構建金融生態長效機制促進經濟金融和諧發展

瀏陽市始于1999年的金融安全區創建活動，以增強社會信用意識為基礎，以確保金融安全為核心，促進了經濟金融的協調發展。2007年瀏陽市基本競爭力由全國第92位上升到第85位，被授予全省首個“金融安全區達標單位”稱號。我支行連續四年被長沙中支評為文明建設先進單位，被全國文明委授予“全國精神文明建設工作先進單位”稱號。

一、積極推動，建立政銀企溝通協調機制

一是建立溝通平臺。協調市政府成立了金融生態環境建設工作領導小組及辦公室，由常務副市長任組長，人行行長任辦公室主任。建立起了金融機構與政府的聯系溝通機制，搭建了一個優化金融生態、促進經濟發展、維護金融穩定、防范金融風險的平臺。

二是加強政策傳導。支行采取多種方式及時向地方黨委、政府及其主要經濟部門傳導央行貨幣信貸政策。如向地方黨政主要領導專題匯報，或者是通過地方黨政高層經濟工作會議，傳導國家貨幣信貸政策，并給合縣域經濟金融實際情況，制定經濟發展戰略。支行還成立了“瀏陽市經濟分析與貨幣信貸政策執行咨詢委員會”，聘請了發展和改革局、財政局、統計局等10多家單位領導為成員，每季召開一次研討會，分析國家宏觀調控對我市經濟的影響，找出經濟運行中存在的問題和對策，疏通貨幣政策傳導渠道。

三是開展協調引導。支行協助市委、市政府每年在長沙舉辦一次上級金融機構行長經理參加的金融座談會，向各級領導匯報瀏陽經濟金融情況，通過宣傳、推介瀏陽，樹立瀏陽的良好信譽和形象，以加大對瀏陽融資的力度。每年協助市政府召開1-2次重點項目推介會，徹底改變過去那種行政點貸的方式，采取政府出菜單，銀行吃點菜的辦法，把政府重點扶持的企業推薦給金融機構。

四是幫助金融機構解決實際困難和問題。凡涉及金融機構與基層政府、有關部門或企業大的利益關系和矛盾，我支行都主動出面協調。如四年來23次召開專門的協調會議，解決企業拖欠貸款利息問題；通過市政府連續三年下發了關于協助農村合作銀行組織和盤活資金的通知，并與各鄉鎮政府主要負責人簽定了農村金融工作目標責任狀；協調解決農業銀行與供銷社改制中出現的《房產證》等抵押品問題，簽定了“興社興行”協議，既保全了銀行債權，又使企業改制得以順利進行。

二、常抓不懈，建立信用建設長效機制

一是抓宣傳教育，營造誠信氛圍。圍繞打造“誠信瀏陽”，在新聞媒體開辟專欄，組織上街下鄉宣傳金融法律法規，組織文化隊伍送戲下鄉100多場。開展了金融知識搶答賽和社會金融知識競賽、大家談誠信征文，舉辦黨政部門負責人金融知識培訓班、中小學生每期4課時誠信教育等系列活動，向城鄉居民開展《金融常識及投資者風險防范》教育，全方位、多層次培育誠信意識，營造了良好的誠信氛圍。

二是抓打擊整治，維護信用環境。幾年來，支行牽頭組織召開銀、法聯席會議，法院向金融機構作出對執行費按收回貸款金額的10%收取等五項承諾，共審結銀信部門的借款合同糾紛案件1869件，結案標的達8031萬元。市法院還專門成立了依法收貸小組，僅執行合作銀行歷年的借款案件就達928件，執行標的5762萬元。

三是抓機制建立，引導誠信建設。建立完善信用制度，制定了《瀏陽市信用鄉鎮、村、戶評選實施辦法》，《瀏陽市“十佳誠信企業”、“誠信企業”評選辦法》及獎罰措施。到2007年止，共建立農戶信用檔案19.56萬戶，評定“信用戶”16.45萬戶，“信用村”68個，“信用鎮”2個，“誠實守信企業”248個；加快征信體系建設，建立健全了中小企業信用信息系統、個人征信系統以及開展農戶信用檔案試點工作，全方位的征信構架開始形成。到目前為止，有850戶非信貸中小企業，5萬多個城鎮居民，19萬多農戶的信用信息資料已分別進入三個系統。

