錢兵：公估業在獨立中體現價值

保險中介因泛華保險在去年的搶眼表現成為當前的熱門概念。雖然保險中介進入高速成長期，但整體狀況處于虧損狀態。作為利益第三方，保險公估生存的根本在于獨立、公信和專業。公估公司如何走出做得越大虧得越多的怪圈，在蓬勃增長的繁榮下又面臨怎樣的潛在危機？

2007年12月5日，泛華保險成功收購首家全國性保險公估機構——方中保險公估公司。從而業務范圍完全覆蓋包括保險代理、保險經紀、保險公估在內的保險中介行業所有領域。并隨后以兩度提價、首日勁升的姿態登陸資本市場，保險中介的概念隨之火爆起來。保險公估行業也再次成為2008關注的焦點。

在保險業高度發達的國家，保險公估人處理的賠案占整個保險公司賠案的比例高達80%以上。保險公估人介入大額理賠案件在英國、德國、美國、日本等經濟發達國家已成為慣例。中國加入世界貿易組織后，保險市場進一步對外開放，中國保險企業要想在國際國內的市場競爭中站穩腳跟，就必須按國際慣例辦事，迫切需要保險公估人的配套服務。

中國保監會發布的《保險中介市場發展報告》數據表明，我國保險公估業在21世紀初進入高速發展時期。但同時公估業的經營效益卻并不好。2007的數據反映，大多公估公司處于虧損狀態。在市場規模不斷做大的情況下如何擺脫虧損困境，公估公司應如何走出做得越大虧得越多的怪圈，蓬勃增長的繁榮下應如何看待潛在的危機？最早從事保險公估，見證中國保險公估發展歷程的錢兵博士面對本刊記者，為中國的保險公估業把脈。

保險公估業的存在是市場發展的需要

天衡保險公估公司是以水險為主營業務，獨家擁有水險公估市場的半壁江山。董事長錢兵博士在進入保險公估業之前，在上海海事大學里一直從事教學工作。1992年錢兵離開學校，進入一家外資企業海神航運服務公司，從事水險公正評估。一路走來，他見證了中國保險公估行業從無到有的歷程。錢兵認為，要想診斷保險公估市場，必須清楚我國保險公估行業發展這個過程。

1992年，在中國還沒有保險公估這個概念。錢兵對記者解釋說，其實國外保險業幾百年的歷史，起源也就是從航運開始的。在國外，公估和保險幾乎是同時起步。保險公估在保險市場上扮演舉足輕重的角色。在保險業高度發達的國家里，保險公司與不同中介機構的業務有明細的分工。保險公司主要承擔核保、核賠和業務管理等保險業務的經營，承保一般由保險代理人或經紀人處理，理賠則交給保險公估人。

隨著中國入世對金融領域的開放承諾，保險成為最先開放的領域。中國保監會成立后，為規范市場，2000年底，首批成立了三家保險公估公司。當時因為沒有可參考標準，這三家保險公估公司的門檻限制完全按照銀行的標準，很不合理。后來隨著標準制定的調整，更多的保險公估公司被批準成立。上海天衡保險公估有限公司于2002年5月正式開業。集創立于國內現代保險公估史前時代的海神航運服務公司與中衡咨詢有限公司之精銳資源于一體的天衡保險公估公司，憑著強大的高端專業人才的聚集，豐富的執業經驗，至今保持著非車險公估市場的龍頭地位。

梳理保險公估業的發展歷程，錢兵認為，近年來，特別是上海這樣的成熟市場，保險公估人以技術人才和服務質量為依托，已逐步被保險公司所接納，成為保險公司處理相關復雜理賠業務的重要機構。保險市場日趨激烈的競爭，也決定了國內保險公司為爭取客戶和維護客戶之間的關系，提高自身的服務質量，開始進一步擴大使用保險公估人的范圍。因此，我國保險公估業的發展具有相當大的潛力。

公估業是相對純凈的行業

在2007上海保險中介機構的信用評級中，上海天衡保險公估有限公司被評為最高等級的五星級，其專業的技術和優質的服務得到了業內的一致信賴和認可。錢兵對記者說，目前保險市場的確還不規范，具體到保險中介的誠信度就更低，但同樣是保險中介的公估業卻是相對純凈的行業。畢竟，公估公司是跳出保險公司和被保險公司利益雙方的第三方公司。相對來說，能夠做到公平公正。但就目前中國保險市場來說，保險公估的市場環境仍然不容樂觀。

目前的保險市場上，公估公司雖然處于第三方，但由于公估公司通常是受保險公司委托，所以也面臨著受保險公司打壓的現實情況。除了激烈競爭下的公估費價格的打壓，很多保險公司在理賠服務一開始就制定了一個測評的框架，讓公估公司按照這個標準去公估，這也造成了公估公司被動的局面。錢兵表示，不少公估公司受到保險公司很大的壓力，如果在保險公司設定的框架下去做，技術上又無法做到，從而體現不出公平公正，怎么辦？對于天衡來說，只有不做。在這一點上，外資保險公司相對來說比國內保險公司要規范的多。保險當事人的委托有沒有一定比例呢？“很少，現在還缺乏這種意識”。錢兵直言不諱。“廣大保險消費者在發生保險事故時，一般直接與保險公司聯系處理賠償事宜，很少想到委托保險公估公司處理。在發生爭執時，也只想到訴訟。另外，由于我國保險發展的歷史原因和保險公司的運作模式，我國大多數保險公司對保險公估的價值認識不足。”

