存款搖身變保險誰來為保費買單

存到銀行的錢不但沒有利息，反而本金損失了3560元。明明是把錢存進了銀行，卻被銀行的工作人員告知，錢在一家保險公司存著，想取錢得去保險公司。這樣蹊蹺的怪事就發生在河南周口人位相望身上。

2007年12月5日，早上6點多，天還沒完全放亮，在鄭州市城南路上一個修理自行車的小鋪子里，位相望像往常一樣開始了他一天的勞作。“到銀行存錢不但沒有利息，反而還要扣錢，我弄的這是啥事呀！”位相望一邊幫客人修自行車，一邊無奈地自言自語：“世界上還有我這么傻的人嗎？到銀行存錢不生利息還扣本錢，一下子扣了近2000元錢，咱一年能掙多少呀？這錢都是讓那沒良心的銀行騙了！”

位相望抱怨的事情，還得從2007年的12月1日說起。那天他拿著存折去銀行取錢，這筆錢是他多年的積蓄，一共8.9萬元。然而銀行的工作人員卻告訴他，他的錢不在銀行存著，而在一家保險公司，他要想取錢該找保險公司。為什么位相望在銀行存的錢，到頭來卻要到保險公司去取呢？對此，銀行工作人員的解釋是，位相望的錢并不是存在了銀行，而是購買了由銀行代理的保險公司的一種保險。對于銀行工作人員的解釋，只有小學文化程度的位相望并不能完全明白，他始終無法理解在銀行存的錢是如何變成保險的。

高利息誘修車漢8.9萬新型存款

位相望和妻子齊玲同是河南周口人，在鄭州修車已有6個年頭。育有兩個孩子，均已在鄭州上學，大兒子讀初中三年級，小女兒讀小學三年級。

位相望的修車鋪是一個簡易的棚子，面積不足5平方米，上面由破爛的石棉瓦封頂，里面存放著各種各樣的修車工具和配件。同時，這間簡陋的棚子還充當著“廚房”的角色，里面擺放著煤爐、鍋、碗、盆……只能容下一個人在里面走動。此外，位相望為了省下每月幾十元錢的房租，在修車鋪旁用紙箱、廢舊的廣告板、破舊的塑料布圍了一間“房子”，屋子里面放了兩張床，一家4口一年四季就住在里面。雖然位相望為修補房子想盡了辦法，但簡易的房子還是四處漏風。

據位相望介紹，他們一家4口人就靠這么一個修車鋪維持生活，除去開支，每月節余不了多少錢。他每月都會將節余的錢存到離修車鋪最近的銀行——中國工商銀行鄭州分行西大街支行。雖然每次存的錢不多，但看著存折上的數字一天天增加，位相望夫婦心中充滿了希望，每天干勁十足。

2006年5月26日，位相望像往常一樣到中國工商銀行鄭州分行西大街支行存款，當時存折上共有6.9萬元。該行的工作人員李某看了他的存折后，問位相望這些錢暫時是否要用。位相望如實以告，稱自己暫時不用，但因為老家的房子要蓋，自己有可能隨時會取。工作人員李某就向位相望推薦了一種新型的“存款方式”，這種方式的利息比他以前存的活期利息要高、能分紅，并且可以隨意支取，還能貸款。利息高、能分紅的存款，位相望想都沒想就同意了。

回到修車鋪，位相望的妻子看到存折上寫有“保險”2字，頓時起疑，就問他：“你怎么存成保險了？別被人騙了呀！”位相望十分自信地說：“人家那么大的銀行還能騙人嗎？這比以前的利息多，還能分紅，咱啥時候用啥時候就能取。”有了位相望這句話，他的妻子也沒再多想。

2006年6月3日，位相望又將另一個存折上的2萬元錢存到了中國工商銀行鄭州分行西大街支行，存款方式依然還是此前工作人員李某介紹的那種。位相望說，當時他和妻子對于這種存款的方式并無任何懷疑，因為他們根本不懂得所謂的保險，只是覺得既然是銀行工作人員推薦的存款方式，應該沒什么問題的。

一年后存款變保險

2007年11月，由于老家的房子太破舊已經無法居住，位相望算著存折上的錢也夠蓋房子了，于是夫妻二人就商量著回老家蓋房。

位相望的妻子先回老家購買各種建房材料。當所有材料都訂好了，只剩下付款的時候，位相望到銀行取錢卻被告知到中國人壽保險公司取錢。位相望想不通了，為什么在銀行存的錢，拿著銀行的存折卻要到保險公司取錢？無奈之下，位相望只好到中國人壽保險公司去取錢。

經過幾天的奔波，2007年12月4日，位相望終于把錢拿到了手，但他拿著存折卻傻了眼，兩個存折共8.9萬元的本金，如今只剩下了85440元，整整少了3560元。雖然保險公司的工作人員事先給他講明了情況，但是位相望還是差點暈倒在保險公司的大廳里，他說：“這可是我一年的血汗錢呀，我做夢也沒有想到，到銀行存錢要扣本錢，我真的想不通……”

