民生銀行發布靚麗中報利潤大幅增長１１４％

近日，民生銀行半年業績報告對外披露。截至20 08年6月30日，民生銀行實現營業收入176.70億元，比上年同期增加63.81億元，增幅56.52%；實現凈利潤60.46億元，比上年同期增加32.24億元，增幅114.29%。比上年同期凈利增幅提高48.48個百分點。基本每股收益為0.32元。凈資產收益率為11.06%資本充足率為9.21%。利潤增長主要基于資產規模擴張、資產結構調整以及手續費及傭金凈收入的快速增長。

截至6月30日，民生銀行資產總額為10,622億元，比上年末增加1, 4 2 4 .1 4 億元，增幅15.48%；存款總額為7,604.04億元，比上年末增加891.85億元，增幅為13.29%；貸款總額（含貼現）為6,120.51億元，比上年末增加570.92億元，增幅為10.29%；存貸比為72.38%，比上年末下降2.06個百分點；不良貸款率（五級分類法）為1.21%，比上年末降低0.01個百分點，資產質量繼續在同業中保持較好水平。撥備覆蓋率達114.20%。

從民生銀行半年報可以看出，其上半年業務運行情況平穩，資產規模均衡持續增長，資產利潤率明顯提高。流程化、專業化的事業部改革使其更加了解市場、資源配置更為合理、定價能力得到提升、風險控制能力增強。2008年上半年，民生銀行的貸款議價能力表現突出，上浮貸款比例為59%，高于同業平均上浮比例23個百分點。該行上半年貸款平均收益率達到7.16%，比去年同期提高0.96個百分點。

上半年民生銀行的成本收入比指標為36.53%，比上年末降低了9.73個百分點。此項指標的大幅降低是由于該行在央行上調基準利率的情況下，通過實行資金池管理模式、加強貸款利率管理等措施提高資產收益率，凈收入增加較多；同時，通過實行標準化責任成本預算核定各分行、事業部固定費用、辦公費用，按凈收入一定標準配比業務經營費用等措施，嚴格控制固定費用、辦公費用增長，費用壓縮效果初顯，辦公費用與運營費用占比明顯下降。

開始于2007年10月的民生銀行事業部改革，引起了業內人士的廣泛關注，民生銀行對此一直秘而不宣。目前，從披露出來的業績數據可以看出，民生銀行的事業部改革取得了超乎預期的成果，為其利潤翻番做出了一定的貢獻。2008年上半年，民生銀行公司銀行事業部改革圍繞新體制運行環境和事業部內控管理兩條主線推進，截止6月30日，事業部存款余額比年初增加250億，增幅21.4%，比全行公司存款平均增幅高7.94個百分點；事業部存款余額占全行公司存款總額的22.2%，較年初提高1.46個百分點。事業部貸款（不含貼現，下同）余額比年初增加271億，增幅14.7%，比全行公司貸款平均增幅高3.59個百分點；貸款余額占全行公司貸款總額的45.3%，較年初提高1.43個百分點。第二，事業部盈利能力顯著提高，截止6月30日，事業部貸款加權平均利率高于全行公司貸款加權平均利率0.13個百分點，較年初全行公司貸款加權平均利率提高0.58個百分點，報告期內事業部新發放貸款加權平均利率較年初全行公司貸款加權平均利率提高0.93個百分點。第三，事業部突破了傳統的按區域配置資源的局限，實現了全國范圍內資源統一優化配置。第四，事業部專業化能力明顯增強，隨著對市場和風險的研究的進一步深入，事業部對目標市場的把握更加準確，對風險的定價相對趨于主動，商業模式研究創新和運用能力有所加強、市場反映速度加快，圍繞產業鏈、細分市場進行批量開發銷售的效果顯著。第五，事業部可以為客戶提供真正的“一站式”服務。事業部改革是流程銀行在民生銀行的具體實踐，不僅是物理上的改變，更重要的是制度和理念上的創新和革命。

2008年上半年，民生銀行實現手續費及傭金凈收入30.72億元，比上年同期增加20.87億元，增幅為211.88%。報告期內，民生銀行各事業部累計完成凈非利息收入占全行凈非利息收入的74%。中間業務收入中融資顧問收入、信用承諾收入、托管及其他受托業務傭金和銀行卡手續費收入占到了90%以上。

對于目前受業界普遍關注的房地產貸款風險監控問題，該行表示，盡管民生銀行上半年對房地產建筑業的貸款余額有所增長，但該行一直堅持在合規經營、保障資產安全的前提下，探索適應不同區域的授信產品和方案，確保流動性和收益性并舉。為此，該行一方面控制貸款規模和速度，一方面對客戶準入、項目準入和區域政策方面實行嚴格授信，同時強化封閉管理，以銷售收入安全收回償還開發貸款，強調貸款的流動性。

普通住宅項目一直是民生銀行授信政策優先支持的物業形態。針對目前行業現狀，該行采取了對地價過高、項目利潤空間過窄甚至項目樓面地價已接近或超過周邊房價的開發項目不予授信；限制介入大戶型住宅項目；謹慎支持商業地產項目的開發等政策。在區域政策方面堅持區別對待，根據區域市場供需態勢、當地制度條件、當地同業銀企合作方式等情況實行區別授信指導方針。上半年，該行將市場容量較大、交易活躍、抵押物變現能力較好的東部經濟發達地區作為授信重點，新增授信金額最多的城市為長三角區域地區，而房價調整相對較大的廣州和深圳地區進行了調整和壓縮。