的平臺。二是促進了經濟主體的發展，帶動了我行的信貸投放，促進了我行客戶結構、行業結構的戰略性調整優化。三是強化了農民的信用意識，拉動了縣域經濟發展，增強了我行對“三農”業務和縣域經濟的支持力度。四是打擊了逃廢金融債務行為，維護了我行的信貸資產安全。

高天鐸：三門峽市從曾被河南省銀行業協會列為金融信貸高風險區，到現在的“信用高地”和“投資洼地”，實際上是實現了從“黃牌”到“綠洲”的非凡跨越，這個跨越為銀行和企業提供了良好的雙贏發展環境，正是這個良好的雙贏環境，促進了三門峽市地方經濟的穩定快速發展。

劉安強：金融生態環境的好與壞，直接影響一個地區對資本的吸引力。如何將金融信貸高風險區轉變為“信用高地”和“投資洼地”，實現經濟金融的協調互動、和諧發展，根本出路就在于加強地方金融生態環境建設，以良好的環境吸引投資。近年來我市在優化金融生態環境、積極建設“信用三門峽”等工作方面取得了顯著成效，使三門峽市金融生態環境得到了改善。

袁贊禮：前些年，由于受不良信用環境的影響，一些企業、客戶逃廢農村信用社債務行為一度相當嚴重，使農村信用社形成了大量的不良貸款，“懼貸”現象在農村信用社非常突出，連續多年新增存貸比僅為40%左右。近年來，隨著三門峽市委、市政府及人民銀行、銀監局及有關部門的政策引導和治理措施的出臺，三門峽金融生態環境持續改善，尤其是2005年以來，農村信用社新增貸款到期收回率連年保持在97%以上，新增存貸比例一直保持在70%以上。僅2008年，農村信用社的各項貸款就較2007年末增長了13.1億元，新增存貸比例達到120.2%。

楊建國：你們怎樣看待這種轉化？金融生態建設對城市發展有何影響和作用？

楊功德：金融生態良好，金融生態繁榮，對促進城市經濟發展有著重要的推動作用，資金流、財政流、人流、物流只有通過不斷的流動才能使財富增值。所以我們一個城市的發展首先就是要重視金融生態的建設，重視金融產業的發展，重視金融基礎設施的投入。當然，金融生態環境建設是一個長期系統的工程，需要政府、金融機構以及社會各界的共同參與。

鄭錦橋：金融生態環境好，資源配置效率就高，社會經濟發展就快。良好的金融生態是金融業又好又快發展的重要保障，也是擴大招商引資的前提所在，有利于一個城市經濟實力的提高和競爭力的增強，可以為當地企業營造一個有利的市場競爭環境。從一定意義上講，一個城市的金融生態環境就是這個城市的競爭力。

侯正芳：在三門峽市金融生態環境建設過程中，市委、市政府主要領導高度重視，在各種會議上反復強調金融生態環境建設的重要性，并把金融生態環境建設納入“十一五”規劃，寫入《政府工作報告》，納入地方政府考核辦法，充分發揮了主導作用；人民銀行把加強金融生態環境建設作為履行基層央行職能促進經濟可持續發展的切入點，充分發揮參謀助手作用；企業信用的不斷提升、社會執法環境的持續改善、金融機構信貸投入不斷增加，充分發揮了主體作用。

李亞娥：作為現代經濟核心的金融，其生態建設對城市發展的影響是全方位、多層面的。從無形的聲譽看，極大地加快了社會信用體系建設，打造了和諧誠信三門峽，營造了良好的經濟金融運行環境，提升了三門峽的形象和聲譽，優化了三門峽的投資環境。從有形的發展看，有利于加強產業政策和信貸政策協調配合，促進資源優化配置，推動經濟發展，促進經濟金融良性互動，推進產業結構和信貸結構優化升級，為早日躋身中原崛起第一梯隊創造了堅實物質基礎。

高雙鐸：一般來說，每增加100萬元貸款，可為地方增加20人的就業，可提高地方財政收入12萬—15萬元。如果沒有良好的金融生態環境，吃虧的不光是銀行，地方是最大的輸家，這個轉化，這個跨越，讓銀行受益了，企業也受益了，三門峽市的廣大人民群眾也受益了，可以說是個多贏的結果。

