富人理財三大新趨勢

股市一跌再跌，樓市“價高量縮”，黃金劇烈振蕩……2008年的理財市場充滿著大風大浪，中國的高收入階層是如何應對的?他們的理財行為又發生了哪些新的變化?近日，由招商銀行與北京零點前進策略咨詢公司合作進行的第六期“金葵花理財指數調查”，揭示了中國高收入階層在投資理財方面表現出來的三大新趨勢。

趨勢一：理財從“低端”到“高端”

調查顯示，近三年高收入階層對高端的、專業性的個性化理財服務需求較強，且一直呈大幅度增長趨勢，如開發新的投資理財產品、推出多種理財套餐、制定個性化的理財計劃、一對一理財客戶經理以及除消費信貸外的融資服務等；但對各種資訊服務的需求較低，且呈大幅度下降趨勢，如房地產投資信息、實業投資資訊以及各種收藏品的資訊等。

研究人員表示，高收入階層個人理財服務由低端向高端的轉變可能與其較易獲得資訊、理財知識不斷積累、理財信息膨脹或泛濫等因素有關。近幾年，隨著金融市場火暴，投資理財專題節目及專業理財網站迅速增加，信息內容豐富，獲得各種理財資訊已不成問題。但這些信息還呈泛濫之勢，一定程度上會影響投資者做出清晰判斷。如此一來，有針對性的制定理財計劃、開發理財套餐和提供一對一理財服務，就更為高端人群所需求。

趨勢二：投資從“冒險”轉向“穩陣”

與2007年相比，在高收入階層對各種理財工具的鐘愛程度呈下降趨勢的情況下，銀行理財產品一枝獨秀，呈上升趨勢，主要表現在以下兩個方面：一是理財工具鐘愛度排名，銀行理財產品從去年的第九位上升至今年的第五位；二是投入程度，在其它理財工具均呈下降趨勢的情況下，銀行理財產品呈現大幅度提高，從2007年的11.2％增長到19.18％。

招行理財師稱，雖然理財產品一度出現“零收益”甚至“負收益”，但總體上來看，它仍憑借風險相對較低、收益相對較高的優勢，得到高收入階層的青睞。

不過，盡管風險意識有所加強，但高收入群體的風險意識仍不足。專家提醒，在波動的市場環境下，解決投資者的心態問題尤為重要。只有“不貪婪”、“不恐懼”，堅持做好資產配置，長期堅持下去，才能在變幻莫測的市場中獨善其身，獲得長期的可觀回報。

此外，高收入群體對黃金珠寶和國債在未來一年中的投資可能性在加大。數據顯示，高收入階層未來一年投資國債、黃金珠寶的可能性分別為27.26％和25.93％，僅次于股票，位居第二和第三位。

趨勢三：把錢交給專人打理

這次調查還顯示，高收入階層在實際利用專業人士或代理機構的程度大幅增長，增幅達到15.92％。這說明高收入階層專業投資理財能力顯著提升，尤其是開始學會如何把錢交給專人或專門機構打理。

針對高收入階層表現出來的三大新特征，研究人員建議，金融機構可以重點從以下兩個方面著手：一是加強以理財規劃師為主的理財服務團隊建設；二是結合市場和客戶需求加大相應的理財產品的開發力度。比如在目前的市場環境下，銀行應該加強低風險理財工具如銀行理財品、黃金、國債等的推出。