對(duì)未來(lái)充滿(mǎn)信心但缺乏相應(yīng)準(zhǔn)備

“中國(guó)中高端消費(fèi)者對(duì)未來(lái)5年生活信心是亞洲樂(lè)觀(guān)度最高的國(guó)家之一”、“對(duì)中國(guó)的中高端消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，家庭是生活信心的源泉”、“然而他們對(duì)實(shí)現(xiàn)這一憧憬的實(shí)際行動(dòng)不足，多數(shù)人至今尚未制定任何財(cái)務(wù)規(guī)劃。”金盛保險(xiǎn)于近日發(fā)布的《安盛生活信心指數(shù)調(diào)查》結(jié)果，向我們揭示了中國(guó)中高端消費(fèi)者的生活現(xiàn)狀。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的良好發(fā)展趨勢(shì)，持續(xù)增長(zhǎng)的國(guó)民收入孕育出日益壯大的中高端消費(fèi)者人群，他們擁有20萬(wàn)以上的家庭年收入，一般受過(guò)良好教育，具有較強(qiáng)的職業(yè)能力和相應(yīng)的消費(fèi)能力，并且追求高品質(zhì)的生活質(zhì)量。

據(jù)專(zhuān)業(yè)網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，這些被譽(yù)為“有錢(qián)無(wú)閑”的中高端消費(fèi)者，其目前資產(chǎn)組合都相對(duì)比較簡(jiǎn)單，主要為房產(chǎn)、股票和儲(chǔ)蓄，只有31.3%的人擁有投資保險(xiǎn)組合。另一些調(diào)查數(shù)據(jù)也揭示了該人群對(duì)理財(cái)服務(wù)的巨大需求：約78%的被受訪(fǎng)者需要理財(cái)服務(wù)；50%以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用；未來(lái)10年里，我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將以年均30%的速度高速增長(zhǎng)，可謂潛力無(wú)限。

因此，作為財(cái)務(wù)保障與財(cái)富規(guī)劃專(zhuān)家，金盛保險(xiǎn)將目標(biāo)客戶(hù)鎖定為對(duì)理財(cái)服務(wù)需求最強(qiáng)烈的中高端收入人群。并通過(guò)其法國(guó)股東安盛集團(tuán)于近期在亞洲開(kāi)展的《安盛生活信心指數(shù)調(diào)查》來(lái)深入了解這類(lèi)人群的理財(cái)需求。此調(diào)查涵蓋了中國(guó)內(nèi)地、中國(guó)香港、印度、印度尼西亞、馬來(lái)西亞、菲律賓、新加坡以及泰國(guó)8個(gè)主要亞洲市場(chǎng)，通過(guò)深入研究亞洲中高端消費(fèi)者對(duì)生活現(xiàn)狀的滿(mǎn)意度以及未來(lái)5年生活的樂(lè)觀(guān)度，預(yù)測(cè)了中高端消費(fèi)者對(duì)未來(lái)財(cái)富規(guī)劃的需求，以及他們?cè)谑聵I(yè)、家庭、健康、退休4個(gè)領(lǐng)域的生活態(tài)度，這些數(shù)據(jù)為業(yè)內(nèi)相關(guān)研究提供了頗具意義的參考價(jià)值。由調(diào)查結(jié)果，我們發(fā)現(xiàn)：

家庭是自信生活的主要源泉

近年來(lái)，即便受到強(qiáng)烈的外來(lái)文化沖擊，中國(guó)人“以家庭為重”的傳統(tǒng)觀(guān)念卻始終未曾改變，這點(diǎn)在《調(diào)查》中便有所體現(xiàn)，當(dāng)大多數(shù)受訪(fǎng)市場(chǎng)認(rèn)為“事業(yè)”是影響生活信心指數(shù)的主要因素時(shí)，中國(guó)內(nèi)地以及中國(guó)香港的受訪(fǎng)者卻將“家庭”擺在了首位。

20世紀(jì)70年代頒布的獨(dú)生子女政策則將這一傳統(tǒng)觀(guān)念的焦點(diǎn)聚集在孩子身上，4-2-1的家庭模式使孩子成為家庭的眾望所歸，父母愿意不惜一切代價(jià)讓子女接受更好的教育，以使他們?cè)诩ち业纳鐣?huì)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中脫穎而出。因此出現(xiàn)了《調(diào)查》中這一有趣現(xiàn)象，多數(shù)中國(guó)內(nèi)地受訪(fǎng)者愿意犧牲現(xiàn)今生活水平以使子女獲取更好的教育，雖然半數(shù)以上受訪(fǎng)者認(rèn)為教育不是孩子通往成功的惟一途徑。來(lái)自印度、泰國(guó)以及菲律賓的家長(zhǎng)們表現(xiàn)出比中國(guó)內(nèi)地家長(zhǎng)更無(wú)私的自我奉獻(xiàn)精神，70%以上的受訪(fǎng)者愿意犧牲生活水平，也相當(dāng)贊同教育是子女勝人一籌的不二法則。

