金融如何支持中小企業(yè)

為抵御國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)我國(guó)的不利影響，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議出臺(tái)了進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的十項(xiàng)措施，確定當(dāng)前要實(shí)行積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，要求加大金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持力度。這是當(dāng)前金融部門工作的頭等大事，筆者就金融部門如何對(duì)中小企業(yè)和高科技企業(yè)提供信貸支持提出了一些看法與建議。

據(jù)發(fā)改委披露的資料顯示，2006年我國(guó)中小企業(yè)有4200萬(wàn)戶，占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的996％，創(chuàng)造的增加值占GDP的59％，占商品銷售額的60％，占上繳稅收的51％，提供城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)高達(dá)80％左右。但今年實(shí)行從緊雙控的貨幣政策以來(lái)，國(guó)家上調(diào)利率、控制信貸規(guī)模，使中小企業(yè)融資成本加大，中小企業(yè)融資滿足率降低。

另?yè)?jù)某縣支行調(diào)查，2007年共有206家中小企業(yè)向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款。只有34家企業(yè)獲得貸款，滿足率不足15％。今年1～9月，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額為31.48億元。同比增長(zhǎng)14.73％；但1～8月底，對(duì)中小企業(yè)貸款余額為11.4萬(wàn)億元，同比只增長(zhǎng)12.5％。中小企業(yè)貸款余額占比僅為36％左右，與中小企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、上交稅收、提供就業(yè)的貢獻(xiàn)顯然不相適應(yīng)。

而今，財(cái)政部從今年9月1日起全國(guó)統(tǒng)一停征個(gè)體工商戶管理費(fèi)和集貿(mào)市場(chǎng)管理費(fèi)，為個(gè)體工商戶和私營(yíng)企業(yè)減負(fù)。財(cái)政部又于9月11日表示，近期制定《中小企業(yè)政府采購(gòu)管理辦法》，今年中央財(cái)政安排中小企業(yè)專項(xiàng)資金達(dá)到35.1億元，同比增長(zhǎng)達(dá)25％；中央財(cái)政安排科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金14億元，同比增長(zhǎng)達(dá)27.3％；另外還安排農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化資金3億元，用于支持中小企業(yè)科技創(chuàng)新和科技成果轉(zhuǎn)化。

金融部門與財(cái)政部門安排的中小企業(yè)專項(xiàng)資金相配合，有效地向中小企業(yè)增加信貸扶持投入。

工商銀行提出積極支持優(yōu)秀中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展。中國(guó)銀行支持中小企發(fā)展中，提出對(duì)于獲得地方政府資金貼息支持及其獲得擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保支持的項(xiàng)目，加大信貸支持力度；優(yōu)先支持產(chǎn)業(yè)鏈中屬于中行重點(diǎn)支持的大型優(yōu)質(zhì)客戶上下游的中小企業(yè)。農(nóng)業(yè)銀行則明確要求基層經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，積極解決中小企業(yè)“融資難”問(wèn)題，創(chuàng)新便捷、靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)，切實(shí)滿足中小企業(yè)迫切的信貸需求。北京銀行對(duì)小企業(yè)推出“訂單貸款”，興業(yè)銀行推出“動(dòng)產(chǎn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款”，招商銀行的“點(diǎn)金”業(yè)務(wù)，天津市商業(yè)銀行的“彩虹橋”方案等等。都在探索為小企業(yè)提供“量體裁衣”式的金融服務(wù)。

充分發(fā)揮金融核心作用，金融部門必須要繼續(xù)推進(jìn)金融體制改革，加快金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，扶持高科技企業(yè)特別是中小高科技企業(yè)加快發(fā)展。

高科技企業(yè)特別是高科技中小企業(yè)是提升我國(guó)企業(yè)自主創(chuàng)新能力和提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的希望，金融業(yè)要成為扶持企業(yè)自主創(chuàng)新的強(qiáng)大后盾。為切實(shí)幫助高新技術(shù)企業(yè)解決創(chuàng)業(yè)資本難，必須要借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家開(kāi)辟多元化風(fēng)險(xiǎn)投資的經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展中國(guó)家印度在1988年就專門頒布了一個(gè)允許國(guó)有銀行、大的金融機(jī)構(gòu)和私人投資者建立風(fēng)險(xiǎn)投資公司的立法綱要。我國(guó)金融體制至今還實(shí)行分業(yè)管理，比印度還落后了18年。

筆者認(rèn)為，為解決高新企業(yè)籌集創(chuàng)新資本難，必須要加快推進(jìn)金融體制改革，開(kāi)辟多元化的風(fēng)險(xiǎn)投資資本來(lái)源的渠道。應(yīng)允許商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、大企業(yè)集團(tuán)、民營(yíng)企業(yè)等有資本實(shí)力的單位與大學(xué)科技人員和“海歸”風(fēng)險(xiǎn)投資家聯(lián)合出資試辦各種風(fēng)險(xiǎn)投資公司，增加風(fēng)險(xiǎn)投資供給。中資商業(yè)銀行要向全能化銀行方向發(fā)展，以利于同外資銀行開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)，金融體制改革也必須要跟上我國(guó)高新企業(yè)篷勃發(fā)展的需要，及時(shí)打破妨礙高新技企業(yè)發(fā)展的瓶頸，才是正確之策。商業(yè)銀行應(yīng)大力推出服務(wù)高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的金融新產(chǎn)品，扶持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展。交通銀行北京分行在2006年10月，與北京市經(jīng)緯律師事務(wù)所等單位共同推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的金融新產(chǎn)品——展業(yè)通以來(lái)，在7個(gè)月時(shí)間內(nèi)，貸款余額已突破億元人民幣。北京銀行推出了“創(chuàng)融通”、“及時(shí)予”、“信保貸”為高科技等小企業(yè)服務(wù)的特色融資產(chǎn)品，也受到了高科技小企業(yè)的歡迎。