論山西票號制度對傳統(tǒng)人際關系網(wǎng)絡的依附性

一、山西票號制度

山西票號在我國的近代金融史上占有十分重要的地位，它經(jīng)歷了一百多年的輝煌，它的成功得益于其一整套的制度，正是靠這些用人、經(jīng)營上的制度山西票號才能生存壯大。主要的制度包括東伙合作制、身股制度、學徒制度、貸款運作制度。這些制度的基本內(nèi)容是這樣的：

1.東伙合作制。在晉商中有一部分人，當自己的資本積累到一定程度后，便把資本交給他人經(jīng)營，自己則享受有資本帶來的收益，這就出現(xiàn)了所有權和經(jīng)營權的分離。經(jīng)營的人當時叫做伙計或合伙人，這樣的制度便被稱為東伙合作制。后來的山西票號普遍采用東伙合作制，之所以采取這種方式，是因為票號多為合資而非獨資。票號的資本數(shù)額一般都相當之大，既有本族至親者所出，也有志同道合者所出，而后者在票號發(fā)展的全盛時期所占比重更大。經(jīng)營票號是一項風險大、極需經(jīng)營能力的事業(yè)，因此就需要聘用才能出眾的經(jīng)營者。

在山西票號中，出資者叫做東家，經(jīng)營者叫做掌柜。東家如果決定聘請掌柜來經(jīng)營票號，則需要明確各自的責任、權力、利益。東家的責任與職權，就是“財東自將資金全權委諸經(jīng)理，系負無限責任，靜候經(jīng)理年終報告。平素營業(yè)方針，一切措施，毫不過問。每到例定賬期，（或三年，或四年，即決算期）由經(jīng)理謁請，約日聚會，辦理決算，凡擴充業(yè)務，賞罰同仁，全由財東執(zhí)行裁定。經(jīng)理為建議首席，聽其咨詢。”即東家完全將票號的經(jīng)營交給掌柜，不予過問，但獎懲、分紅之事由東家裁定；如果票號因經(jīng)營不善出現(xiàn)問題，則東家要負無限責任。掌柜在號內(nèi)“有無上之權力，凡用人之標準、事業(yè)之進行，各伙友皆須聽命于管事。”大掌柜在經(jīng)營管理方面，是完全獨立自主的，沒有專門監(jiān)督和制約大掌柜的人員、機構和勢力。從權力的集中性方面來看，票號中的大掌柜要比現(xiàn)代企業(yè)中的總經(jīng)理大的多。而且分號的設立也完全有大掌柜根據(jù)市場需要而定，分號的經(jīng)理由大掌柜任命，員工由大掌柜選派，一切都以總號為中心，分號不過是總號的輔助機關而已。

2.身股制度。山西票號實行股份制，在股份中還有一種特殊的股份：身股，又稱人力股。即經(jīng)營者可以根據(jù)自己的經(jīng)營業(yè)績在票號中享有一定的股份，這種股份無須出資，但是和銀股一樣享有分紅的權利。這是一種激勵制度，東家認識到票號的經(jīng)營與票號中的每個員工密切相關，所以要發(fā)展出能夠激勵員工積極性的制度。東家根據(jù)經(jīng)理、管事、伙計的才能及表現(xiàn)確定各自所得身股的份額，并以此為依據(jù)參與票號每個賬期與銀股一樣分紅，這在票號中俗稱“頂生意”。身股分紅所得遠遠高于薪金，它對票號中人具有非常強烈的誘惑力。如果表現(xiàn)好，每次賬期后其身股份額又會相應增加。身股資格的獲得，即無特殊要求，也無名額比例，只要忠實敬業(yè)，不犯過錯，待服務至一定年限，人人都有頂身股的機會。身股制度的實施，有利于廣大票號員工，極大地調(diào)動了票號員工的積極性，大大減少了因員工失職而造成的損失。

在山西票號中，頂有身股的人數(shù)在不斷增加，每個頂身股者所頂?shù)姆蓊~也在不斷增加，所以身股的總額就不斷增大。而股東所投入的股銀，盡管總額也在不斷增多，但其股數(shù)卻始終不變。也就是說，身股增加的股數(shù)，可以直接加入身股總額參與分紅，而銀股只能以“倍本”的名義增加只能獲取利息，而不能加入銀股總額參與分紅。這種情況有力說明，在山西票號中身股比銀股處于更有優(yōu)越的地位。

