汽車消費(fèi)信貸，不該被遺忘的“利器”

今年，汽車行業(yè)的利好消息不斷。國家刺激車市、激勵(lì)汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的多項(xiàng)政策出臺(tái)，一項(xiàng)振興汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)劃也已公布。不過，在目前振興汽車產(chǎn)業(yè)的政策中，促進(jìn)汽車消費(fèi)的主要措施主要包括汽車購置稅減半、扶持新能源車、對(duì)提前一年強(qiáng)制報(bào)廢的車輛給予補(bǔ)貼以及鼓勵(lì)汽車下鄉(xiāng)等等。

有意思的是，在去年年底，在一些機(jī)構(gòu)向國家多個(gè)部委提交的關(guān)于擴(kuò)大內(nèi)需、支持汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的建議中，除了減免稅費(fèi)之外，還專門提出了改善汽車消費(fèi)信貸環(huán)境的建議。

從振興汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展、為汽車市場(chǎng)構(gòu)建良好環(huán)境的角度來看，僅有目前已公布實(shí)施的這些似乎還不夠，還需要更多長(zhǎng)期性的制度設(shè)計(jì)。因此，改善中國汽車消費(fèi)信貸環(huán)境，促進(jìn)消費(fèi)信貸事業(yè)的成長(zhǎng)就顯得很重要了。

在金融風(fēng)暴尚未過去的現(xiàn)在提發(fā)展汽車信貸，在很多人眼里似乎有些“不合時(shí)宜”。“全球金融風(fēng)暴不就是美國次貸危機(jī)蔓延、惡化而成的嗎？再突出汽車消費(fèi)信貸會(huì)不會(huì)有很大風(fēng)險(xiǎn)啊？現(xiàn)在有沒有到大力發(fā)展它的時(shí)候啊？”

其實(shí)，看看汽車消費(fèi)信貸的歷史，我們就不難發(fā)現(xiàn)，它與其他生活用品、生產(chǎn)資料的信貸消費(fèi)一樣，都是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段，進(jìn)入信用經(jīng)濟(jì)之后的必然產(chǎn)物。它的好處，包括對(duì)消費(fèi)的促進(jìn)、對(duì)銷售的拉動(dòng)、對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)等等這些年都已經(jīng)被宣傳得很充分了。信貸消費(fèi)確實(shí)會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，但這可以通過精密的制度設(shè)計(jì)被規(guī)避的，不能因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)就放棄了它所帶來的巨大好處。如果汽車消費(fèi)信貸會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，那住房信貸呢？其他信貸呢？

關(guān)鍵問題還是中國現(xiàn)在有沒有到大力發(fā)展汽車消費(fèi)信貸的時(shí)機(jī)。當(dāng)前，中國社會(huì)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)發(fā)展到了一個(gè)新的高度，全社會(huì)經(jīng)濟(jì)實(shí)力有了很大提高。社會(huì)對(duì)信貸服務(wù)的需求已經(jīng)從企業(yè)界、產(chǎn)業(yè)界逐漸擴(kuò)散到普通居民身邊。一個(gè)最簡(jiǎn)單的例子，信用卡在城市中的普及就很能說明這一點(diǎn)。居民收入增加了，對(duì)消費(fèi)模式也提出了新的需求。他們?cè)诮邮苄庞每ㄏM(fèi)所帶來便捷的同時(shí)，也接受了它所附加的各種要求和條件，包括支付相應(yīng)費(fèi)用、承擔(dān)違約責(zé)任以及維護(hù)自身信用等。

有信貸專家曾指出，現(xiàn)在想要讓汽車消費(fèi)信貸得到進(jìn)一步發(fā)展，制約條件可能會(huì)很多，但兩個(gè)基本條件已經(jīng)有了，一是社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的進(jìn)一步壯大，另一個(gè)就是人們消費(fèi)觀念的逐步轉(zhuǎn)變。現(xiàn)在需要的是一個(gè)符合中國國情的汽車信貸制度設(shè)計(jì)。這就要靠相關(guān)單位、機(jī)構(gòu)、人士的共同智慧了。

目前，汽車消費(fèi)信貸在國內(nèi)汽車消費(fèi)中的比例不高。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2007年用于購車的個(gè)人消費(fèi)貸款僅占整個(gè)市場(chǎng)銷售的6%-7%。而同期發(fā)達(dá)國家則有70%的汽車銷售是通過信貸實(shí)現(xiàn)的。兩者差距巨大。有資料顯示，目前在我國辦理汽車消費(fèi)信貸所需的文件繁多、手續(xù)復(fù)雜，而且時(shí)間較長(zhǎng)。順利的話，從文件準(zhǔn)備到銀行放款，一般需要7-10天的時(shí)間。

更重要的是，相對(duì)于住房信貸的支持來看，國家對(duì)汽車消費(fèi)信貸的態(tài)度并不積極。也許這有很多其他方面的原因，但是，既然國家已經(jīng)將發(fā)展汽車產(chǎn)業(yè)作為拉動(dòng)內(nèi)需的重要手段，既然國家已經(jīng)制定了振興汽車產(chǎn)業(yè)的規(guī)劃，可能還會(huì)下決心減免一些稅費(fèi)，那么，為什么就不能利用汽車消費(fèi)信貸這樣一個(gè)有著近百年歷史，而且已經(jīng)相當(dāng)成熟的手段來促進(jìn)汽車消費(fèi)持續(xù)健康發(fā)展呢？

汽車消費(fèi)信貸確實(shí)是個(gè)不該被遺忘的振興車市的“利器”。