中國資本密集型生活服務業的分類研究

服務業的發展關系到中國未來產業結構調整和經濟轉型。但服務業是一個大的研究范疇，要獲得對服務業的清晰了解必須深入到服務業的各個門類。服務業又主要包括生產服務業、生活服務業、公共服務業三個分類，盡管能從生產、生活、和公共三個角度更深入理清服務業的情況，但每個分類仍然是較大的研究范疇，據此對服務業的研究仍然稍嫌霧里看花，因此還需要進一步細分服務業。從要素投入角度能夠使我們更深層次地研究服務業的各個分類，以生活服務業為例，可將生活服務業從要素投入角度進行分類。在這種劃分后，我們還可以從不同業種的角度對不同要素類型的生活服務業作出更進一步的細分，從而將服務業的微觀分析不斷深入下去，以獲得對這種產業類型深入透徹的理解。

一、對資本密集型生活服務業的分類分析

資本密集型生活服務業以資本的密集投入為特征，對資本要素的密集投入較為敏感。資本密集型生活服務業包括金融業、保險業、交通運輸業、住宅業、典當業及其它產業。

1.交通運輸業

交通運輸業需要密集的資本投入，不屬于勞動密集型產業，是典型的資本密集型產業。以中國大陸和香港公交業為例，香港的公共電車業沒有一名售票員，而國內的無人售票車也早已在大城市流行。另外公交業的服務對象主要是上班一族和進城務工的農村流動人口，在許多國家屬于福利事業，需要政府的補貼。因此在公交業發展中政府的政策保護和投資重要。交通運輸業包括城市公共交通業、出租汽車業、公路運輸業、鐵路運輸業、民航業、軌道交通業、水運業。其中公共交通業、出租汽車業和軌道交通業是典型的生活服務業，公路運輸業、鐵路運輸業、民航業、水運業又可細分為客運業和貨運業。客運業和貨運業的相當一部分為生產服務屬于生產服務業。交通服務業可為中間品生產服務，如運送原材料、零配件，也可為生產流通服務，如運送商務人員。但客運業和貨運業同樣與居民的日常生活緊密相關，直接為其出行服務，也屬于典型的生活服務業。隨經濟發展，生活水平的提高，人們在出行的量和質上都有相應較大幅度需求的增加。“質”主要指安全、舒適和迅速。

2.典當業

由于具有以實物抵押貸款，到期收回所當物的特點，因而典當是一種短期融資方式，屬于金融領域中的一種業種。日常生活中難免有意外的現金流斷流，典當能夠應急，解決居民短期資金融通的困難，在一定意義上還有扶貧調劑的功能，因而不論是富裕階層還是貧窮階層，對典當業都有需求。典當業在中國存續了1700多年，新中國成立后中斷了幾十年，但自1988年中國首家典當拍賣行在成都掛牌開業至今，全國各地現已發展到3013家，仍不能滿足廣大居民的需求。典當業具備金融業的特征，有“第二銀行”之稱。德國典當業近年正慢慢升溫，據德國典當行業協會的統計，2002年約有120萬德國人光顧過典當行，平均每人抵押貸款400馬克，約90%的人贖回了自己的典當品。但中國典當業目前正處于尷尬之中，主管單位換了一個又一個，原因很多，主要來自行業定位不準、發展策略不明、社會角色不被認同、政策缺乏連貫性。中國的典當業如何發展還需要探索，但典當作為一種方便快捷的民間融資方式卻不容忽視。

3.金融業

為生活服務的金融業主要是個人金融業務。我國銀行過去基本上只提供存貸款服務，與居民生活關聯的幾乎只有存款匯款服務。而現代商業銀行個人金融業務是以自然人或家庭為服務對象， 為個人或家庭客戶提供存款、投資、融資、匯劃、委托咨詢等各類金融服務的銀行業務， 包括個人資產類、負債類業務及個人中間業務等各個方面。個人中間業務包括信任租賃、票據承兌和貼現、各類代理業務、經濟咨詢、各類評估、信用證、代客理財、信用卡和兌付證券、基金托管等。我國個人金融服務目前受到關注的原因在于:

