理財是貫穿一生的規(guī)劃

越來越多的人開始重視個人理財，希望通過理財規(guī)劃達(dá)到財富的增值。當(dāng)“理財”觀念越來越被大眾所接受的時候，尋找專業(yè)理財規(guī)劃師的需求日趨旺盛。這也就使得金融理財師找到了大展身手的機(jī)會。但是對于如何理財，怎樣挑選一名優(yōu)質(zhì)的理財師，許多投資者還一知半解。此次本刊特專訪了中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會副秘書長高磊先生，為您解開理財和理財師的神秘面紗。

理財是貫徹一生的規(guī)劃

《私人理財》：理財逐漸走入大眾生活，但對于理財?shù)睦斫猓瑓s是眾說紛紜。從專業(yè)理財師的角度看，您認(rèn)為什么是理財？

高磊：對于理財，公眾有很多理解。談到理財，想到的不是投資，就是賺錢；或者認(rèn)為理財是有錢人考慮的問題；“理財”等同于“不花錢”，進(jìn)而聯(lián)想到理財會降低消費(fèi)所得到的樂趣與生活質(zhì)量……

我對理財是這樣理解的：從專業(yè)金融理財師角度講，理財應(yīng)該是一種綜合的金融服務(wù)，是專業(yè)人員通過分析和評估客戶的各方面財務(wù)狀況明確客戶理財目標(biāo)，在這個基礎(chǔ)上幫助客戶制定出合理的可操作的理財方案，目的是達(dá)到財務(wù)上的自由、自主。從這個角度講，理財首先不是一個推銷產(chǎn)品的過程，而是一個綜合的金融服務(wù)。其次，它不是客戶的自我理財，而是由專業(yè)人員提供的一種金融服務(wù)；不是針對客戶一生的某個階段，而是針對客戶整個人生的金融理財規(guī)劃。那么從市民的角度講什么是理財呢？不應(yīng)該是追求某一項(xiàng)產(chǎn)品，找理財師也不僅僅為了讓其為你挑選產(chǎn)品，不僅僅是為了滿足某一階段的財務(wù)需求。