華安連鎖模式：生命力有待觀察

華安的連鎖式門店已經開始大張旗鼓地布局。接下來，華安急需做的一件事就是要在國人心中普及這樣一個觀念：買保險，到社區。

2007年12月24日，華安保險在廣東的41家連鎖營銷服務部正式掛牌，16天之后，華安保險在福建省的25家連鎖式營銷服務部也掛牌成立。與此同時，華安還有近200家營銷服務部已經在全國各大中城市完成準備工作。而這才僅僅是一個開始，華安高層對外宣稱，到2008年底，華安將在全國開設2000家連鎖門店，5年內將達到10000家。放眼內地數十家財險公司，華安保險已成獨行者。

萬店計劃的背后

萬店計劃，意味著華安要徹底終結產險公司長期以來依賴中介渠道的贏利模式，華安要走的是一條國內產險同行們從來沒走過的轉型之路。走這條路，華安董事長李光榮道出了不得已而為之的苦衷：“如果說華安走的老路好，能達到7％-8％的贏利水平，我們也不想找新路，就是因為做不下去了，我們必須‘思變’”。

熟悉產險公司的人都知道，車險是產險公司的主要營業收入來源，以財產經銷商為主的中介渠道占據了財險公司銷售的主導地位，保費的30%被中介商所吞噬。而且銷售渠道過于單一，導致不少利潤流向中介機構的口袋。

由此可見，制造業分銷商倒逼供應商的故事同樣在保險行業上演，首當其沖便是“買路錢”——手續費。較高的手續費，使產險公司面臨著增保不增收、利潤模式單一的死結。2006年以來，汽車、房貸為主體的財險市場規模達1600億，保持在20%的年增長率。但是，在14家中大型的財險公司的財務報表中顯示，并未從高增長中獲利，利潤反而連連下降。

這些都困擾著產險公司。保險連鎖門店由于直面客戶、快捷靈活、節省中介費用應運而生。

優勢顯而易見

華安保險連鎖門店進駐社區，拉近了保險公司與居民的關系。過去，居民與保險公司的距離很遠，不知道在哪里買、怎么買保險，大多數人是通過代理人、保險中介或代理機構購買。而且，很多保險公司都是設在市區的高樓大廈里。現在，居民只要到小區內所設的華安保險連鎖門店中，就可以把咨詢、投保、理賠統統搞定，還有可能得到更多的高附加值的服務。

在連鎖門店買保險可讓居民省時、省心、省錢：

省時。居民足不出戶就可以在家門口買到需要的保險，非常便利，讓工作時間很緊張的上班族，回到家里輕輕松松地就可以買保險。

省心。保險門店不僅將保單送上門，同時居民還可以隨時到門店了解保險相關信息，感受摸得著、看得見的，實實在在的有形服務。

省錢。保險門店是保險直銷價，不僅省去了中介代理費，同時會根據車主自身用車情況，度身設計2－3種保險方案以供車主選擇，讓居民明明白白地消費。所以保險費用交得更實際、更優惠了。如果為居民做到以上幾方面，設在社區的保險連鎖門店真正地通過方便、快捷的保險專業服務與增值服務吸引客戶主動上門，實現服務營銷，讓廣大客戶感受到保險就在身邊，保障就在身邊。

三大考驗

設想是完美的，但要走好這條路，卻面臨著各方面的考驗。復旦大學保險系主任徐文虎表示，從概念上看，財險公司采取連鎖門店進行營銷確實很美。對保險公司而言，門店營銷能免除高額的傭金費用；與客戶直接接觸，則可加強公司的品牌輻射，同時便于公司內部管理；對客戶而言，既能通過一對一的咨詢，提高對保險產品的認識理解，又能獲得保險公司的明折明扣，在費率上可能獲得優惠。

連鎖門店營銷看似很好，推出后是否被市場接受？管理服務、成本、業績、客戶接受度等都表明連鎖門店營銷模式還有很長的路要走。

管理服務考驗。據悉，華安開設這樣的保險門店一般選擇在便于為社區居民提供服務的場所設置門店，單店面積一般在50-100平方米之間，配備專業服務人員4-5名，實行全國統一職場形象、統一保險產品、統一服務標準、統一日常管理。而在這些門店開業前期，門店主要承擔的職責也包括保險咨詢、出具保批單、跟進理賠及其他增值服務，以及廣泛宣傳各種保險及風險防范知識等。華安保險董事長李光榮強調，代理機制的一大劣勢是缺乏客戶服務的基礎，少有具體的服務內容、服務特色，華安的門店將會包括保險咨詢、銷售服務、理賠服務、增值服務、便民服務等功能。

成本考驗。建立連鎖式營銷服務部需要超出常規的投入，比如資金、房地產、員工及其培訓等，并且營銷網絡的維持成本也比較高，容易造成現金流的斷裂。對于急劇擴張的資金來源，接近華安的人士表示并不擔憂。雖然截至2007年9月底，華安財險的保費收入較去年同期的20.79億元減少了近15億元，但2007年上半年以來，華安金龍理財險收入高達58.8億元，借助資本市場的持續上揚，其投資收益達19億元。

盡管如此，“萬店計劃”全部完成后，華安方面的投入將達到150億元。對于剩余的資金缺口，華安總精算師黎克虎表示，該公司已確立完整的投資計劃，其中先期投入自有資金45億元，后續資金將通過上市、引入戰略投資者和金融租賃回購等方式解決。

客戶接受度考驗。門店式銷售并不是華安保險獨創，之前就有人保健康、太平洋產險等保險公司嘗試過，但開店規模均沒有華安保險這么宏大。一些財產險公司表示，華安財產這樣大張旗鼓的開設門店能否起到預期的效果，很難預料，如果社區并不認同這種方式，那么對于以后保險公司采取這樣的銷售模式會帶來困難。

盡管連鎖門店能為消費者提供一個寬松自由的投保環境，但在國內保險消費目前仍然以被動為主的情況下，華安保險將外出推銷變為等客上門，保費回報將會比較慢，其盈利能力還有待觀察。

連鎖門店模式有望改變保險銷售習慣

對保險公司來說，開設門店、鋪設網絡付出的成本很大，但這是有勇氣的嘗試。

連鎖門店的出現，由于是保險公司直接與客戶接觸，可以消除距離上的弊端，給客戶提供更好的、更滿意的保險服務。據介紹，在國外，比如韓國、日本、澳洲等地區，60％的居民是在社區買保險的。因此，門店式保險銷售有可能成為國內保險公司的新潮流，有望改變人們的消費習慣，也有利于保險公司控制流程。從這個意義來說，華安連鎖門店引領了改革業界銷售習慣的潮流。

業內資深管理人士表示，在銀行多過米鋪的今天，買保險必須通過保險代理人購買，這與我國的傳統保險購買習慣有關。將保險公司的職場延伸到社區去，前臺做保險銷售和服務，后臺進行保險培訓，就能給予市民更多更好的服務。

從保險教育的角度看，在西方，幾乎從兒童時期到大學畢業，在學校里都設有真正的保險教育課程。而我們除非是要買保險了，人們才匆匆忙忙補一補保險課程，保險教育幾乎是零。華安保險連鎖門店可以看作普及保險知識、提高人們保險意識的第一站。讓人們從社區里開始，慢慢認識保險，并利用保險知識維護自己的權益。