常回頭看看

張曉軍

鄉(xiāng)下田間，一位老農(nóng)挖溝，地上不劃線卻挖得筆直。問他，答案很簡(jiǎn)單，一句話：一步一回頭。

挖一步回頭看看，不直就馬上修正；如果等挖完了再回頭看，修正失誤就困難多了。

其實(shí)，銀行的信貸業(yè)務(wù)何嘗不是如此！如果說(shuō)市場(chǎng)開拓、客戶營(yíng)銷是挖溝耕田，那么，及時(shí)跟進(jìn)的貸后管理、貸后評(píng)價(jià)等工作就如同“一步一回頭”的審視、校驗(yàn)和修正。

貸后管理是確保資金安全、有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)管理工作。近年來(lái)，隨著業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，基層金融機(jī)構(gòu)的貸后管理工作得到了全面加強(qiáng)，但受內(nèi)外部、主客觀因素的影響, 還存在一些問題和不足，主要表現(xiàn)為：認(rèn)識(shí)不到位，重放輕收、重貸輕管的慣性思維依舊存在；機(jī)制不完善，針對(duì)貸后管理的激勵(lì)約束機(jī)制虛弱乏力，造成“雷聲大雨點(diǎn)小”；檢查不徹底，貸后管理內(nèi)容膚淺，形式單一；監(jiān)督不完善，重次數(shù)、輕質(zhì)量，重檢查、輕整改, 重形式、輕內(nèi)容。不能很好地實(shí)現(xiàn)“檢查—整改—提高”持續(xù)改進(jìn)的良性循環(huán)。

經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)如同種莊稼。一片良田，一季收獲，來(lái)自于精心的培育、辛勤的積累、傾心的維護(hù)，“常回頭看看”這一環(huán)節(jié)必不可少。對(duì)于貸后管理，“常”，要求的是經(jīng)常、持續(xù)；“回頭”，要求的是形成習(xí)慣、制度；“看看”，要求的是及時(shí)進(jìn)行總結(jié)、糾偏。唯有如此，才能保證信貸業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展，不越軌，不出錯(cuò)。

要把“常回頭看看”作為一種意識(shí)。貸后管理是金融機(jī)構(gòu)全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，必須樹立貸后管理也是效益、也是增加值的觀念，把貸后管理放到與貸款營(yíng)銷、貸款發(fā)放同等重要位置去經(jīng)營(yíng)、去管理。堅(jiān)決摒棄重放輕收、重批輕管、貸后不管的狀況，從思想上真正認(rèn)識(shí)到貸后管理是確保信貸資產(chǎn)安全回收并實(shí)現(xiàn)預(yù)期效益的重要工作環(huán)節(jié)。

要把“常回頭看看”作為一種責(zé)任。信貸人員要樹立良好的職業(yè)道德觀念，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)法律、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和把握，保證嚴(yán)格執(zhí)行貸后管理制度。要對(duì)信貸人員嚴(yán)格進(jìn)行盡職管理，建立績(jī)效掛鉤的激勵(lì)約束機(jī)制，明確貸后管理責(zé)任，加強(qiáng)考核，嚴(yán)格追究, 從而促使信貸人員在其位、謀其貸、盡其責(zé)、事其利。

要把“常回頭看看”作為一種手段。多角度、多形式、主動(dòng)地、有創(chuàng)意地開展貸后管理，提高識(shí)別和分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息的能力, 提高全面、客觀、真實(shí)地反映檢查情況、有針對(duì)性地分析問題的能力, 找出客戶經(jīng)營(yíng)中有可能危及信貸安全的不利因素，測(cè)評(píng)其還款能力，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，制定相應(yīng)的管控措施，真正使貸后管理起到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)揭示、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)化解的作用。（作者單位：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河南省南陽(yáng)市分行）