平安時別忘系上“安全帶”

汶川的8級地震，造成了巨大的財產、人身損失，國人再一次意識到保險的重要。但眼前的現實是：即便此前上了保險的，也未必能夠獲得賠償，因為造成損失的原因是地震。

根據保監會發布的信息，截至5月25日，保險業共接到地震相關保險報案20.2萬件，初步核實，被保險人死亡1.41萬人，傷殘1675人，被保險房屋倒塌3.5萬間，已付賠款9234.5萬元。其中，人身保險已賠付6499.1萬元，財產保險已賠付2735.4萬元。

相關數據顯示，本次汶川地震可能造成逾千億元的經濟損失。截至5月25日，此次地震中被保險人死亡人數占總死亡人數的五分之一左右；被保險人傷殘人數占總傷殘人數的二百分之一左右；保險業賠付金額占整體預計損失比例則為千分之一左右。

再看另一組可能令我們驚訝的數字：2005年8月，來自加勒比海的5級颶風“卡特里娜”給美國路易斯安那、密西西比和亞拉巴馬等州造成巨大破壞。當年9月，標準普爾的一份報告稱，颶風所造成的經濟損失將可能達到500億美元，其中保險業的賠款估計為250億美元，但是如果考慮到橋梁和道路的損失，這一數字可能會加倍。

同是巨災，同是賠付，但是差別巨大。

記者就上述情況，采訪了保險業內相關人士。他們認為，這里面的的原因主要有三個，一是國內保險業發展起步晚；二是國人的保險意識欠缺：三是一些險種將地震這類巨災等列于免責條款當中。其中國人的保險意識薄弱是關鍵原因。

的確，國外發達國家的保險業已經發展了幾百年，而我國自1980年恢復國內保險業務以來，發展只有短短的20多年。至于個人保費，也普遍不高。以上海人為例，件均保單保額目前只有4萬元，而發達國家這一數字至少在15萬元以上(以人民幣計)。另外，中國人買保險喜歡儲蓄型的保險產品，雖然這種產品可還本，但保障額度偏低，不能很好地體現保險的“保障”功能。

保險業內人士告知，國人對于消費型保險的購買是很少的。而消費型保險對于普通大眾來講，是更加需要的保障型的保險。中國是世界上自然災害類型多、發生頻繁、災害損失最嚴重的少數國家之一。地震、干旱、洪澇、暴風、滑坡、農林病蟲害和森林火災等自然災害幾乎年年發生，都給社會經濟造成了巨大的損失。此外，現代生活也充滿了“現代風險”：意外傷害事故年年見長；現代病“咄咄逼人”；環境污染“無孔不入”等等。

多災的國情，走偏的喜好，無疑警示人們，購買保險，不可“因小失大”；要切記保障在先投資在后。在購買以外傷害險時，更是要留心它的免責條款。

對于國內的現有的保險公司來講，一般保險公司傳統壽險的免責條款為6到8條，但信誠人壽和中美大都會人壽保險公司的傳統壽險免責條款只有3條。不過不論是8條還是3條，它們都不包括地震條款，就是說由于地震造成的人身傷亡，傳統壽險是負責理賠的。需要注意的是上述3或6或8條的免責條款，都是針對傳統壽險的。對于其他的險種，比如意外險，還有一些新險種等免責條款都在10條以上。

保險不是保證不發生風險，而是在發生風險時，能及時得到經濟上的支持，這樣的救助是平時用較小的代價(交納一定數額的保險費)換取的。只有對發生風險后的經濟困難有所防備，遭遇不測時才談得上生活無憂；提心吊膽過日子的家庭和個人，沒有真正的生活安寧和穩定。

在高速疾馳的汽車里，系上安全帶是不是心里更踏實呢?