三、協調引導，構建信貸風險保障機制

一是建立完善擔保公司體系。我支行協助市政府先后組建房地產置業擔保公司、中小企業信用擔保公司和金信擔保公司。目前中小企業擔保公司累計擔保15.1億元，被省擔保行業協會認定為“內控管理樣版單位”。房地產置業擔保12.5億元。金信擔保公司專門與國家開發銀行貸款項目對接，累計擔保6.05億元。2007年中小企業貸款余額達39.6億元，占貸款總額的45%，基本滿足了轄內中小企業的合理資金需求。

二是規范抵押評估手續和收費。針對抵押、登記中收費過高，手續繁瑣的問題，協調市政府出臺專門文件，實行了抵押評估、登記一站式辦公，費用減半征收等措施，國土、工商等部門還改變了過去按評估金額收費的做法，實行按每宗業務收取根本費，從而簡化了貸款抵押手續，維護了銀行利益，減輕了企業負擔。

三是建立財政償債基金。市政府和生物醫藥園區每年都從財政收入中提取一定比例的資金，?？顚Ｓ?，用于償還銀行貸款本金和利息。鄉、鎮政府也想方設法解決老鄉鎮企業收貸收息難的問題。如白沙鄉政府將企業出售，全部清償了7家鄉辦企業所欠農村合作銀行貸款150萬元；大圍山鎮將一宗土地置換農村信用社90多萬元呆賬貸款；集里辦事處用城區一臨街門面置換早已關停的某煙花公司老貸款40多萬元。

四是建立聯保和互助擔保貸款風險防范機制。瀏陽花炮是全省50個重點扶持發展的產業群，在北京奧運會上有80%的煙花來自瀏陽，但同時又是高危行業，商業銀行信貸進入的門坎較高。我支行積極協調，采用多種辦法支持其融通資金。如國家開發銀行采用由三家企業組成聯保小組、承擔連帶保證責任的辦法，2008年對花炮企業投放聯保貸款7700萬元，占花炮行業新增貸款的28%。

四、優化投入，構建經濟金融雙贏雙活機制

一是明確市場定位，支持產業發展。人民銀行發揮窗口指導功能，定期召開行長聯席會、形勢分析會，加強市場分析監測，先后推動開辦了“出口退稅質押貸款”、“森林資源資產抵押貸款”等新的信貸品種。金融機構根據轄內經濟特點，明確各自市場定位，積極調整信貸結構，重點支持了農業產業化和新農村建設，形成了十萬畝烤煙、八萬畝花木、八萬畝蔬菜以中藥材水果等農產品基地。

二是構建銀企長效合作機制。為適應中小企業信貸需求額度小、頻率高、周轉快、季節性強的特點，各家銀行都盡量簡化貸款申報和審批手續，縮短了審批時間，

做到快批快放。合作銀行每年3-4月份為近千家企業授信，金額達到4億元。

三是拓展新的融資渠道。為解決從緊的貨幣政策下，中小企業貸款難，合理利用民間資本，我支行積極參與政府開展的小額信貸組織試點工作，參加了到山西、浙江的學習考察，制定了工作方案，目前正在進行報批手續。指導郵政儲蓄銀行發放小額信用貸款和中小企業貸款，該行自今年開業以來，短短幾個月，貸款余額達到了2000多萬元。

四是建立激勵機制。市委、市政府制訂了對金融機構目標管理辦法，每年組織開展“支持地方經濟發展先進單位”、“優質文明服務標兵”等評選活動，對金融機構新增貸款按招商引資政策進行獎勵，調動了銀行促進經濟發展的積極性。

金融生態建設的品牌效應，帶來了巨大的無形資產，形成了資金的洼地效應。以長沙市商業銀行為例，2002年底進駐瀏陽，短短5年多時間，存款達到8.3億元，貸款 5.6億元，無不良貸款。銀行資金的不斷注入，為縣域經濟快速發展提供了強勁動力，帶動了全市固定資產投資、GDP和財政收入的快速增長。全市固定資產投資從50.7億元增加到127.6億元，年均增長26 %；GDP從100.9億元增加到253.3億元，年均增長25.9%；財政收入從9億元增加到22億元，年均增長25%。

（作者單位：中國人民銀行瀏陽市支行）