3.學徒制度。山西票號對于員工的選拔也有其一套嚴格的規(guī)范。山西票號所用員工，起碼須具備兩個條件：(1)必須為山西人，這樣既便于管理，又惠及同鄉(xiāng)，將就業(yè)機會留給同鄉(xiāng)之人。(2)必須有家道殷實者的擔保，被保證人“倘有越軌行為，保證人負完全責任。”由于保證人責任重大，若無特殊關系，并不易找。保證人還必須和總號有利害關系，票號的東家不得向本票號推薦學徒。

有了保證人的擔保，還必須通過相應的考察和考試。考察和考試的內(nèi)容，主要包括兩個方面:(1)詢問被考察者的身世，祖上三代做何職業(yè)，出身貴賤，本人履歷資格。所以詢及三代，是擔心祖上為人不正，恐有不良遺傳。(2)測試智力文字。測試分筆試和口試兩種，以對被測試者的能力做出判斷。所有測試全部合格，即可“擇日進號”。這種嚴格的選拔制度，尤其是重視出身和品德的選拔標準，為票號的經(jīng)營提供了組織保證，使票號在日常的經(jīng)營中，很少由于員工的失職而遭受損失。

學徒自入號起，總號就要選派年資較深、頂有較多身股的業(yè)務骨干，采用師傅帶徒弟的辦法進行培養(yǎng)和訓練；有的票號則由總號大掌柜直接管理和訓練，統(tǒng)以三年為一個班期。訓練學徒的內(nèi)容主要包括兩方面:(1)業(yè)務和技能培訓：包括珠算、習字、抄錄信稿、辦理匯兌、存款業(yè)務、放款業(yè)務、熟記銀兩成色及其兌換口訣等。(2)職業(yè)道德培訓：主要有重信義、除虛偽、節(jié)情欲、敦品行、貴忠誠、鄙利己、奉博愛、薄嫉恨、戒奢華等。其中，信用教育和信義教育是重點和中心。以信義取利，是晉商的傳統(tǒng)美德。許多商號都是通過祭祀關公，進行這一傳統(tǒng)美德教育的。關公是以“義行天下”，“義冠古今”的人倫師表，在人們的心目中，關公就是義的化身。

學徒在總號三年訓練期滿并經(jīng)考核合格后，才能被派往分號做事。票號對于學徒期滿的考核，特別強調(diào)通過實踐來檢驗人識別人。特別注重“側(cè)重實驗”，他們認為“人心險于山川”，難于知曉，“故用人之法，非實驗無一知其究竟”。所以學徒通過期滿考核后，還必須進行班期考核。要正確評價一個員工的才能與業(yè)績，必須放在一定的班期內(nèi)，觀察他的整個做事過程。而一個員工要想取得身股資格，必須通過三年學徒期和七年班期考核，且無任何過失。

4.貸款運作制度。山西票號放貸的對象，主要為官員、商鋪、錢莊，一向僅憑信用，不需抵押。一般是視貸款人的財產(chǎn)狀況，如果可靠，只需一兩位保證人作保，即可貸與。如果是由信用的常年客戶，則保證人也不需要。在當時的山西票號中，有著“萬兩銀子一句話”的說法，這也是后來山西票號出現(xiàn)巨大經(jīng)營風險的原因之一。

貸款的決策由掌柜說了算，而貸款出了問題掌柜卻不承擔任何責任，這也是后來山西票號走向衰敗的重要原因。身股制度在它的發(fā)展和興盛時期，權責利的失衡被盈利所掩蓋，大掌柜在巨大利潤的誘惑下，走上了經(jīng)營超越存款總額甚至資本總額的大量借貸的危險道路，再加上缺乏監(jiān)督大掌柜的貪欲惡性膨脹，進一步加劇了票號的倒閉風險。

二、傳統(tǒng)人際關系網(wǎng)絡：票號制度運作的基礎

從上一節(jié)的論述中我們可以發(fā)現(xiàn)，山西票號的各種制度人格化的色彩很濃，這些制度只有嵌入到人際關系的網(wǎng)絡中才能發(fā)揮作用。東家和掌柜之間的合約關系是一種以信義為基礎的制度，即憑人辦事，憑信義合作，不要保證。票號成立之時，由東家出資，聘請總經(jīng)理（大掌柜），雙方書寫合約，即完成了立法手續(xù)。這樣的一種委托關系完全是憑東家和掌柜之間的人際信任。因此，東家非對大掌柜的才華、品德、家庭、身世、經(jīng)驗等有相當透徹的了解，是不會加以聘任的。然而一旦決定聘用，就按照“疑人不用，用人不疑”的原則，讓大掌柜放手經(jīng)營。在一些山西票號的合約上，寫有東家和掌柜負有“同心協(xié)力”或“東家同心，伙友協(xié)力”的義務，以企“蒙天獲利”，“而垂永遠無弊之事業(yè)”的字樣。