(1)從全球范圍看， 在經歷了亞洲金融危機乃至歐美經濟衰退之后， 國際銀行業普遍認為， 個人信用比企業信用更能夠經受住經濟周期的考驗。

(2)利差不斷縮小， 公司信貸業務對銀行利潤的貢獻率已不占絕對優勢， 迫使商業銀行大力發展個人金融業務中各種非利差業務， 提高銀行綜合收入水平。

(3)在我國， 隨著經濟的發展，居民財富普遍增加， 個人投資理財意識逐步增強， 個人客戶金融需求層次提升。目前中國各大銀行競相擴大個人金融業務，把個人理財、個人消費貸款、基金代理等作為發展重點， 同時普遍發展個人理財中心、金融百貨超市、金融服務中心， 重點滿足高中端客戶需求。

4.保險業

保險業對穩定社會，安定人民生活，促進經濟發展起著重要的作用，被稱作一國經濟的助推器和穩定器。自1980年恢復國內保險業務以來，中國的保險業走過了20多年的超常規發展歷程，從時間序列來看中國的保險業取得了巨大的進展。但如果把中國保險業放在世界范圍內考察，高速度的發展還是沒有改變中國保險業極端落后的現實，當然這也從另一側面中國的保險服務業潛力巨大。中國保險業發展水平的各項指標與中國經濟總量的發展很不協調，中國保險業對社會經濟生活的滲透力不強，對宏觀經濟決策的影響力不強，各項功能遠未發揮。2004年我國保險密度為332元人民幣，保險深度為3.4%，而2003年世界平均保險密度為469.6美元，平均保險深度為8.06%。中國保險和世界的差距體現在以下幾個方面。

(1)從覆蓋面看，2004年，全國保險費收入4318.1億元，居民保險消費支出占消費總支出的3.62%，遠遠低于國際水平；從保費占GDP 的百分比看，目前世界平均水平為8.1%，中國為3%，位居第48位；參加人身保險的人次為3億，人身保險的投保率不到10%，人身險保費收入占城鄉居民儲蓄存款余額不足3%；機動車輛參加保險的不足30%；家庭財產保險投保率僅為5%左右， 而同期美國有超過85%的家庭參加保險。

(2)從經濟補償看，中國國際減災委員會統計，我國每年受災人口有!2億多人。僅2004年，全國煤礦等高危行業共發生各類事故14702起，死亡16497人。因災害造成的直接經濟損失近幾年每年超過2000億元，但我國保險賠款占災害損失的比例約為1%，歐洲為20%。

(3)從金融資源配置看，2004年底! 我國保險業總資產11853.6億元，僅占銀行業金融機構資產總額的3.75%，為世界平均水平的一半左右。目前，我國居民的金融資產過度集中于銀行儲蓄，居民以保單形式存在的資產占金融資產的比例過低，居民在養老、醫療、住房、教育、就業等方面的風險還很少運用保險這種風險管理手段進行保障。

(4)從保險經營的社會環境看，社會各界對保險作用的認識不足，城鄉居民重儲蓄、輕保險，風險意識比較薄弱，投保程度還不高，部分投保人誠信意識淡薄，惡意詐騙保險金等違法現象時有發生，經營環境有待改善。

5.住宅業

住宅業包括土地的開發，房屋的建設、維修、管理，土地使用權的買賣，房屋所有權的買賣以及相關的信息咨詢和勞務服務。與住房相關的產業有兩類，一是住宅業，二是建筑業，前者屬于生活服務業，后者屬于生產業。與住宅相關的生產、流通、分配和消費四個經濟環節中，住宅業包括除生產以外的所有環節。住宅業和建筑業的區別與聯系可見下表。