想提早退休卻不愿犧牲現(xiàn)有生活水平

追求生活品質(zhì)的中高端消費(fèi)者同樣看重退休后的無(wú)暇時(shí)光，他們渴望拋開(kāi)工作束縛早日享受退休生活的海闊天空。多數(shù)受訪(fǎng)市場(chǎng)的平均理想退休年齡都比實(shí)際退休年齡要來(lái)得小，新加坡的這兩項(xiàng)數(shù)據(jù)分別為57歲與62歲，是理想與實(shí)際相差最懸殊的市場(chǎng)。中國(guó)內(nèi)地與中國(guó)香港的理想退休年齡皆為56歲，只是中國(guó)內(nèi)地的實(shí)際退休年齡為57歲，而中國(guó)香港的則為59歲。惟一理想退休年齡比實(shí)際退休年齡大的市場(chǎng)是印度尼西亞，究竟是印尼人民熱愛(ài)工作還是受經(jīng)濟(jì)所迫不得不延長(zhǎng)工作年限，其中原因就不得而知了。

然而有一點(diǎn)是可以肯定的，絕大多數(shù)亞洲中高端消費(fèi)者不愿以犧牲現(xiàn)有生活水平為代價(jià)來(lái)?yè)Q取提早退休的福利。僅有21%的中國(guó)內(nèi)地受訪(fǎng)者愿意作出犧牲，是所有市場(chǎng)中比例最低的。隨著中高端消費(fèi)者人群的劇增以及生活水平的提高，我們可以預(yù)見(jiàn)，將有越來(lái)越多的人們不得不通過(guò)推遲退休年限的方式，來(lái)平衡現(xiàn)今階段對(duì)高品質(zhì)生活的追求以及退休后為維持一定生活水準(zhǔn)的開(kāi)支所需。

自信十足卻準(zhǔn)備不足

《調(diào)查》中的多項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)內(nèi)地中高端消費(fèi)者對(duì)生活自信十足。雖然中國(guó)內(nèi)地受訪(fǎng)者對(duì)現(xiàn)今生活滿(mǎn)意度不是所有市場(chǎng)中最高的，但他們卻是未來(lái)5年生活樂(lè)觀(guān)度最高的市場(chǎng)之一，同樣高居榜首的還有印度和菲律賓。

然而，生活信心指數(shù)高未必是件值得慶幸的事情，也難以為未來(lái)生活許下幸福的承諾。高度樂(lè)觀(guān)往往會(huì)導(dǎo)致人們對(duì)未來(lái)生活產(chǎn)生高度安全感的假象，從而降低對(duì)未來(lái)財(cái)務(wù)規(guī)劃的意識(shí)。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，樂(lè)觀(guān)度越高的地區(qū)，對(duì)未來(lái)財(cái)務(wù)規(guī)劃的準(zhǔn)備越少，開(kāi)始計(jì)劃籌備的年齡也越晚。在子女教育的問(wèn)題上，68%的中國(guó)內(nèi)地受訪(fǎng)者表示，未來(lái)5年有信心為子女提供最好的教育。可惜令人遺憾的是，極少部分人群開(kāi)始未雨綢繆，僅有23%的中國(guó)內(nèi)地受訪(fǎng)者開(kāi)始為教育金計(jì)劃做準(zhǔn)備。相對(duì)準(zhǔn)備最充足的地區(qū)是馬來(lái)西亞，35%的數(shù)據(jù)也差強(qiáng)人意。更有甚者如印度，僅區(qū)區(qū)1%的人群開(kāi)始意識(shí)到教育金籌備的重要性。并且，已經(jīng)開(kāi)始教育金籌備的受訪(fǎng)者多以?xún)?chǔ)蓄方式為主，這對(duì)通貨膨脹日益加劇的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)實(shí)非上上之策。

在退休計(jì)劃調(diào)查中，滿(mǎn)意度最高的印度市場(chǎng)中有69%的受訪(fǎng)者表示對(duì)自己的退休規(guī)劃胸有成竹，與此形成鮮明對(duì)比的是，另一項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，只有18%的印度受訪(fǎng)者開(kāi)始為退休計(jì)劃做準(zhǔn)備，創(chuàng)下最低記錄。這種現(xiàn)象在中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)中也有所體現(xiàn)，中國(guó)內(nèi)地受訪(fǎng)者中僅有31%的人開(kāi)始著手準(zhǔn)備退休規(guī)劃，平均起始年齡為37歲。相反，相對(duì)較低的樂(lè)觀(guān)度會(huì)促使人們及早為未來(lái)做準(zhǔn)備，調(diào)查顯示比較發(fā)達(dá)的市場(chǎng)表現(xiàn)出的樂(lè)觀(guān)度相對(duì)較低，例如中國(guó)香港的受訪(fǎng)者中已有47%的人開(kāi)始為退休生活做準(zhǔn)備，平均起始年齡為35歲。金盛保險(xiǎn)總裁兼首席執(zhí)行官馬哲明表示：“通過(guò)《安盛生活信心指數(shù)調(diào)查》，金盛保險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)，雖然中國(guó)中高端消費(fèi)者對(duì)未來(lái)生活充滿(mǎn)自信，卻缺乏相應(yīng)的準(zhǔn)備；他們既想充分享受未來(lái)生活，又不愿以降低現(xiàn)今的生活水平為代價(jià)；不同市場(chǎng)對(duì)財(cái)富規(guī)劃的需求也大相徑庭，須根據(jù)不同需求提供相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)?！?/p>