劉安強：這種轉化是經濟發展環境和金融生態環境優化，及良好的政銀、銀企關系的體現。近年來，三門峽市委、市政府以建設“信用三門峽”為目標，著力優化金融生態環境，在機制建設、信用體系、政策環境、金融服務等方面做了大量卓有成效的工作，取得了明顯成效。在市場經濟條件下，經濟的持續、快速、健康發展離不開資金的有效投入，區域間資金流動性、效益性、安全性更多地取決于金融生態環境。金融生態好，商業評級就高，在資金調度、信貸規模或授權授信時，就會產生傾斜使更多資金向這個地方流動，從而促進經濟更快發展。

袁贊禮：金融生態環境不僅關系到一個城市的軟環境和文明程度，而且也直接影響到城市的經濟金融發展水平。只有政策法律環境透明，社會信用狀況良好，銀企關系融洽，中介機構健全，金融債權能得到切實保護，才能很好地營造出“資金洼地”，才能引來資金，促進地方經濟較快發展。

楊建國：一個城市的金融生態和企業生態應該是怎樣的關系？

楊功德：如果說金融生態改善的直接受益者是各家金融機構，使其業務發展有了更廣闊的空間，那么最大受益者企業，它們的成長壯大得到了創新型金融服務的強有力支撐。三門峽如今的金融生態環境，無疑能促進三門峽企業的強力發展。

鄭錦橋：改革開放以來，我們從企業組織的形態角度講，從原來單一的國有體制，到現在已經越來越豐富，除了國有獨資企業之外，還有非國有企業、民營企業、特色企業、合資企業等等，股份制企業，混合經濟型企業，非常豐富多彩，從而構建成充滿活力企業的組織形態，這是非常符合社會主義市場經濟體系的企業生態群落。企業生態群落的形成和構建必然要求金融生態方面也必須實現多元化，變得更加豐富多彩。當然，這種多元化和豐富多彩是建立在誠信的基礎上的。

侯正芳：企業生態從宏觀的角度看，實際上就是經濟生態，金融從屬于經濟，服務于經濟，沒有企業的發展，就沒有金融的發展；從微觀上考慮，單一的企業生態又受制于金融生態。良好、平衡、和諧的金融生態環境，不僅有利于優化區域金融發展環境，防范和化解金融風險，還能夠充分發揮金融在經濟發展中的核心作用，促進經濟增長。

李亞娥：透視經濟發展的歷史軌跡，現代金融與企業成長相生相伴，息息相關，因此，金融生態和企業生態具有天然的一體性，二者互動促進、彼此影響。沒有企業生態的提升，就不可能有金融生態的優化；沒有金融環境的改善，企業生態也不會有良好的環境。

高雙鐸：金融生態和企業生態實際上就是血和肉的關系，一旦造血機能衰退，金融單位也就不可能更好的為企業輸血，機體沒有了供血或供血不足，就會導致惡性循環。并且，這個血和肉的關系還要靠政府這個“大腦”來綜合協調，因此，良好的金融生態和企業生態要靠地方政府、地方企業、金融單位共同攜手、共同努力、共同打造。

薛玉來：城市的金融生態和企業生態建設最終還是反映到銀企關系建設上來，作為城市經濟建設中不可或缺的兩個主要元素，二者相互促進、一榮俱榮，一損俱損。

劉安強：企業與金融是共存共榮的關系。一方面發達的金融業可以促進和推動經濟發展，另一方面，企業實力和發展后勁增強了，金融業也就可以盤活和壯大。企業興則金融興，企業發展是金融業生存和發展的基礎，是金融生態建設的前提和根本。

楊建國：第五屆中國國際金融論壇上，三門峽獲得了“十佳新銳金融生態城市”稱號。哪些因素促使三門峽獲得這個獎項？

薛玉來：像前面所說，金融生態環境的有效改善、地方經濟的快速增長，經濟實力不斷增強，顯示了三門峽市這一新興城市巨大地發展潛力，也正是這些因素促使三門峽本次國際金融論壇上獲此殊榮。

高雙鐸：這主要是三門峽市人民政府高度重視金融生態環境建設，切實把優化金融生態環境作為加快經濟發展的重要舉措，以打造“誠信三門峽”為切入點，積極開展金融生態環境建設，出臺了《三門峽市金融生態環境建設實施意見》，組織全市金融機構簽訂了《三門峽市金融穩定公約》，建立了金融監管協調機制、評估預警機制和銀企協作機制等一系列長效機制，以優化金融生態環境為起點，實施優化經濟環境、社會信用環境、政務環境、法治環境和中介環境這“五大工程”，努力打造信用高地，形成資金洼地，實現了經濟金融良性互動，促進了三門峽市經濟快速協調發展。這個獎項也可以說是三門峽市政府加強金融生態環境建設一系列措施所取得的成果之一。

