公積金“限貸一次”限住了誰

南京日前出臺了限制公積金貸款的新政，自9月1日起，公積金貸款“限貸一次”，即曾辦理過住房公積金貸款，再次購房申請公積金貸款暫不獲批；另外，夫妻雙方有一方曾辦理過公積金貸款，再購房也暫不辦理公積金貸款。

盡管這是一條地方新聞，但因為涉及“樓市新政”這一敏感話題，所以，迅速廣為傳播，并在社會上引起強烈的爭議。

房價高企是民眾不能承受之重。對于這一新政的出臺，南京公積金管理中心的解釋是，“順應國家宏觀調控方向”及“公積貸款額度吃緊”。乍一聽，這個解釋合情合理。但仔細分析一下，便會發現其有隔山打牛之嫌。

據悉，南京市政府今年給市公積金管理中心定的貸款指標是45億元。截至今年6月底，南京市歸集公積金為22．96億元，但放貸總額高達24．50億元。顯然公積金透支必須引起重視，但是，“惜貸”能治得了標，卻治不了本。現在，加息已成為宏觀調控的家常便飯，但公積金存款利率卻低于銀行儲蓄利率，這樣便導致了公積金的“流失”。

換句話說，如果提高公積金存款利率，則是激勵之舉，大家都愿意多繳存公積金，管理部門總賬上也不至于透支那么快、那么多。但這只是一相情愿，所以，南京選擇了“限貸一次”的制約型措施。其結果不但可能無法真正抑制公積金貸款亂象，反而打擊了民眾繳存公積金的積極性。

是選擇激勵來取得多贏，還是通過約束來減少眼前的所謂“損失”，這有點像做小學的邏輯推理題。事實上，南京出臺這一新政，犯了一個低級的邏輯錯誤，即以偏概全。剛參加工作不久、經濟壓力較大的年輕人也會選擇公積金貸款，但買的一般是小戶型或二手房，為的是過渡一下，而新政無異于逼著這一群體買大房子、新房子。因為公積金貸款限貸一次，所以，必須“物盡其用”！

對房產投資者來說，影響則微乎其微。由于是投資性質，商業貸款與公積金貸款的利差并不是影響其決策的關鍵因素。所以，公積金貸款“限貸一次”只能隔靴搔癢，除了引起房產投資者心里幾絲反感的漣漪外，并不會打消其炒房的積極性。

事實上，不少房地產商現在越來越不愿接受公積金貸款客戶，甚至第一次用公積金貸款，房地產商也會推諉。一方面，是因為現在的公積金貸款流程煩瑣，周期長；另一方面，則是由于接受公積金貸款不能給房地產商帶來什么“實惠”。由于房地產商的話語權處在上風，購房者公積金貸款遭拒，只能啞巴吃黃連，有苦難言。

此外，不排除不少地方的政府部門拿著公積金樂此不疲地大搞“投資”。據新華社8月27日報道，蘭州市住房資金管理中心原主任陳其明與銀行高管、房地產公司老板聯手挪用公積金1.17億元一案終審宣判。政務不盡透明、公積金投資及收益信息無法得到陽光監督，給了陳其明們“便利”，誰能給普通購房者或公積金貸款者便利呢？

建設部此前發文要求地方政府公積金增值部分用以廉租房建設，但現在廉價房卻是雷聲大、雨點小，南京又給公積金貸款設了限。我們必須承認，南京市政府的初衷是好的，但這一新政真正實施起來，恐怕會傷了真正需要保護和幫助的人。“南京樣本”給其他省市的最大啟示，就是別讓中低收入者——這一房價上漲最大受害者變得愈加窘迫。