中國的運動員保險為何滯后

孫春艷

中國運動員70%以上都存在不同程度的運動傷害。但在目前競技體育的行政模式下，商業保險的運作非常困難

8月18日11時55分，北京奧運會男子110米欄第一輪預賽，飛人劉翔因傷退賽。

1998年美國友好運動會上體操運動員桑蘭摔傷致殘，2001年排球名將朱剛意外猝死，2007年體操小將王燕高低杠掉落受傷，永別賽場……

傷痛，始終是運動員的夢魘——據2007年一份隨機調查顯示，中國運動員70%以上都存在不同程度的運動傷害。

對運動員保險，國家體育總局實行了包干制，幾乎全部由國家財政撥款

運動員保險，在北京奧運會閉幕后成為人們關注的焦點。

北京奧運會，給保險業帶來3000億元左右的大單，產生的保費約3億元。但體育保險、尤其是運動員保險，對保險公司一直是“鏡花水月”。

“因為沒有真實的需求，商業保險目前還沒有真正意義上的運動員保險。”中央財經大學保險學院院長郝演蘇教授對《中國新聞周刊》記者說。

人保財險公司副總裁王和則對《中國新聞周刊》表示，對于運動員保險，單純說需求不足或供給不足，都是很片面的。原因在于目前中國競技體育的行政模式與整個市場經濟大環境不吻合，誰去運作都是很困難的。

體育保險，專指在體育領域中從事的保險活動，涉及壽險、財產險、責任險、再保險等，包括體育產業保險和運動員保險。

運動員保險又包括普通意外傷害保險、運動傷害保險、運動員健康保險、養老和失業保險等。

1995年3月，11位全國政協委員遞交議案，要求為優秀運動員、教練員建立傷殘保險和養老保險制度。

1998年9月28日，中華全國體育基金會正式與中保人壽保險公司簽訂國家隊運動員傷殘保險，保險金額從3000元到30萬元——掛靠在國家體育總局體育基金管理中心的中華全國體育基金會，成立于1994年4月1日，由體育界知名人士、境內外有關企業家代表組成。

這個基金會是目前負責運動員保險的主要機構。

1998年，由于桑蘭的不幸受傷，體育主管部門開始重視運動員的人身保險。至今，中華全國體育基金會為1400名國家隊運動員投保運動員傷殘保險。

但據業內人士反映，由于商業保險理賠程序過于復雜等原因，運動員的人身保險開展得并不順暢。

2001年，國家體育總局改變商業保險模式，試行互助保險，在全國12個省市試點。2002年9月27日，國家體育總局頒布《優秀運動員傷殘互助保險試行辦法》，明確規定投保人應該是“優秀運動員(指全國各省、市、自治區及計劃單列市所屬正式在編、享受體育津貼獎金制并從事奧運會和全運會項目的運動員)”。

按規定，運動員“自愿參加，個人繳費”。傷殘互助保險待遇標準分為十二級，特級為30萬元，十一級為1000元，而特級的認定標準為“死亡或者成為植物人”。

保險業界認為這種互助保險是對國家職工工傷保險的一種補充，象征性地收取一定費用，屬于福利性保險，只是一種特殊的撫恤金。

“對運動員保險，國家體育總局實行了包干制，幾乎全部由國家財政撥款，從養老、醫療到傷殘，因此商業保險公司在此沒有市場。”郝演蘇說。

2001年排球名將朱剛意外猝死，按照1998年當時的規定，只獲得了30萬元的賠償。

2006年年底，國家體育總局、財政部和勞動和社會保障部三部門又聯合下發了《關于進一步加強運動員社會保障工作的通知》，要求運動員所在單位給運動員參加失業保險。2007年9月下發了與之配套的《運動員聘用制暫行辦法》，將運動員管理納入國家事業單位工作人員管理體系，將運動員保障納入社會基本保障體系。

普通運動員沒有能力購買商業險， 而世界冠軍又不需要購買

2004年3月7日，中國第一家專業從事體育保險的經紀公司——中體保險經紀有限公司成立。這家以主營運動員保險、賽事保險的公司業務開展也不順暢。

鄭玉春，中體保險經紀公司總經理多次述說自己的困擾：國內保險公司缺少專門為體育運動組織、運動員制定的體育保險產品，保險公司現有的格式化產品不具吸引力。

還有很多人將運動員保險產品的缺失，歸結為——體育運動項目種類繁多，不同的項目涉及不同的風險。另外，相關數據的收集和統計十分繁瑣，保險公司在確保保險范圍、保險金額和保險費率方面面臨極大挑戰。

郝演蘇則認為，這些雖是困難，但可以克服，中國保險市場是開放程度較高的市場，世界排名前50名的保險巨頭在中國都在開展業務。開展運動員保險的技術和數據在今天不是大問題。

但是，據他了解，運動員的工資水平并不高，運動員保險相對于車險等畢竟是受眾面小的產品，普通運動員沒有能力購買商業險。而像劉翔這樣的世界冠軍，即使遇到傷病，所有費用都由國家負責，他們本人無須操心，也沒有必要購買。

對于劉翔退賽事件，媒體熱議的運動員特殊肢體部位功能損失保險產品，郝演蘇認為是一種炒作和噱頭效應，像劉翔這樣的運動員，是在運動員梯隊中金字塔的頂端，他們完全沒有后顧之憂。而如果冠軍們自已想要多層保險，也可以到國外購買。

國外，運動員保險十分發達。

對此作過研究的王和表示，歐美等發達國家，社會保障體系已經十分健全，基本不存在養老和失業保險問題。這在一定程度上解決了運動員保險的相關部分問題。而在中國還不能做到這一點。

其次，中國競技體育管理模式是行政化管理，國家體育總局下設了20多個運動項目管理中心，國家隊從省隊直接選人，下屬的俱樂部、聯合會都隸屬于此。商業保險公司由于在體制外，與這些俱樂部、聯合會不容易打交道。國家隊的運動員與省隊運動員身份時常轉換，待遇不固定，也為商業保險公司的介入帶來了困難。因此商業保險公司運作運動員保險的空間較小。

而在市場經濟體系完善的國家，用市場化模式運作體育產業，運動聯合會、協會、俱樂部、運動員自身均有相應的保險安排。如美國業余體育聯合組織(Amateur Athletic Union ，AAU)和美國的體育發展協會(Sportsplex Operators & Developers Association，SODA)等。

目前，中國的保險公司參與運動保險多以贊助的形式。如華泰承保2004年亞洲杯足球賽8億元，中國人壽成為亞洲杯足球賽濟南賽區獨家保險商，太平人壽成為F1中國大獎賽保險合作商。這些賽事保險基本都是贈送形式，只起到公關和廣告宣傳的作用，與真正意義上的運動員保險相去甚遠。

王和說，人保財險已經建議國家體育總局制定一個《競技運動員全面保障計劃綱要》，真正做到傷有所治，殘有所靠，退有所養。建立一個基本框架，合理配置國家與社會的資源，包括各種獎勵、捐贈資源和體育福利彩票的收入轉換等。

8月22日，本刊記者從保監會得到的反饋是，目前關于運動員保險研究和相關工作還沒有實質性進展。

據《中國新聞周刊》了解，自2001年申奧成功以來，中國每年舉行的體育賽事逐年遞增——各地納入國家體育總局計劃的大型體育賽事每年約600場；全國3億多人次參與體育鍛煉，而各級別的專業運動員有10萬人左右。