東家對掌柜及其他的員工也有身股制度作為激勵，但身股制度依然是要靠人際信任來運作。能頂有身股，靠的是員工在票號中的表現(xiàn)，包括品德、經(jīng)營能力，決定是否給員工身股的是東家，也就是說給員工身股需要東家對于員工的高度信任，這依然是一種人際信任。身股雖然享有分紅的權利，分紅是按照一定的比例對票號的利潤進行提成，這是制度中抽象化的地方，但是這依然是建立在東家對身股持有者本身的認可之上的，是先有身股身份的認可，再有利潤的分紅。

學徒制度也是深深嵌入在人際網(wǎng)絡中，進入票號當學徒必須是山西本地人，這樣知根知底容易管理，且必須有介紹人，介紹人了解學徒的很多情況，這樣學徒的人品能力等就有了一定的保證，且規(guī)定介紹人對學徒承擔保證責任。員工在票號中被看重的是品德和經(jīng)營才能，這些都是通過時間讓周圍的人來評價的，沒有任何其他的評定標準，也呈現(xiàn)出十分濃厚的人格化色彩。從選拔到學徒期到班期考核都是在一個人際的環(huán)境中來評價員工的表現(xiàn)，身股制度正是建立在這樣的基礎之上。

貸款運作也完全是信用貸款，無需抵押，只需一兩位保證人，這就將貸款的信任建立在人際信任的基礎之上。無論是貸款人本身的信譽還是保證人的信譽，都是人際信任，而同時期的外資銀行普遍采用抵押貸款。

可以看出，這些制度是依靠傳統(tǒng)的私人之間的信任來運作的，因此人為的因素在整個票號中起著主要的作用。信任是一個社會經(jīng)濟運作的基本機制，任何經(jīng)濟交易都必須有信任才能達成，而信任的類型、性質(zhì)又是和這個社會的社會傳統(tǒng)、文化、制度等因素密切相關的。中國傳統(tǒng)社會是一個以關系為本位的社會，其信任也是建立在人際關系上的特殊主義信任。按照Clifford Geertz (1962)的觀點，一個金融制度的現(xiàn)代化程度，就看它的社會性功能還剩下多少，越是傳統(tǒng)的社會，社會功能和經(jīng)濟功能越是分不開，而現(xiàn)代的銀行制度則只有經(jīng)濟功能，完全沒有社會功能。在山西票號的金融運作機制中，其金融功能是“嵌入”在社會功能中的，它不能離開傳統(tǒng)的人際關系發(fā)揮作用。每個票號在用人和業(yè)務上都是由若干個這樣的人際關系網(wǎng)絡組成，這樣的人際關系網(wǎng)絡是按照費孝通(1998)所說的“差序格局”和“自我主義”原則建立起來的，每個人都是他自己的人際關系網(wǎng)絡的中心。

三、與現(xiàn)代制度的比較：票號衰敗的原因之一

現(xiàn)代社會是一個“形式合理性”占統(tǒng)治地位的社會（馬克斯·韋伯，2004），表現(xiàn)為抽象化和非人格化的制度成為主流。正是在這個意義上，現(xiàn)代社會稱為“抽象社會”， 抽象社會有三個特征:

1.程序性：在現(xiàn)代社會中，許多互動過程的進行是借助某種程式化和類型化的做法，這一點突出地體現(xiàn)在科層制和現(xiàn)代市場交易中。

2.反思性：在抽象社會中，許多具體的互動和認同過程往往需要借助各種超越具體情景的框架，這種框架很難還原為具體情景中的個人經(jīng)驗。

3.非人格化：絕大多數(shù)互動過程設計的機制、知識或觀念，都與個人的具體特征或人際的具體關系無關。而且更進一步說，這些機制賴以運作的基礎正是對人格關系的克服。所以在現(xiàn)代性的討論中，才會有那么多的關于形式合理性對于人的自由和個性的摧殘的聲音，馬克思(1979)的“異化”理論，韋伯(1986)的“鐵籠”說，都是對現(xiàn)代性的這種特征表現(xiàn)出了深深的憂慮。但是現(xiàn)代社會的效率和生命力也是得益于這種形式合理性的制度，正是在這種制度下出現(xiàn)了“公”的“私”的徹底分離，公共領域從私人領域中分離出來并具有了獨立性。對人格化的克服使得社會組織和原則的存續(xù)成為可能，無論是一個政府組織，還是一個企業(yè)組織，都是一個具備了獨立性的公共領域，都不必擔心因為某個人的離職或死亡而出現(xiàn)危機，組織制度本身具有了穩(wěn)定性和生命力。所以才會有那些上百年的大公司，創(chuàng)始人早已歸去，但公司依然在人與人的來來往往中延續(xù)著自己的生命。才會有一個現(xiàn)在的政府依然按照幾百年前建國的那些原則擔當著自己對于國家和人民的職責。