劉安強：這是對我市金融生態環境建設工作的充分肯定，促使三門峽獲得這個獎項主要因素，一是長效機制初步形成。在市委、市政府的推動下，全市“政府主導、銀行參謀、部門聯動、社會參與”的金融生態環境運作格局初步形成。二是“信用三門峽”建設扎實有效。三是政務環境優化工作穩步推進。四是金融法治環境明顯改善。五是中介信用擔保機構蓬勃發展。我市在中小企業信用擔保中心運行的基礎上，鼓勵社會力量發展商業化運作的民營擔保公司。人行三門峽市中心支行積極協調市中小企業信用擔保中心與金融機構的業務合作，配合市工商聯、市中小企業服務局等部門，籌建了一批擔保公司，完善了社會各層次信用擔保體系。

楊建國：繼續鞏固和優化三門峽的金融生態環境，促進三門峽經濟發展，各位有什么建議？

楊功德：當前美國金融危機使國際金融格局正在發生巨大的變化，這將給中國崛起帶來世紀機遇，而把握并利用這一機遇的一個重要前提，需要中國金融生態盡快建立起自己的免疫體系。對于一個城市來講，同樣如此。這次金融危機的爆發，再次告訴各地政府需要加強對金融生態的重視，而對各級政府管理人員進行全面的金融知識普及，更應該成為當務之急。

鄭錦橋：一是建立健全信用信息索取共享平臺，為金融機構及社會其他部門提供信息服務。二是完善金融風險防范機制，規范企業改制破產行為，落實金融債券。三是信貸政策導向效果評估制度，引導金融機構加大對重點領域的新的投入。四是積極開展農村金融生態環境生產示范區建設和示范工作，將金融生態環境進一步向農村推進。五是出臺了關于促進金融系統，增加信貸投放，支持地方經濟發展暫用辦法，對完成金融目標的機構進行獎勵。

李亞娥：一是繼續推進城市信用建設。二是優化農村信用環境，推動農村信用環境改善。三是完善社會信用服務系統，規范發展信用咨詢、公證和擔保機構，盡快建立多種類型的貸款擔保機構，健全完善擔保基金制度，規范擔保機構及擔保資金動作方式和程序，有效防范市場風險和法律風險。

薛玉來：一是建立利益引導機制，將金融環境建設作為地方經濟環境建設的一項重要內容。二是加快社會信用體系建設，建立金融風險預警機制。三是企業提高審計、會計、經營信息披露質量。

高天鐸：要繼續鞏固和優化三門峽的金融生態環境，就要以地方政府為主導，地方企業、金融單位共同努力推進金融生態環境建設，共建金融生態環境保障體系，整治金融生態環境薄弱環節，加大對逃廢銀行債務行為的制裁力度，繼續在全市廣泛深入開展“誠信三門峽”活動。

劉安強：誠信是無形資本，誠信就是投資效益。我們必須高度重視社會信用環境建設，把優化信用環境作為創建最佳金融生態區的重要內容，進一步健全有關責任制度，把評選信用企業、信用村鎮、信用農戶活動不斷推向深入。進一步加強對信用觀念的宣傳，以守信的典型激勵人，以失信的案例警示人，增強全社會的誠信意識、信用觀念。

楊建國：在實施國家內需政策、政銀企合作中，如何避免項目重復建設？

侯正芳：避免重復建設，關鍵是要認真落實科學發展觀的要求，地方政府在經濟發展上要有總體規劃，在項目審批上要結合地方實際，充分考慮地方資源、環境承受能力，重點發展特色產業、循環經濟，以及自主創新、節能減排、促進就業的項目，以促進三門峽市經濟實現可持續發展。

李亞娥：市委、市政府要統一領導項目建設和信貸投放協調工作，加強經濟主管部門與金融機構的溝通，用好用活信貸資金，推進全市產業結構和信貸結構優化升級。市、縣發改委和人民銀行要充分發揮樞紐作用和信息中心作用，并根據信貸政策要求向金融部門及時推薦有市場、有效益、有發展前景的優質企業和重點項目，積極搭建政銀企溝通平臺，建立政銀企互動多贏的長效機制。

薛玉來：這里我認為主要是八個字“政府主導、加強溝通”。一方面政府加強領導，協調計劃、經貿、規劃、國土、工商等部門互相配合，在項目立項、規劃、用地、工商登記等方面統籌規劃，嚴格把關；另一方面銀行同業間加強溝通，特別在大型項目建設過程加強協作，通過優勢互補實現政、銀、企三方共贏。

