應(yīng)關(guān)注縣域中小企業(yè)抵押擔(dān)保難的問題

王國盛

編輯同志：

近年來，融資難一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，而中小企業(yè)貸款抵押擔(dān)保難的問題是其融資難的一大癥結(jié)。

結(jié)合大連金州區(qū)的實際，抵押擔(dān)保難的問題突出表現(xiàn)在：

一是產(chǎn)權(quán)不明晰，企業(yè)自有資產(chǎn)無法辦理抵押登記。金州區(qū)眾多鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、農(nóng)村工商戶雖然擁有房屋產(chǎn)權(quán)證明，但是由于企業(yè)改制遺留等問題，房產(chǎn)、廠房沒有辦理土地出讓手續(xù)，擔(dān)保公司不予以辦理抵押登記，也就無法辦理抵押擔(dān)保貸款。

二是縣域擔(dān)保公司資質(zhì)不高，難以滿足企業(yè)的擔(dān)保需求。到目前為止，區(qū)內(nèi)只有兩家擔(dān)保公司，總體規(guī)模小，擔(dān)保能力不強，尚未得到大部分商業(yè)銀行的認(rèn)可，因此還需尋求區(qū)外實力強、資質(zhì)高的擔(dān)保公司為貸款企業(yè)提供擔(dān)保，客觀上為企業(yè)申請貸款帶來諸多不便，同時也影響了銀行的放貸效率。

三是抵押擔(dān)保費用偏高，企業(yè)融資成本大。目前，企業(yè)辦理貸款抵押擔(dān)保手續(xù)需要經(jīng)過評估部門、土地管理部門、房產(chǎn)交易所等各環(huán)節(jié)，擔(dān)保費、抵押登記費、評估費通常分別按照貸款金額的2%、1.5‰、2‰收取，且比例隨貸款額度靈活浮動，貸款額度越低，費用比例越高，使得中小企業(yè)申請一筆一年期貸款的利率接近10%，融資成本很高。

對于解決擔(dān)保難、融資難的問題，筆者提出如下建議：

一是要大力扶持中小企業(yè)擔(dān)保公司做大做強。政府部門應(yīng)以財政注入擴(kuò)充擔(dān)保基金為切入點，增強中小企業(yè)信用擔(dān)保公司的履約代償能力。

二是簡化手續(xù)，降低融資成本。建議通過制度創(chuàng)新的方式，盡快把房屋所有權(quán)和土地使用權(quán)的發(fā)證、過戶、抵押登記手續(xù)合一，簡化登記手續(xù)，減少重復(fù)收費，使企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)以房產(chǎn)、廠房充當(dāng)?shù)盅簶?biāo)的物。針對小企業(yè)融資手續(xù)繁的問題，對部分績優(yōu)小企業(yè)推出一次授信、有效期限內(nèi)循環(huán)使用的信貸管理模式，簡化重新簽訂合同和辦理抵押擔(dān)保的手續(xù)，降低中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

三是創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式。針對微小企業(yè)大多無固定資產(chǎn)抵押的實際問題，可借鑒農(nóng)戶聯(lián)保貸款方式，組織3至5家小企業(yè)聯(lián)保或者互保，一方面可以解決小企業(yè)流動資金不足的難題，另一方面也有效防范了銀行信貸風(fēng)險。