近幾年，國內保險公估市場是大浪淘沙。目前全國共有255家公估公司也是參差不齊。雖然政府監管部門的政策導向肯定了大力發展保險公估行業，但能真正成為品牌，有競爭力的國內保險公估公司目前還并不多。錢兵認為，保險公估的市場環境還存在很多問題。首先我國保險市場就處于初級階段，那么保險公估的市場就更不成熟。最普遍的一個問題就是信任度的問題，怎么樣才能獲取保險公司和被保險公司的尊重和信任，只有加強自身的核心競爭力，樹立良好的品牌，才是贏得市場的前提。

核心競爭力在于技術人才和服務質量

天衡公估公司在整體環境欠佳的情況下能一直保持年均20%的速度穩步增長，靠的是什么？不是資本規模，也不是組織規模，而是高質量、高效率的人力資源以及高品質的公估服務。目前天衡公估公司共有132名員工，除了水險領域的五十多名高級公估人員外，錢兵還不惜資本陸續招聘了五十多名非水險的高級公估人員，他們具有豐富的公估鑒定經驗和現場協調能力。天衡公司還聘請了近百名國內各領域的技術顧問。這充分反映了天衡是十分重視技術和人才的需求。錢兵表示，技術和人才是公估行業的核心所在，沒有技術優勢，就沒有競爭力。

航運專業的技術背景，多年的公估公司運作經驗，集專業與市場于一身的錢兵對于如何培養公估行業的核心競爭力有著獨到的見解。他認為，要建立有核心競爭力的高效率專業人才結構，應當從公司市場經營策略確定的目標市場及目標市場某幾類業務公估專業人才中進行選擇，即所謂品牌公估師組合。公估公司綜合技術實力的品牌，正是公估師個人品牌的集合，每個公估師都能代表公司的某類業務能力，這就是公估公司核心競爭力。培養體現在人力資源整合上的“精兵”策略。從專業技術角度來說，公估公司核心競爭力的培養，主要就是各類業務品牌公估師的培養。公估公司的核心競爭力，就是公司內部一系列互補的技能和知識的結合，使其具有使公司的一項或多項業務達到競爭領域的一流水平，具有明顯優勢的能力。

天衡公司的核心競爭力已經初步建立起來。錢兵帶領他的團隊走過了第一個五年，他們正在實行公司的第二個五年計劃。對于市場的定位，錢兵很執著，不看重暫時的得與失，從長遠來看，高端市場永遠是有著長久的競爭力。

堅持非車險公估的高端市場定位

據錢兵透露，以民太安和天衡公司這兩家品牌公司2007年的公估服務收入比較，民太安加上車險公估在內，已經突破了1億，而天衡是2700萬，沒有車險市場。不過僅非車險領域而言，天衡仍在前二甲之列。錢兵并未表示出遺憾。他認為，天衡公司的目標非常明確，就是堅持非車險公估的高端市場定位，當然堅持走高端市場，并不排斥車險公估的低端市場。

必須承認，我國的保險公估業在推進保險市場規范化的過程中，充分體現了自身的經濟價值。但市場導向等因素使其產生由發展初期的傳統產險公估高端市場定位向車險公估低端市場迅猛發展的趨勢，導致早期公司嶄露頭角的專業技術優勢弱化。而能充分體現公估業核心價值的高、大、精、尖非車險公估領域核心競爭力的培養，卻被公估公司普遍忽視。而低端市場的價格競爭，又進一步影響了公估行業的生存與發展。突出表現在車險公估方面，由于保險公司經營成本壓力巨大，加之不正當競爭，導致車險行業收費標準較低，盈利困難。錢兵對此表示擔憂：“這是一種惡性循環”。

一方面，很多中小規模的公估公司都在低端市場上激烈的競爭。另一方面天衡、民太安等公司通過非車險公估市場的長年經營，聚集各類專業技術人才、積累高精尖理賠公估個案經驗，形成了核心競爭力而創立了品牌。天衡在欲做大規模之際，仍然將市場關注點放在非車險公估的開拓方面。在經營戰略上，2007年天衡公司成立了財險事業部，民太安公司也成立了水險事業部，都在加強各自在非車險領域的核心競爭力。

2006年，一些長年經營非車險公估業務而樹立品牌的公司，基于對做大規模的盲目追求，轉入車險公估市場，導致非車險公估專業技術優勢弱化與品牌弱化，很快便從公估業“十強”及保險公司指定公估人名單中淡出。對此，錢兵一針見血地指出，規模并非成就公司市場品牌的決定因素。在公估的經濟價值中，公估技術的稀缺性乃是其核心價值，使其能夠成為獨立行業的根本。

錢兵檔案:

資源管理工程博士

上海天衡保險公估公司董事長

上海大和保險經紀公司董事長

諳熟海上保險項下的海損檢驗

1982-1992年 上海海事大學教師

1992-1996年 英資國際檢驗集團上海代表

1996年創辦中衡咨詢有限公司從事海事、海損公估鑒定業務。獲優秀民營企業。

2002年成立天衡保險公估有限公司，連續獲得AA級企業榮譽，以及保險中介機構的五星級信用評級榮譽。