該保險合同成立了嗎？

一、案情簡要

1998年5月14日，梁女士向某人壽保險有限公司（下稱保險公司）投保了某某終身保險，年交保險費3400元。1999年6月28日，梁女士就該保險合同向保險公司申請變更年交為躉交，在申請變更保險合同的過程中，經過保險業務員的極力推薦，梁女士又投保一份同種類的保險，交費方式為年交，并按約定向保險公司交納了保險費，保險公司沒有向梁女士簽發躉交和年交的保險單。此后，梁女士每年都按約定向保險公司交納了保險費，直到2007年，梁女士才想起保險公司還沒有把保險單交給她，于是，向保險公司索要保險單。后來，保險公司向梁女士致歉稱：未能及時變更交費方式，。。。。。。已作處理，一、按照您當年的要求變更上述保單的交費方式為躉交保費；二、退回多收保費27200元及按同期銀行存款補償利息3228.78元；三、因原合同遺失，補發上述保單合同給您，原合同號作廢。梁女士不同意保險公司的處理意見，雙方因此發生爭議。

二、爭議焦點

在與保險公司協商處理的過程中，梁女士認為她已經按約定履行了交納保險費的義務，保險公司應當分別向其簽發躉交和年交的兩份保險單。保險公司則堅持上述處理意見，后來作出讓步同意簽發一份2000年的同種類的年交保費的保險單，并按具體情況予以補償。根據本案具體情況，要恰當地處理好本案，最為關鍵的是要弄清楚：梁女士在申請變更保險合同和重新投保時是否辦理了變更手續和投保手續，梁女士與保險公司之間是否成立新的某某保險合同（年交）？

三、分析意見

根據保險公司的“同意躉交保費，因原合同遺失，補發上述保險合同，原合同號作廢”的意見，梁女士當年應當已經按保險公司的要求辦理了變更年交為躉交的手續。從保險公司的意見看，保險公司當年的管理不規范，把梁女士的保險合同也遺失了。

至于，梁女士與保險公司之間是否成立新的保險合同，有兩種可能性：1、成立了新的保險合同。因為，梁女士是在申請辦理變更年交為躉交的過程中，經過保險業務員的極力推薦才重新投保的，在辦理變更手續后，辦理了投保手續（提交了身份證復印件、填寫了投保單并交納了保險費），那么保險合同成立，保險公司應當及時向梁女士簽發保險單。2、沒有成立新的保險合同。保險公司沒有為梁女士辦理投保手續，但卻收取梁女士交納的保險費，保險公司就是以該理由進行處理的。

四、處理建議

根據保險公司當年管理不規范、存在遺失合同和沒有及時向梁女士簽發保險單的過錯的情況，以及梁女士在辦理變更年交為躉交（一次性交納了35694.03元）、每年（連續9年）交納3400元保險費的具體情況，梁女士與保險公司之間成立新的某某保險合同（年交）的可能性較未成立的可能性大。在保險合同成立的情況下，保險公司作出上述處理意見顯然是不恰當的，有強行與梁女士解除保險合同的嫌疑，違反了《保險法》第十六條的規定。由于保險公司自身存在過錯，建議在充分調查和尊重梁女士意見的基礎上，向梁女士簽發保險單。