對經濟欠發達地區典當融資的調查與建議

張成君　王元亮　杜繼寶

對于部分中小企業和個人而言，現代典當行業的興起，為他們提供了傳統融資方式以外的融資新渠道，在一定程度上為解決其臨時性資金需求起到了拾遺補缺的作用。本文以黑龍江七臺河地區典當行業發展現狀為例，提出經濟欠發達地區典當融資的問題與建議。

七臺河市典當行發展現狀分析

目前七臺河市有四家典當行通過了工商部門的年檢，四家典當行注冊資本金2000萬元左右。

總體上看，七臺河市典當行業在發展中存在的主要問題是：

對融資方式的補充作用未得到有效發揮。從2004年初至今，七臺河市典當行為臨時性資金不足的中小企業及個人累計辦理典當融資僅1200萬元，典當行的融資補充作用未有效發揮。

業務經營拓展空間逐漸被壓縮。一是市場不正當競爭加劇。目前越來越多的房屋貸款抵押公司、寄賣商行等所謂“黑典當”的出現，嚴重擾亂了典當市場經營環境。二是行業監管缺位。“黑典當”僅需一般企業登記，沒有嚴格的準入審批制度制約，缺少必要的部門監督。三是典當融資業務自身的局限性。典當要求典當人必須擁有完全所有權的可供典當的財產，而目前不少中小企業面臨的問題是沒有那么多有效資產。

個別典當行違規經營造成的影響惡劣。個別典當行曾違規吸收存款和發放貸款，對經濟金融的正常運行造成惡劣的影響，使得數量眾多的中小企業及廣大市民對典當融資并不十分認可。

從業人員素質制約了典當行的發展。調查數據顯示，七臺河市典當行從業人員大多為股東本人或其親屬，學歷普遍不高，基本不具有專業的典當從業資質。

規范發展典當行業的政策建議

加強監督管理。一是要嚴格按照有關法律法規，加大執法監管力度，促進典當行業依法守規經營；二是督促典當行業加強團隊建設，提高業務人員的綜合素質，有效防范和控制風險；三是進行綜合治理，整合資源，積極爭取開辦正規的典當業務，取締寄賣行的非法融資業務，引導民間資本發揮應有的作用。

典當部門應從強化內部管理入手，規范經營行為。一是要從加強風險控制的角度出發，守法經營；二是制定完善配套的業務操作程序，與市場的發展相符合；三是應該始終把風險防范放在首位，層層把關。

有關部門要加強協調溝通，實現信息共享。人民銀行和有關金融監管部門要加強與司法、商務、工商等行業監管部門的協調溝通，實現信息資源共享，共同強化對典當行業經營行為和經營秩序的監督，促其健康發展。（作者單位：人民銀行黑龍江七臺河市中心支行）