一天一元玩理財

(明亞保險經紀高級督導，國際認證財務顧問師協會（IARFC）認證財務師，曾就讀于日本大阪府立大學，獲經濟學學士)

在金融市場中，最重要的理財理由是——資本永遠有回報。即使你曾經是一個數學成績常年不及格，或者你對于數字非常不敏感，甚至看見財務報表就頭暈——但你如果準備今天就開始個人理財計劃，我仍然有辦法：一天一元錢。

很多朋友問我：不勞動沒飯吃，不理財總不會餓肚子吧？我的回答是“未必”。

在這里介紹一個簡單的測算：如果有一位30歲的叔叔，有一個零歲的孩子，從這個時間點開始直到60歲退休，漫長的30年當中，這樣的三口之家，大概花費多少錢才能滿足這個家庭的基本需求？

三口之家，每個人每天吃飯加上各種的花銷，一個月3000元應該是最基本的，大概需要108萬元，這個毋庸置疑；

首付20萬元，合計80萬元——在北京，這是個非常低廉的住房了，而且你只能買到六環以外的地方；

如果買車，從30歲到退休前至少要購置兩輛吧，花30萬元。再加上每年養車的保險、汽油等費用，合計70萬元；

再養一個孩子，不包括將來出國留學，從出生開始一直到大學畢業，按照現在北京、上海這些大城市的標準，起碼要花費40萬元；

這樣已經差不多300萬元了。還要贍養父母，算一起是4個老人#8943;#8943;目前業界公認的數字是480萬元。如果僅靠自己每個月的工資所得，按現在家庭月收入1萬元計算，應該不算很低了，那么需要——如果掙夠480萬元，剛好需要30年。60歲以后的生活呢？

這就是理財的意義所在。如果不進行好的理財規劃，不光有一天你的財富會棄你而去，甚至于最基本的生活條件你都無法滿足和實現。

所謂理財，就是追求長期而穩定的收益。一項綜合的理財，首先關注的是資金和資本。理財和投資是不能劃等號的。我感觸最深的是，往往包括很多相對專業的媒體，都有一個概念沒弄清楚——更多人談的理財是投資，談哪種投資更好——其實，“投資”并不是真正的財務規劃。

草率的投資行為，有時更像賭博：博一下，成功了，你的目標就實現了；那如果沒有成功呢？生活當中其實只有兩種情況—或者你沒有財富；或者你被財富擊倒。真正的家庭理財，第一點要實施的是—保證財務的安全。只有做到財務的安全，才能進而滿足其他的財務需求，最終追求財務的自由，從而享受真正生活的快樂。

綜合的理財規劃是一個很龐大的話題，簡單來說，完善的理財包括如下內容：首先制定財務的目標；其次進行資產和債務的管理；然后進行家庭風險的管理；再然后是投資項目的組合；還包括合理的避稅、良好的財富轉移計劃等等。

理財的道理也很簡單：在金融市場中，最重要的理由是——資本永遠有回報。只要你有剩余的資產，經過合理的運作、規劃，就一定能獲取更多新的資金。反過來說，你花的錢比自己掙得還多，財務狀況的最終結局將會慘不忍睹。如果現在你不能很有效地抑制自己，或者是開始減少你的債務，理財規劃就根本無從談起。

即使你曾經是一個數學成績常年不及格，或者你對于數字非常不敏感，甚至看見財務報表就頭暈——但你如果準備今天就開始個人理財計劃，我仍然有辦法：一天一元錢。

一天存一元錢，不相信有人做不到——這么小的投入，依然可以做出驚人的理財成績。假定年收益率是10%，一個零歲的孩子，一天給他存一元錢，就永遠放在那里，或者是購買一些比較好的基金產品。如果能達到每年10%的收益率，計算一下，到這個孩子60歲以后，他需要退休養老的時候，這筆錢將可以變成200萬元。

其實，這個理財法則是很多人都知道的。如果收益率是4%的話，18年內你的資產就能翻一番。也就是說，29歲時手上的10萬元錢，到自47歲時就會變成40萬元；假如收益率能提高到12%的話，6年時間，你手中的資金就會翻一番了。但是，這里有一個前提：第一，你要每年都確保這樣的收益；第二，中間任何一年都不能動用這筆資金。

前一段時間，我總是聽說：某某人現在甚至把房子賣了，把所有的資產壓上，去做一項投資——這個是最不可取的。因為你不可能保證這筆錢長期不動用，但是如果進行一個有效的規劃，拿出合理的資金就是可以實現的。