這樣的形式合理性表現(xiàn)在企業(yè)上就是一系列制度，包括所有權和經(jīng)營權的分離，對經(jīng)營者和員工有一套用來激勵和約束其行為的根據(jù)抽象的經(jīng)營利潤原則制定的制度，在企業(yè)的經(jīng)營事務上有著既定的決策程序，個人的隨意性對決策的影響不大，等等。在這樣的形式合理性下，企業(yè)的運作靠的是一種普遍主義的信任。這樣的形式合理性是一種傳統(tǒng)，一種由來已久的性格，韋伯說這是西方社會特有的產(chǎn)物，而自從全球化的進程以來其他很多國家都試圖移植這種性格，但很多以失敗告終。因為他們移植的僅僅是一種表面上的制度，而這種制度產(chǎn)生的傳統(tǒng)卻無法移植，所以我們不得不在傳統(tǒng)的面前承認人為力量的渺小，我們可以談論它，但我們似乎不能改變什么。

山西票號衰亡的原因有很多，其中非常重要的在于其內(nèi)部機制：1.對于大掌柜沒有相應的約束機制。由于權利和義務的失衡，就使以大掌柜為代表的身股享有者所享受到的分紅，成為一種不承擔賠償義務的“搭便車”行為。隨著時間的推移特別是在巨大利潤的誘惑下，勢必導致大掌柜不負責任的經(jīng)濟行為的產(chǎn)生。這就是19世紀90年代后，出現(xiàn)超越存款總額乃至資本總額的信用借貸的大量投放和缺乏監(jiān)督的大掌柜權欲惡性膨脹的總根源。票號缺乏對掌柜的制度化約束，光憑信義無法解決監(jiān)督問題。

2.信用貸款的缺陷，票號貸款無需任何抵押，僅憑人際信任，當時外資銀行都實行抵押貸款制度，能有效地控制貸款風險。這樣的貸款模式不能給掌柜的權力造成任何約束，掌柜的個人因素在貸款中起到?jīng)Q定作用，也不能在貸款人出現(xiàn)還款風險時對還款人進行約束。

3.組建現(xiàn)代銀行的失敗。“從1908 年初開始，李宏齡等人多次采用信函和當面陳述方式，向各票號總號經(jīng)理和股東進行勸說和鼓動，并尋求各票號在各地分號經(jīng)理的支持，但最終受到以李宏齡的上級——蔚泰厚總經(jīng)理毛鴻翰為首的各老號經(jīng)理與股東的否決而告失敗。此為第一次合組銀行失敗。此后，山西票號又曾經(jīng)兩次提出合組，但均以失敗告終。山西票號也隨之逐一走向覆滅。”各家票號是一個個私人的關系網(wǎng)絡，而組建新式銀行是要整合成一個公共組織，這個公共組織要有其一套獨立的運作制度，而這種制度在當時的情況下沒有建立的土壤，它所需要的一些東西往往與傳統(tǒng)的私人人際網(wǎng)絡中的很多原則相悖。如很多掌柜有著“寧為雞首，不為鳳尾”的心態(tài)，不肯放棄自己的即得地位和利益。（紀錄片《晉商》，2004）而各家票號原來在人事、客戶方面都有自己既定的關系網(wǎng)絡，“策劃建立的合組銀行不是一個獨立的組織，而是多家票號在組織、人員、業(yè)務、責任和利益的混合，難免界限不清，存在潛在的沖突和離心力。”新式銀行所需要的一套非人格化的、公共性的制度無法在這多個原有的私人關系網(wǎng)絡上建立起來，所以組建銀行的設想也只能是李宏齡等人的美好愿望而已。

山西票號輝煌了一百多年，但是最終還是在現(xiàn)代外資銀行的沖擊下衰敗了，它沒有現(xiàn)代銀行的一套非人格化的制度，如果按現(xiàn)代制度的定義，它的那套運作機制不能成為嚴格意義上的“制度”。個人的人品、經(jīng)營能力是有限的，它不能保證一項事業(yè)的傳承和延續(xù)，況且人還有那么多弱點和私欲。惟有制度才能在歷史的長河中顯現(xiàn)出它永久的生命力，它的抽象性、理性和穩(wěn)定性是人類社會寶貴的財富，進行制度創(chuàng)新依然是我們今天事業(yè)的重中之重。而制度的形成又不可能脫離傳統(tǒng)，這就顯現(xiàn)出這項工作的艱巨和任重道遠。

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