“不房族”如何面對投資困局

安居才能樂業(yè)。然而，在經(jīng)歷了高企的房價后，在房價拐點的時代，一部分人舉起了“不當房奴”的大旗，集合成了“不房族”。他們“現(xiàn)金為王”做足儲蓄，然而面對國內(nèi)外并不明朗的金融前景，原本計劃投資資本市場的錢不再敢輕舉妄動，存放銀行的利息也難以跑贏通貨膨脹，寒冬到來之即，“不房族”手握資產(chǎn)卻面臨兩難。

陳磊現(xiàn)年33歲，十年前，大學剛剛畢業(yè)的陳磊從老家河南來到廣州，在一家醫(yī)療器械公司做銷售，從月薪800元的銷業(yè)務員做起，一直摸爬滾打地做到如今的平均年薪10萬元的銷售經(jīng)理。雖然事業(yè)進步很大，但陳磊深知在外地撈世界的艱辛，因而非常節(jié)儉也非常有危機感。

2003年，陳磊和江西女孩李曉雯正式組建了家庭，李曉雯比陳磊小3歲，是天河區(qū)某機關(guān)的一名公務員，月薪只有4500元，但很穩(wěn)定。為了省時省錢，結(jié)婚就是辦了手續(xù)和簡單的親朋聚餐，不但沒有大的操辦，連房產(chǎn)都沒有準備，一套兩室的租屋就當作了婚房。

一年后，意外的懷孕改變了夫妻倆的規(guī)劃，為了給孩子一個安穩(wěn)的住所，買房被提上了日程。雖然貸款買房已被不少人接受，但陳磊夫妻卻一致認為“不劃算”，“還貸的錢一半是給利息，不能白白讓銀行吃掉了自己的血汗錢”，這樣的信念支持著他們選擇一次性付款。東比西算，他們最終看上了海珠區(qū)新港東的一套二手房，84平米，兩室兩廳，總共23萬元。當時夫妻兩人已經(jīng)積攢了15萬元積蓄，但仍然不夠購置房產(chǎn)，而即將出生的孩子也急需準備一筆不菲的撫養(yǎng)費，小兩口猶豫起來。

幸虧人緣好，陳磊一位“混得不錯”的老同學得知他們的困境后慷慨解囊，借給他們8萬元。陳磊和李曉雯感激不盡，計算著自己家庭年收入也有10萬，答應老同學一定在一年后還清。

但是，添丁加口后的支出也多了起來，妻子的保健費用也驟然提高；忙于照顧妻女，陳磊的銷售業(yè)績受到不小的影響，收入的不穩(wěn)定給家庭的財務再增負重，每月結(jié)余大幅縮水。就這樣，當初的還款承諾無法兌現(xiàn)，一拖再拖，雖然老同學總說“還錢不急”，但欠債的日子使本應甜蜜的生活充滿壓抑。

“賣房！”從2005年開始房價的飛漲讓他們看到了些許機遇。2006年初，陳磊夫妻以54萬元忍痛賣掉了自己唯一的房產(chǎn)，不但清還了8萬元的債務，還獲得了23萬元的收益。

他們的賣房舉動讓雙方的父母們著了急，憑借著傳統(tǒng)觀念認定孩子們面臨“無家可歸”，已經(jīng)退休的老人取出了自己的積蓄和住房公積金9萬元，希望給小夫妻再置新居。但是，連陳磊和李曉雯也沒有想到，此后的房價更如脫韁的野馬一樣一路飚升，賣房后的全部收益再加上雙方父母的養(yǎng)老錢，只夠付首期，未來還得承受二、三十年的貸款。

無法承受均價10000元的廣州房價，對漫長負債生活的心有余悸，陳磊夫妻倒是懷念起早年租房的悠哉。于是他們決定不再買房了，全心全意的撫育孩子，過無債一身輕的不房族。

目前，陳磊夫妻租住在海珠區(qū)的下渡路的一個小三房里，每月除了5000元生活費用和1500元保姆工資，即使再支付2200元的房租，也還有盈余，三口之家開始享受沒有后顧之憂的生活。

2006年9月，在銀行理財經(jīng)理的勸說下，李曉雯把原本存在銀行的45萬元的定期儲蓄全部投入了基金。現(xiàn)在回憶起來，當初的“盲目入市”的確讓人后怕，但也算瞎貓碰上了死耗子，李曉雯在基金上的年收益高達170%，僅一年多的時間就已身家百萬。

2007年底的時候，陳磊夫妻又燃起了買房的念頭，然而，房價出現(xiàn)拐點的新情況又使他們退卻了。今年1月份，眼見股市不斷的自由落體式下墜，李曉雯聽從理財經(jīng)理的勸說，贖回了所有基金，全部存入銀行定期儲蓄。

這對在外打拼多年、嘗盡謀生艱難的夫妻，既不相信天上會掉餡餅的美事，也不愿意承受任何的風險，況且感到自己有些“過慣了租房的生活”，于是他們又擱置了買房的念頭，倒是在2008年初添置了一部12萬元的家庭轎車。

今年以來，由于公司出口困難，銷售業(yè)績在下滑，陳磊的收入有所減少（大約每月減少了1000元左右）。房價出現(xiàn)拐點，看著身邊房產(chǎn)被套的頻頻案例，陳磊夫妻更加堅定了拒做房奴的信念。但是，100萬元總不能長期放在銀行躺著。

物價在漲、油價在漲、房租也在漲，而工資卻有所下降，存在銀行的100萬元存款一年期4.14%的利息收入根本無法阻擋動輒8%的CPI指數(shù)，陳磊開始擔憂“寒冬真的要到來了嗎？”堅定著節(jié)儉度日和“現(xiàn)金為王”，是陳磊夫妻目前的真實寫照。

理財目標：

1．在目前的金融背景下，陳磊不愿意輕舉妄動，但也不希望輸給CPI。希望理財師指點，如何將100萬如何進行分散的貨幣投資（樓市除外），做一個投資組合，在保證本金安全的情況下，跑贏CPI。

2．不做房奴，不表示陳磊夫妻不希望購房。他們夫妻打算是長期租房居住，但準備在5-10年內(nèi)為孩子在市區(qū)購買一套30—40平米的一手小公寓即可，因為孩子逐漸長大，各項費用支出較多，希望在能取得一部分房產(chǎn)投資收益的同時，為孩子留下一份不動產(chǎn)。由于多年的看房經(jīng)歷，陳磊對房地產(chǎn)市場稍有了解，他認為，廣州樓市存在周期性的特征，1998年曾經(jīng)達到歷史的高點，而2002年步入最低谷，目前樓市已經(jīng)步入下跌通道，如果買樓，在未來的5-10年間在什么時機購房相對安全？

3．孩子目前尚小，只有三歲，希望儲備一份教育基金和保障基金。而且陳磊只有基本的養(yǎng)老保險，沒有醫(yī)療保險，對家庭成員，是否需要合適的保險投資。

4．目前陳磊的事業(yè)已步入夕陽行業(yè)，隨著年齡的增大，已無法承受高強度高壓力的銷售工作，陳磊計劃在2-3年內(nèi)自主創(chuàng)業(yè)，投資30萬元開一家小型的河南面館，預計每年可獲得5%的收益。但是在創(chuàng)業(yè)期間希望能計提20萬元的風險損失。