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孩子是耐用消費品

諾貝爾經濟學獎獲得者貝克爾說過，“孩子就是一種產品”，在他看來，孩子可能扮演兩種角色：耐用生產品（如姚明此類為父母帶來財富的孩子），或者耐用消費品（也就是絕大多數依賴父母生存的孩子）。

也正是由于絕大多數孩子在成年以前是父母的“耐用消費品”，所以孩子的生活開支、教育開支、醫療開支成為家庭財務規劃中的重要一環。

早在2005年中國社會科學院社會學研究所就針對我國城市家庭做出了一份題為《孩子的經濟成本：轉型期的結構變化和優化》的調研報告，報告指出由于現在一個家庭只有一個孩子，孩子的花費占了不少家庭消費開支的第一位，其中四分之一家庭為子女投入的經濟成本占夫妻總收入的50%以上，平均一個孩子從零歲到16歲的養育總成本為25萬元左右，如果估算到子女上高等院校的家庭支出則高達48萬。對于中高收入家庭而言，花在孩子身上的錢更是遠遠超過這個數字。報告也指出，父母職業層次和薪金收入越高，撫養子女所投入的絕對花費也越大。

孩子養育成本的上漲，使得許多中產家庭在為未來做規劃的同時，也將兒童保險列入理財帳單之中。信誠人壽的鄭躍軍經理說：“很多中產家庭甚至是在有了孩子之后才開始有了保險的觀念。”

“為孩子買保險不僅能夠提供一份保障，更是父母教育子女的一種方式，”友邦壽險資深顧問倪明認為，“教育孩子的理論千千萬，簡單來說最重要的就兩條：一是培養孩子的賺錢、理財能力，使其將來能夠過上高財富品質的生活；……