以推波助瀾降低自身風險 銀行商道露底

2008年6月29日《中國青年報》報道，2008年1月深圳的住宅均價為15080.25元／平方米，3月為13618.42元／平方米，4月為11900元／平方米，4月比3月環比下降約13％。

上述消息對于遭受房價暴漲而背負生活巨大壓力的百姓來說，無不看到了中央宏觀調控的“威力”。

然而，宏觀調控剛一見效，一些商業銀行卻坐臥不寧，不斷采取違法手段刺激房市，使房價、地價等再次上漲。比如，在深圳的一些樓盤買第二套房，還可以按第一套房的首付比例和利率辦到按揭。毫無疑問，這種違反放貸政策，變相為購房者提供優惠貸款，其實質是違法放貸。這雖然降低了銀行自身的風險，但會把風險轉嫁給全社會，繼而引發房價報復性上漲，給控制“通貨膨脹”帶來巨大壓力。

銀行要把房價“引”到哪里去？為了轉嫁自身風險，這種違反商業道德的行為對于房市后續的發展將起到什么作用呢？

有業內人士認為，汶川大地震將對人們產生持久心理影響，這將抑制人們的購房需求，并且可能會在短期內把存量住房推向市場，從而使房價步入下跌軌道。因為地震摧毀房屋導致的大宗財產的毀滅，將給購房者尤其投資和投機性購房者帶來巨大心理壓力。人們在購買房子時，對住房質量會提出更高要求。這意味著，現在市場中龐大的無法滿足消費者安全需求的存量住房，將被釋放出來，導致市場中住房供應量的突然放大，從而，對房價構成強大壓力。

地震發生后，幾乎所有銀行業都表示它們并不承擔地震風險，按照正常程序銀行有權追回貸款。這意味著，一旦房屋因地震或其他自然災害發生倒塌，承受損失的既不是銀行，也不是開發商，而是購房者自己，并且，即使在房屋倒塌，不動產消失的情況下，貸款還必須繼續償還。

我國的房價經歷了一個接近10年的上漲周期，人們普遍認為，“歷史證明房價永遠都是只漲不跌的”。人們之所以產生這種看法，是因為我國房地產市場，把土地使用權的價值與房產本身的價值混合在了一起，認定房屋在升值。實際上，房價的上漲不是房屋升值的結果，而是土地升值的結果。房屋每年都是要折舊的，商品房購買者忽略了，他們購買的商品房只有70年或者不等的使用權。在地震發生后，土地和房屋被剝離。當那些按揭購房的人失去房屋時，他們仍然面臨銀行繼續追債的問題，同時他們也無權在原址再建房。這使人們對房屋的保值作用有了一個顛覆性的認識，房屋作為最佳保值手段的地位將受到動搖。

房價步入下跌軌道在銀行的多重助推之下成為必然。