位相望向記者出示了兩本“中國工商銀行活期一本通”，記者在其中一本上看到：“20060603，保險，-20000.00”等字樣，另外一本是2007年12月1日剛換的新存折。同時，位相望還向記者提供了4張“中國人壽保險股份有限公司的付款收據”。“付款收據”上顯示險種名稱：國壽鴻豐兩全保險（分紅型），6.9萬元保單和2萬元保單的退保金分別是：66240.00元和19200.00元，本金整整少了3560元。另外，兩保單分別產生的利息是：1265.20元和366.53元。仔細計算，位相望總共損失了1928.27元（不計8.9萬元一年多的活期存款利息）。這對靠修自行車度日的位相望一家來說，是一筆巨大的數目。

本金一下子少了3560元錢，位相望無法接受，隨后的幾天，位相望多次到中國工商銀行找當初受理存款的工作人員李某，均無果。位相望夜夜難眠，也沒有胃口吃飯，幾天下來人瘦了一圈。怕丈夫做出傻事，齊玲也顧不了老家的房子了，連夜坐車趕回鄭州。

銀行：客戶簽字就辦理

2007年12月7日下午，記者和位相望夫婦來到中國工商銀行鄭州分行西大街支行。工作人員李某稱，位相望所購買的保險是中國工商銀行和中國人壽保險股份有限公司的聯辦業務，并稱當時辦理此項業務時已經告知位相望需要滿3年才能支取，此說法被位相望斷然否定。位相望稱，當時李某告訴他隨時能取，利息高，能分紅。李某又給位相望夫婦舉國家發行國債的事例，但對于只有小學文化水平的位相望夫婦來說，這些事例他們根本聽不明白。

位相望告訴記者：“如果不隨時用錢，我就會將錢存成定期。他（李某）要不告訴我能隨時用隨時取，我不可能按他說的‘存錢’。”

在李某旁邊另一位中國工商銀行工作人員李女士告訴位相望夫婦，那是銀行的正常業務，并指著大廳里的宣傳廣告說，那上面寫的也有。但記者看了幾遍，僅僅看到上面寫的是宣傳該保險是如何好，并沒有發現滿3年才能取款的說明。

記者向李女士說，位相望夫婦是靠修自行車為生的，每月只有幾百元錢的收入，并且只有小學文化，他們根本不能理解保險的含義，即使在買保險的一年中發生了意外，他們也不知道到保險公司理賠。李女士則稱，在辦理業務時，中國工商銀行的工作人員可以向客戶推薦“儲蓄”以外其他理財產品，至于客戶是完全理解理財產品的性質，還是理解的比較含糊，銀行的工作人員不負責，只要客戶在合同上簽了字，就說明客戶認可了，銀行就可以辦理相關業務。

聽到這樣的解釋，位相望夫婦十分不滿。位相望告訴記者：“經常有保險公司的業務員到修車鋪推銷保險，我們都拒絕了，因為我們就不知道啥是保險，保險是干啥用的。我們不可能買保險，我真想不通到銀行存錢怎么就變成了保險。”

保險公司：銀行收取一定手續費

2007年12月11日下午，記者隨位相望來到位于鄭州市西大街的中國人壽保險股份有限公司鄭州市分公司。

該公司的大堂經理冀桂芹告訴位相望：“保險不同于銀行存款，保險是合同性質的，如果提前退保要收取一定的違約金，他所購買的保險合同期限是5年，現在剛滿1年多，扣的3560元是違約金。如果購買后兩年半或者3年再退保，違約金和利息分紅數額接近，位先生的本金幾乎不會損失。”

同時，冀桂芹經理還給位相望講了提前1年、2年……退保的應得利息和應付違約金數額。位相望聽后說：“如果銀行的工作人員也這么給我說，我肯定不這樣存錢。”另外，冀經理還說，國壽鴻豐兩全保險（分紅型）是中國工商銀行代理的中國人壽的產品，每代理一筆業務，銀行都要收取一定的手續費。

律師：欺詐行為可要求撤銷合同

對于銀行和保險公司的解釋，位相望并不能完全理解，他想通過法律途徑討個說法。

就此事，河南裕達律師事務所趙冬梅律師說，我國《民法通則意見》第68條規定：“一方當事人故意告知對方虛假情況，或者故意隱瞞真實情況，誘使對方當事人作出錯誤意思表示的，可以認定為欺詐行為。”該案是一個因欺詐而訂立的合同，銀行工作人員故意隱瞞了保險與存款性質上的截然不同，告知位先生所辦理的業務就是存款，使位先生認為在銀行存款的行為就是一種儲蓄行為，而作出錯誤的意思表示。故位先生可以向人民法院提起訴訟，要求撤銷該合同。