安家世行高調試水“房貸理財”業務

資本市場不好到底該不該提前還清房貸？選錯了房貸多付30％的利息？房貸壓力過大成為房奴？房子閑置卻找不到資金買車或經營生意？

6月20日，國內最大的全國按揭顧問連鎖機構安家世行，繼去年12月與中國最大的行用卡發卡機構“我愛卡”戰略合并以來，經過半年的籌備，正式對外公布了其未來三年的新戰略：即未來3年內，要在全國20個以上的城市，培養出1000名以上持有專業認證資格的“房貸理財策劃師”，結合公司網上、電話和分支機構，提供7×24的專業房貸服務。

“這個戰略包括三個方面的創新，或者說，是對傳統房貸服務模式的顛覆。”安家世行董事總經理楊大勇表示。“首先， 房貸理財的服務對象從渠道客戶變成了消費者，需要直接面對消費者給出個性化的服務建議。其次，房貸理財就需要理財顧問對客戶一對一進行服務，負責客戶從房貸咨詢一直到權證辦理結束的所有環節。再次，傳統按揭顧問服務中主要運用的是房地產經紀、擔保、貸款等方面的知識，而房貸理財則更強調從客戶資產負債合理性出發，旨在使客戶的資產配置更均衡和合理，所以知識體系中包括證券投資、現金管理、不動產投資、保險計劃等多方面。”這顯然對從業人員的綜合素質提出了挑戰，同時也大大提高了行業進入的門檻。

作為一項戰略，楊大勇表示，“房貸理財”不僅僅獲得了以軟銀和海納基金為代表的董事會和安家世行所屬尚諾集團的重點支持，還將是整合集團信用卡、理財、個人貸款等各項業務資源的戰略結合點。從未來長遠的規劃來說，在“以人為本”的財富成長時代，從客戶需求角度出發，為客戶提供“量身定做”的服務，將是任何一家個人金融服務機構的著眼點和戰略重點。特別是在當今房地產市場出現大幅波動和通貨膨脹率高居不下的經濟環境下，客戶不僅僅需要貸款，還需要“聰明”的貸款，“健康”的貸款，提供這項服務，將是“安家世行”長期的承諾。

對于“房貸理財”這一概念的具體解釋，楊大勇介紹：“房貸”包括兩大類。第一是交易類房貸，伴隨著房屋買賣的貸款，包括一手房按揭、二手房貸款、商鋪寫字樓貸款等，一般涉及買賣雙方，需要進行產權變更。第二是非交易類房貸，主要目的不是為了買房，而是為了省錢、融資、消費而進行的貸款。這里面有著很大的“理財”空間。而“理財”的主要領域是現金管理、保險計劃、證券投資、退休規劃、納稅籌劃和不動產投資，主要目的是幫助客戶獲得更為均衡、合理的資產配置，實現長期、穩定的財富增長。

那么“房貸理財”就是“理房貸之財”，或者說，以理財的專業視角看房貸，為客戶判斷、挑選、調整市場上紛繁復雜、名目繁多的房貸產品。提供此類服務的專家，是獲得國際或者國家理財資格培訓和認證的注冊理財規劃師，最終客戶實現的，是房貸資產的合理配置。安家世行房貸理財專家團隊的主要專家都持有美國、香港和中國內地的“注冊理財策劃師”的執照，保障了“房貸理財”服務的含金量。據記者了解，楊大勇本人持有美國注冊理財策劃師（RFP）執照，同時還兼任RFP中國區同學會會長的職務。

從目前安家世行所進入的城市來看，最先推出這一服務概念的城市將是北京、上海、天津、廣州和成都等一線城市及其覆蓋的環渤海、長三角、珠三角和西部區域，之后是互聯網和呼叫中心輻射到的更多二三線城市。這將意味著“房貸理財”業務將徹底與房地產行業脫鉤，被劃入個人金融服務領域，未來個貸擔保行業大有從幕后站到臺前之勢。由于安家世行這樣的公司掌握著眾多銀行豐富的房貸產品和專業理財知識，以及自身屬性兼具擔保資質這一優勢，購房服務與按揭貸款服務將被細分，惠及普通百姓。