保險思想傳播

第一次鴉片戰爭打開了中國閉鎖了幾千年的大門，一批志士仁人開始放眼世界，尋找富國強兵之策，他們在接觸西學的過程中感悟到保險在社會經濟中的的巨大作用，于是將西方保險思想引入中國。第一個將西方保險思想介紹進來的是魏源，他在《海國圖志》中對保險有較詳盡的描述。其后產生了一批保險倡導者，如：洪仁玕、王韜、鄭觀應、張謇等。

《海國圖志》首次向國人介紹了西方的保險，書中將Insurance（保險）譯成“擔保”， Insurance Company（保險公司）譯成“擔保會”，Marine Insurance（水險）譯成“船擔保”，Life Insurance（壽險）譯成“命擔保”，Fire Insurance（火險）譯成“宅擔保”。《海國圖志》介紹了西方保險公司的三大類型，“一曰船擔保。舟航大洋難保沉覆。假如船價二萬元載貨五萬元出海，每月納會銀為會中公費。如或船貨有失，視其損失之分類，如僅桅折貨濕，會中如數補償；如或全船沉溺，則會中即償其半，但必實報實驗。眾力恤災，從無推卻。英吉利都二十一會，其本銀或五六萬，或三四萬元不等，同休戚，共利害，歲終會計，有利均分，有害分受，要之利多害少。三曰宅擔保，城市稠密，回祿堪虞。假如本屋價銀二千，每年納會中銀二十元，不幸被災，則會中代償其半。三曰命擔保，假如老妻弱子，身后恐無生計，每年于會中入五十元。死后，如后嗣成立，無需周恤則已；如貧不能自存，則會中瞻其家每年一千元。

洪仁玕（1822—1864），廣東花縣人。字益謙（又作謙益），號吉甫，洪秀全的族弟。1859年投奔洪秀全的太平軍，后晉為干王，總理朝政。洪仁施政后不久，向洪秀全提交實行改革的《資政新篇》。其中在“法法類”中闡述了西方保險的思想：“外國興保人物之例，凡屋宇、人命、貨物、船等有防于火者，失與保人議定，每年納銀若干，有失則保人賠其所值，無失則贏其所奉。若失命，則父母、妻子有賴，失物，則已不致早虧。”

王韜（1828—1897）江蘇長州（今吳縣）人，清朝最早的改良派思想家之一。王韜在西方各國的游歷使他能較全面地闡述保險思想。他認為西方資本主義的發展得利于航海貿易，而航海貿易必然要求保險對其風險給予調劑。他主張輪船招商局與保險應相輔相成。為了保障我國國際貿易的發展，他呼吁在通商口岸以及世界其他各港口，凡我輪船所至之處，設立中國的保險公司或海外代理處。他積極倡導自辦保險公司，因為若依賴洋人辦保險，中國只有“寄人籬下，權自彼操”，中國保險公司應在二三年間成立，“以中國之人保中國之貨，不必假手于外洋，而其利乃盡歸于我。”應依靠華僑在國外設立的保險機構，“保險之利開，為商賈之航海者，無所大損，而華人之利仍流于華人中，而不至讓西人獨據利蔽。”王韜的保險思想，對我國自辦保險尤其是保險招商局的創立起了直接的推動作用。

鄭觀應（1841—1920）廣東香山（今中山市）人。字正翔，號陶齋，別號杞憂生等。曾游歷過許多國家，先后在英商寶順、太古等洋行做買辦20年。脫離洋行后，以商股代表身份參加洋務派創辦的輪船招商局等企業。1894年出版《盛世危言》五卷本，1895年冬刊行增訂十四卷本，書中介紹了西方保險史，論述了保險的三大險種：“保險有三等（種）：一水險，二火險，三人險。水險保船載貨，火險保房屋、貨棧，人險保性命、疾病。”指出保險的實質“不過以一人之身福派及眾人”。積極主張自辦保險，并親自參與了1893年進行的招商局船只的換旗與保險一事，在與德商禮和洋行簽訂的出售與收回合同中，特別列入保險條款。

清末狀元，大實業家張謇（1853—1926）1895年創辦紗廠。1897年撰述《廠約》，主張仿效西方，從企業盈余中提取保險公積，以防不測。民國后，他就任北洋政府農商總長。在《實業政見宣言書》中主張象西方各國一樣，制定農工商法案。他還提出倡辦保險的具體政策：“各國對于承辦保險事業等，每令預交巨款”，“（中國）尚未有此，似可酌量仿行”。