“金盛保險(xiǎn)的遠(yuǎn)景目標(biāo)是2012年成為行業(yè)內(nèi)的“首選公司”，而成為客戶(hù)心目中的“首選公司”是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的前提。作為財(cái)務(wù)保障與財(cái)富規(guī)劃專(zhuān)家，金盛保險(xiǎn)秉承“以客戶(hù)需求為導(dǎo)向”的理念，長(zhǎng)期致力于深入了解客戶(hù)需求，開(kāi)發(fā)以客戶(hù)需求為導(dǎo)向的產(chǎn)品與服務(wù)。”

為此，金盛保險(xiǎn)開(kāi)展以及參與包括《安盛生活信心指數(shù)調(diào)查》在內(nèi)的一系列專(zhuān)業(yè)客戶(hù)調(diào)研，并借鑒安盛集團(tuán)全球經(jīng)驗(yàn)，綜合本土客戶(hù)需求，針對(duì)目標(biāo)客戶(hù)分類(lèi)，推出創(chuàng)新型市場(chǎng)策略——“財(cái)務(wù)規(guī)劃四大生命元素”，將產(chǎn)品劃分為“退休計(jì)劃”、“子女教育”、“健康保障”以及“財(cái)富規(guī)劃”四個(gè)大類(lèi)，滿(mǎn)足市場(chǎng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品最核心的需求，以體現(xiàn)其差異化產(chǎn)品及服務(wù)的先進(jìn)理念。

據(jù)悉，金盛保險(xiǎn)公司正在醞釀推出一款教育金產(chǎn)品，該產(chǎn)品是基于目前中國(guó)需求巨大的兒童教育金市場(chǎng)。金盛保險(xiǎn)于2007年開(kāi)展了對(duì)于教育金市場(chǎng)的深度研究發(fā)現(xiàn)父母最希望教育金理財(cái)產(chǎn)品擁有3大功能：1.風(fēng)險(xiǎn)適中，到期后能夠支持高額大學(xué)或留學(xué)費(fèi)用；2.盡量少影響現(xiàn)在的生活質(zhì)量；3.能夠?yàn)楦改负妥优峁┮欢ǖ谋Ｕ稀?/p>

金盛保險(xiǎn)市場(chǎng)總監(jiān)蘇翔指出：“然而市場(chǎng)上幾乎沒(méi)有此類(lèi)產(chǎn)品可以同時(shí)滿(mǎn)足以上需求。為填補(bǔ)市場(chǎng)空白，我們通過(guò)對(duì)客戶(hù)需求的深入分析，以及按人生階段、社會(huì)階層、購(gòu)買(mǎi)偏好等三維立體式的客戶(hù)群體細(xì)分，近期即將推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)中高端市場(chǎng)，根據(jù)不同的家庭的寶貝教育計(jì)劃度身定制了多組不同的方案，是專(zhuān)為期望給寶貝最好教育，又不想因籌備教育金而影響目前生活質(zhì)量的爸媽們度身打造的獨(dú)家秘方。想讓寶貝成才，根據(jù)自己的收入能力和教育儲(chǔ)備計(jì)劃早作教育金計(jì)劃準(zhǔn)備是關(guān)鍵。”

最后，金盛保險(xiǎn)總裁兼首席執(zhí)行官Jamie McCarry提出：“由于客戶(hù)對(duì)理財(cái)服務(wù)、保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求各有不同。正確劃分客戶(hù)群，選擇真正適合的產(chǎn)品與服務(wù)，將更有效滿(mǎn)足客戶(hù)需求，幫助客戶(hù)順利實(shí)現(xiàn)人生規(guī)劃。中國(guó)的專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)仍處于起步階段但需求潛力巨大，‘財(cái)務(wù)規(guī)劃四大生命元素’策略的推出旨在以專(zhuān)家的角度，積極引導(dǎo)客戶(hù)及早為財(cái)務(wù)規(guī)劃做準(zhǔn)備，解決客戶(hù)最急需的財(cái)務(wù)需求，從而幫助他們充分享受不同人生階段的自信生活。