袁贊禮：一是認真貫徹落實科學發展觀，按照因地制宜，科學發展的原則，指導轄內農信社找準市場定位，統籌兼顧，按照“宜農則農，宜工則工，宜商則商”的原則，走不同的發展道路。二是充分發揮銀監部門作用，按照“渠道不變、管理有序、目標統一、合理分工”的原則，整合項目，加強監管，避免重復建設，降低投入成本，切實把有限的資金用好，提高資金使用效益。三是要加快農村信用社改革步伐，消除引起信貸風險的體制性因素，以市場作為優化和配置資源及貸款投向的基礎，避免重復建設和盲目上項目。

楊建國：國家出臺了一系列拉動內需的政策，為了抓住這一難得機遇、加快推進結構調整和產業升級、促進三門峽跨越發展，各位有何打算？

楊功德：前幾天我和楊市長有過一次交流，通過這次交流，我感到三門峽的發展思路非常清晰，各種投資環境建設都很完備。以往，我們總會在河南投資主要集中在地產和能源產業，今后將嘗試高科技產業，這和三門峽的現狀以及未來發展規劃不謀而合，并且在以往的投資中，地方政府的服務態度和工作效率都遠遠超出了我們想象，所以，我會努力向美國的投資者宣傳河南，推薦三門峽。在今年合適的時候，我們會組織美國的考察團來三門峽進行投資考察。

鄭錦橋：我們渤海金石曾經在2006年幫助靈寶黃金在香港成功上市，我本人也是靈寶黃金的獨立董事。我們渤海金石投資基金今后將繼續為三門峽企業提供順暢的資本運作平臺和融資渠道。

侯正芳：對于我們人行來說，一是正確判斷當前的經濟與金融形勢，準確把握宏觀調控要求。二是繼續擴大銀企合作項目成果，力保工業經濟平穩較快發展。三是引導各行社在貸款規模調增的情況下，著力優化信貸結構。四是進一步加強對經濟運行的監測分析和調研工作。五是積極協助政府深化金融生態環境建設，傾力打造“信用三門峽”，為金融部門展業提供環境保障。

薛玉來：在國家出臺了一系列拉動內需的政策的大環境下，總行及時提出重點做好“十個支持、十個促進”，總行特別提出，加大對中西部地區信貸資源投入，支持西部開發、中部崛起戰略實施，繼續調整行業信貸政策，嚴格限制對“兩高”、產能過剩行業和劣質企業的貸款。目前工行三門峽行重點是做好自身業務發展與各項管理工作，加緊停牌業務復牌步伐，進一步完善服務功能。

李亞娥：針對國家出臺的一系列拉動內需的政策，我行立足全市經濟發展的大局，精心部署，迅速行動，全力支持城鄉經濟發展。一是認真做好服務“三農”工作，緊貼實際做好服務“三農”工作。二是積極拓展優質小企業客戶，努力把一批管理能力強、盈利水平高的中小企業培育成我行的忠誠客戶。三是抓好大項目的儲備和實施，緊盯地方政府擬上報或實施的項目，加快與地方主流經濟融合力度，全力推動我市新型工業產業升級和結構優化。

高天鐸：2009年1月11日，三門峽市人民政府、中國銀行河南省分行在省會鄭州簽訂了全面戰略合作協議，協議的簽訂，為雙方今后進一步合作注入了新的動力，使雙方的合作領域更加廣闊，合作的方式更加多樣。今后，中國銀行將依托資金優勢和專業優勢，為三門峽市的經濟發展提供更加專業化、高效率、綜合性的一攬子金融服務，努力滿足三門峽市經濟發展和重大項目建設的資金需求，共同譜寫雙方更加美好燦爛的未來。

劉安強：我社的市場定位和服務方向是地方中小企業和民營經濟。今后，我社將進一步加大對符合國家產業政策的行業和領域的中小企業的投入。今年新增貸款規模要有80%以上投向中小企業，真正把市民、小企業當作核心客戶來看待。

袁贊禮：一是繼續大力推廣農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款。二是大力支持農業產業化，把信貸支持的重點轉移到農業產業化上來，促進農村經濟結構優化升級。三是因地制宜支持中小企業的發展，全面開展對中小企業貸款的評級授信工作。四是要適應城鄉統籌、協調發展要求，積極拓寬服務對象和領域，面向縣域經濟，支持農村勞動力轉移，以及農民創業和農民工返鄉創業；支持農村綜合配套改革；支持農村土地使用權流轉市場建設和農村土地的適度規模經營。

楊建國：好的，祝愿三門峽在各位的大力支持下，早日躋身中原崛起第一梯隊。