“綠色信貸”何以遇阻

繼去年7月國家環?？偩窒蛐刨J主管部門遞交30家環境違法企業名單之后，國家環?？偩钟钟诮諏ν夤剂?家因環境違法而被限制貸款的企業名單。國家環?？偩指本珠L潘岳表示，盡管綠色信貸取得了階段性、局部性的成果，但大面積推進還面臨著不少制度性和技術性的障礙。

據國家環?？偩指本珠L潘岳介紹，2007年，江蘇省江陰市對污染嚴重企業否決申請貸款超過10億元，并收回已向這些企業發放的銀行貸款超過2億元。浙江省湖州市對該市重點污染企業進行排查，共涉及銀行貸款15.7億元，由貸款銀行督促其限期整改實現達標排放，否則收回貸款；其中有35家企業因環保不達標退出貸款行列，涉及貸款金額2.14億余元。廣東省銀行系統（除深圳以外）根據環保系統提供的環保違法信息，向7家企業限貸4億元。深圳特區進行了對污染企業和金融機構的“雙約束”，不僅對深圳統信電子有限公司等5家環保違法企業停止了1.377億元的貸款申請，還對向環保違法企業發放貸款的兩家銀行進行了處罰。

“綠色信貸”試圖以“削減或者停止信貸”為籌碼來防范企業肆意排污的不良行為，這一新政的推出，打通了環保與信貸監管部門之間的壁壘。據悉，9家違法排污企業的銀行貸款業務已經被叫停，其中有的企業不僅被停止了新的貸款，還分別被收回已發放的貸款。資金輸血的戛然而止無異于向這些企業宣判了“死刑”。

如若“綠色信貸”得以廣泛成行，將能有效地提高市場資源的配置效率。但問題是，該項政策的落腳點是銀行對信貸額度的把控能力，商業銀行作為以追求利益最大化為目的的企業實體，怎會內生出履行這些社會責任的動力呢？事實上，這一隱憂并不多余。潘岳就坦言：“一些省份和金融機構并沒有實行實質性的綠色信貸政策；即使實行了，也只停留在表面階段?！?/p>

可見，若這一執行層面的矛盾得不到良好的化解，“綠色貸款”的良好初衷最終將成為“空中樓閣”。對于銀行而言，優質客戶的直觀概念是現金流動性強、有實體抵押、經營效益好的企業實體。而我國目前的現實是，企業尚未將污染成本內在化，它們往往可以通過逃避治污成本的付出而擴大盈利空間，其經營效益會在賬面上呈現“虛盈”，進而成為銀行競相追逐的客戶資源和受地方政府“特殊關照”的納稅大戶。從企業盈利的目的看，商業銀行沒有執行“綠色貸款”政策的內在沖動。而且，銀行甄別企業客戶是否有污染環境的行跡，也需要付出額外的成本，若外部約束不嚴厲，銀行本著壓縮成本的原則，必然沒有動力對企業非盈利因素進行“真槍實彈”的考核，甚至可能出于“保護優質客戶資源”的考慮，與這些被調查的對象沆瀣一氣，逃避檢查。銀行這些逐利的行為，都將削弱政策在實踐中的執行效果。

現行的技術層面障礙，可以通過建立全國環保信貸評估標準、統一銀行對排污企業懲戒尺度、建立專門的排污鑒定專家組等方式解決。但應當明確，政府部門利用市場手段的前提是要尊重市場規律，在以銀行信貸作為維護公共利益的工具之前，首先要解決如何令“公共利益與商業利益實現一致”的問題。否則，再完備的技術設計方案都無法完全規避“鉆空子”等主觀逃避行為，在政策執行機構的縱容下，“綠色貸款”的政策目標很可能會因此落空。

“綠色經濟”已經被許多國家所倡導，我國的“綠色信貸”則是為實現該理念而設計的新政。但是，新政最終成功實施的關鍵還在于能否扭轉金融機構被動執行為主動。單純依靠行政性手段試圖實現對微觀經濟體的具體調控目標，往往會遭遇現實難題，“綠色信貸”的遇阻再次證明了這個規律。