“停止福利分房”卸下了多年來壓在中國政府和國企身上的福利包袱，在今天的中國政府公共支出結構中再也找不到福利住房支出的比重；住宅商品化使城鎮個人購房的比重迅速上升，已從1991年的34%上升至2000年的91%，住房自有率已達到70%左右。這在一定程度上顯示了中國以住宅業為主體的房地產改革取得了一定的成功，目前政府的工作主要放在房地產市場的調控上。

中國住宅業盡管在量上實現了飛躍，但在質上，在產業化發展上卻不容樂觀。住宅產業化就是采用社會化生產的方式進行住宅的生產和經營，可概括為連續化、標準化、集團化、規模化、一體化和機械化，住宅產業化的目標是實現住宅投資、開發、設計、施工、售后服務的一體化經營。較低的產業化水平導致中國住宅業的效率低下，中國目前混凝土結構住宅的建設周期約為12月，而發達國家可縮短至3個月甚至1個月；中國科技進步對住宅產業發展的貢獻率不到30%，不但低于世界發達國家，也遠遠低于農業產業的40%。中國房地產金融也不暢通，由于信用機制不健全，銀行“惜貸”“慎貸”的事情時有發生。這些都體現了中國住宅業發展與世界的差距。

二、結論

通過對資本密集型生活服務業進行分類分析和中外對比，可得出中國資本密集型生活服務業發展的一些研究結論。

第一，資本密集型生活服務業發展需要一定的資本投入水平，其產業進步程度是建立在一國民間資本擁有水平之上的。資本密集型生活服務業可顯示一個區域或城市的財力水平，如公交業；也可體現城市居民的投資能力和消費水平，如出租車業；可以體現一個國家公民的風險防范意識和風險投入能力，如保險業；還可表明一國民間經濟實力和投資能力，如為生活服務的金融業；可以反映一國居民的財富積累水平和富庶程度，如住宅業；還可體現一國的健康投資能力，如社區體育中心；還可反映一國民間短期投融資能力，如典當業。改革開放以來我國資本密集型生活服務業之所以取得長足的進步，與中國勞動密集型產業的發展，中國經濟總量的不斷提升，中國民營經濟的發展分不開。

第二，中國資本密集型生活服務業的市場潛力巨大。無論從交通運輸業中的城市公共交通業、出租汽車業、公路運輸業、鐵路運輸業、民航業、軌道交通業、水運業，還是金融、保險、住宅業、典當業，以上分類分析都體現了資本密集型生活服務業沒有發揮出的市場空間和將來的巨大發展潛力。

第三，通過對大多數行業進行中外對比，進一步印證了中國資本密集型生活服務業的發展潛力巨大。還有，發達國家有不少成功經驗值得借鑒，如美國花旗銀行的個人理財業務；同時教訓也值得吸取，如巴西圣保羅的公共交通業。還有，隨著WTO服務業保護期限的結束，中國的資本密集型生活服務業必須學會在競爭中學習本文的成功經驗，在學習中與西方跨國公司競爭。正因中國未來服務業的市場空間驚人、人民群眾的需求壓力大、外國強勢企業虎視眈眈，所以中國在資本密集型生活服務業領域強煉內功更有緊迫性。

第四，資本密集型生活服務業的發展往往與政府的支持分不開。首先是政府的政策，其次是政府的投資，對資本密集型生活服務業的發展產生重大影響。

第五，絕大部分資本密集型生活服務業都處于政府壟斷或者嚴密監管之中。但這些行業都不同程度地存在著體制不順，企業缺乏活力，創新能力不強，產業化水平不高的問題。從總的情況來看，中國資本密集型生活服務業都不同程度地需要進一步轉換經營機制，政府和社會的監管水平和能力也需要進一步加強。進一步開放搞活是政府和產業內企業面臨的共同任務。

參考文獻:

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